互联网金融风险及监管研究-以支付宝为例

论文总字数：24164字

摘 要

迈入经济全球化的新时代，迅猛发展的互联网金融受到了社会各个领域的普遍关注，具有效率高、覆盖广、发展快等优势。互联网金融在潜移默化中融入了人们的日常生活，带来了便利，成为了不可或缺的一部分。一些传统金融行业和资本市场也纷纷涉足这一新兴领域，给我国传统金融行业带来了强烈的冲击与全新的挑战。将文献研究法与定性分析法等研究方法相结合对互联网金融这一主题展开全面、系统地讨论，旨在深入剖析互联网金融风险的基础上，探究出可以使风险控制效率有效提高的监管适用办法，并为进一步完善互联网监管体系提出合理意见，从而促进互联网金融的稳步发展。目前我国的金融监管法律法规体系尚且不够成熟，因此需要借鉴美英日等发达国家完善的互联网金融监管经验，在它们的监管模式基础上，结合中国国情，有选择性的应用到我国现有的互联网金融监管上，从而促进互联网金融行业的健康有序发展。

关键词：互联网金融；风险；监管

Research on Internet Financial Risks and Regulations

Abstract

In the new era of economic globalization, the rapid development of Internet finance has attracted widespread attention from all sectors of society. It has the advantages of high efficiency, wide coverage and fast development. Internet finance integrates into People's Daily life imperceptibly, brings convenience and becomes an indispensable part. Some traditional financial industry and capital market also set foot in this new field one after another, bringing strong impact and new challenge to our traditional financial industry. Literature research and the methods of qualitative analysis of the combination of the Internet financial comprehensively and systematically discuss the theme, aims to provide insights into the Internet, on the basis of financial risk, research how can make the risk control, improve the regulatory efficiency and put forward reasonable Suggestions for further improving the Internet governance system, so as to promote the steady development of the Internet financial. At present our country financial regulation legal system still not mature enough, so you need to draw lessons from developed countries such as America and Britain, the perfect Internet experience in financial regulation, on the basis of their regulatory approach, combined with China's national conditions, the application of selective to the existing Internet financial regulation in China, so as to promote the healthy and orderly development of the financial industry, the Internet.

Keywords: Internet finance; Risk; Regulation

目 录

摘 要 I

Abstract II

第一章 绪 论 1

1.1 研究背景 1

1.2 研究目的及意义 1

1.3 研究内容及方法 2

第二章 相关文献综述 4

2.1 国内文献综述 4

2.2 国外文献综述 5

2.3 简要述评 5

第三章 互联网金融风险概述 6

3.1 互联网金融的特点 6

3.2 互联网金融产生背景及发展历程 6

3.3 互联网金融与传统金融的比较 7

3.4 互联网金融风险的识别 7

3.4.1 互联网金融风险的特征 7

3.4.2 互联网金融风险的识别类型 8

第四章 国外互联网金融监管经验分析与借鉴 9

4.1 国外互联网金融监管模式分析 9

4.1.1 美国互联网金融监管经验 9

4.1.2 英国互联网金融监管经验 9

4.1.3 日本互联网金融监管经验 10

4.2 国外互联网金融监管对我国的启示 10

第五章 完善我国互联网金融监管的对策建议 11

5.1 央行对“余额宝”的互联网金融监管 11

5.2 我国最新监管政策的分析 12

5.3 目前我国互联网金融监管存在的主要问题 13

5.4 进一步完善互联网金融监管的建议 14

结 论 15

致 谢 16

参考文献（References） 17

第一章 绪 论

1.1 研究背景

经济全球化已然成为了当今时代不可避免的一个关键词，而日益普及的互联网技术也成为了其显著性标志，愈来愈多的新型金融词汇也在不知不觉中逐渐走进了人们的日常生活中，比如P2P、第三方支付等等。互联网技术中的方便快捷元素也不断渗透进了传统金融领域，成为了人们日常生活中密不可分的一部分。中国互联网金融行业不管是在数量还是规模上都稳居世界第一，根据国家互联网金融风险分析技术平台的监测数据显示，截至目前为止，全国的互联网金融平台已经突破了两万家，可以分为网络借贷、网络众筹、互联网资产管理等21类业务经营形式，其中，网络借贷平台累计有6000多家，网络众筹平台有800多家，互联网资产管理平台有近3500家，而且上述三者的累计交易额也已经远超70万亿元。显而易见，我国的互联网金融行业正迈入互联网新时代，互联网金融应运而生，并逐渐成为当今社会人们生活中不可或缺的支付和投资方式。

任何事情都是一把双刃剑，有利有弊，具有两面性。作为一种快速发展的新型金融模式，互联网金融在给我们带来便捷的同时，也必然会伴随着各种各样的风险需要我们去面对去克服。金融风险所具有的不确定性、相关性、高杠杆、传染性强等特点，这些风险给互联网金融带来了巨大冲击和严峻挑战。对于2018年的互联网金融来说，有一个不可避免的关键词——“行业震荡”。大大小小的网络借贷平台以“击鼓传花”的速度轰然倒塌，问题平台成为在6、7月份“风暴眼”。在“雷暴潮”的影响下，行业陷入了前所未有的信任危机，投资者变得更加谨慎。相关统计数据显示，6月份网络贷款问题平台数量达到98个，7月份达到137个，创两年来最高记录。6月份网络贷款行业交易额达1757.23亿元，环比下降3.80%，同比下降28.42%。这些大数据是2018年互联网金融最真实的写照，2018年以来，众多家不合规平台暴雷、跑路，行业经历剧烈震荡，进入重新洗牌变局，因此亟待对违规平台进行高度重视。

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