论文总字数：42760字

摘 要

当今，世界经济正处在一个转型的时间点，金融的迅速发展对国家经济的影响越来越大，金融的范围不断扩大，种类不断增多，让我们对金融的重视程度也不断增加。从党和国家的多次会议中可以看出，政府正在努力建设创新型的国家。只有创新才能让经济不断的向前发展，只有科技才能迸发出不竭的动力。因此科技对于现阶段我国的经济发展起到了至关重要的作用。现阶段，我国的经济发展目标已经从高速增长阶段转变为高质量发展阶段，党的十九大更是提出我国的社会矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。这都对我国经济发展提出了更高的要求。实现平衡的、充分的发展，不仅需要大企业的领跑，也需要众多层出不穷的中小企业做支撑，实现全面的稳定发展。而中小企业生存过程中仍存在众多问题，因为中小企业有着历史数据匮乏，信誉背景不足的特点，所以很容易产生融资难、融资贵的问题，制约着企业的发展，使中小企业和大企业之前始终存在无法逾越的鸿沟。

考虑到我国经济发展迅速而发展时间较短的特点，本文以我国近年来金融科技的发展状况以及中小企业融资状况为基础，通过比较全国范围以及江苏省内的各类指标，实证检验金融科技的发展对中小企业融资的影响。最终的目的就是阐明金融科技对中小企业融资的影响效果，方便政府和其他机构的政策制定，为中小企业融资问题的改善出谋划策。

关键词：金融科技，中小企业，融资

Abstract

Nowadays, the world economy is at a transitional point in time. The rapid development of finance has a greater impact on the national economy. The scope of finance has expanded and the number of categories has continued to increase, so that our emphasis on finance has also increased. From the many meetings of the party and the country, we can see that the government is working hard to build an innovative country. Only innovation can make the economy continue to advance, and only science and technology can be an inexhaustible motive force. Therefore, science and technology have played a crucial role in the economic development of our country at this stage. At this stage, China’s economic development goals have changed from a high-speed growth stage to a high-quality development stage. The Party’s Ninth National Congress has also proposed that China’s social contradictions have been transformed into people’s growing needs for a better life and unbalanced development. Contradictions. All these have put forward higher requirements for China's economic development. To achieve balanced and full development requires not only leading companies but also a large number of emerging SMEs to support comprehensive and stable development. However, there are still many problems in the survival process of SMEs. Because SMEs have the characteristics of scarcity of historical data and lack of credit background, it is easy to raise financing difficulties and expensive financing problems, which restricts the development of enterprises and makes SMEs and large enterprises There is always an insurmountable gap.

Considering the characteristics of rapid economic development and short development time in China, based on the development of China's financial science and technology and the financing situation of SMEs in recent years, this paper empirically examines financial technology by comparing various indicators across the country and within Jiangsu Province. The impact of development on the financing of SMEs. The ultimate goal is to clarify the effects of financial science and technology on the financing of SMEs, facilitate the formulation of policies by the government and other agencies, and provide suggestions for the improvement of financing for SMEs.

KEY WORDS: Fintech, SMEs, Financing,

目 录

摘要 I

Abstract II

第一章 引言 1

1.1 问题的提出 1

1.2 文献综述 1

1.3 研究对象及研究目标 3

1.3.1 研究对象 3

1.3.2 研究目标 3

1.4 研究思路及研究方法 4

1.4.1 研究思路 4

1.4.2 研究方法 5

第二章 金融科技与中小企业融资的理论分析 6

2.1 中小企业融资困境的理论分析 6

2.1.1 非对称信息理论的因素分析 6

2.1.2 交易成本理论的机理分析 7

2.2 金融科技的理论分析 8

2.3 金融科技对中小企业融资的影响 9

第三章 我国中小企业融资现状及金融科技发展考察 11

3.1 我国中小企业融资现状 11

3.2 我国金融科技的发展 13

第四章 金融科技与中小企业融资的实证分析 17

4.1 全国性实证研究 17

4.1.1 数据分析 17

4.1.2 实证检验 19

4.1.3 实证结果 21

4.2 江苏省实证研究 22

4.2.1 实证检验 22

4.2.2 实证结果 24

第五章 研究总结与相关思考 25

5.1 研究总结 25

5.2 思考与建议 25

参考文献 28

附录 30

引言

问题的提出

从近年来的各种文献研究中可以看出，我国经济正在持续向好发展。新的历史时期又带给了我们新的挑战。党的十九大提出，我国社会的主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。这一矛盾的良好解决离不开中小企业的发展问题的解决。经济的发展不仅仅需要大企业的带头作用，而且显然大企业的领跑作用现在已经很明显并有显著成效，现阶段我们更加需要注意中小企业的发展，实现平衡而充分的发展。然而，由于中小企业自身的原因，其融资能力一直制约着它们的发展。关于这一问题，金融科技会给出我们答案。科技是第一生产力，它将对我们的生活产生无法估量的改变。金融科技方兴未艾，这一新概念的提出表明它已经为我们的经济生活带来了很多改变，并将继续创造金融奇迹。我们对金融科技进行深入研究，对我们准确把握金融发展动向、及时调节经济发展中的问题、合理促进国民经济进一步发展，都有深刻的意义。深入研究金融科技对中小企业融资的条件、环境等方面的影响可以加强对金融科技发展的把控，同时对中小企业融资问题的有效解决、对金融科技的细致了解都有积极地意义。在经济全球化和自由化的背景下，中小企业又将面临更加严峻的挑战。让潜力巨大的中小企业拥有充足的资金来完善自身的发展，对我们国家走出中等收入陷阱、国民经济再次迈上新台阶都有重大作用。

关于金融科技对企业融资的影响问题，前人研究尚待完善。大多数学者认为金融科技对企业具有积极地影响，但研究对象稍有片面。并且由于金融科技这一概念产生的时间较晚，很多有益的研究没有把金融科技作为一个整体进行研究，而只取其一部分内容做探究。除此之外，把金融科技与企业融资结合进行系统性研究也是我们为金融科技研究做出的创造性尝试。本文以金融科技的发展对中小企业融资客观环境变化的影响作为切入点，在探究金融科技这一概念的基础上考量其为宏观经济环境带来的各种影响，从而判断比较金融科技的到来会对中小企业的融资困境带来怎样的改变。

文献综述

近年来，随着信息技术的发展与广泛应用，互联网金融逐渐成为人们金融生活中必不可少的一部分，给金融市场带来了极大的改变。学者们开始关注科技的进步对金融行业的影响。2017年以来，金融科技这一概念进入金融学者的视野中，以金融科技命名或作为主题的互联网行业会议正逐渐取代互联网金融[^[1]]。时代在不断进步，人们对于科技影响力的认知也不断深化，国内外学者越来越重视对金融科技的研究，从而进一步促进人类社会的发展。

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