基于区块链技术的中小企业融资模式应用探索

论文总字数：23369字

摘 要

中小企业对于推动国家经济发展起到不可或缺的作用，但是融资难、融资贵的问题一直是中小企业所面临的主要困难之一，其根源主要在于中小企业的生产经营规范、抗风险能力以及整个金融体制方面都存在一定问题。而近年来，比特币成为热门话题，支撑其发展的底层技术区块链也变成热点。区块链的去中心化、去信任化等特点使得社会各界也密切关注区块链技术融入金融业务的相关研究，因此探索基于区块链技术的融资模式对于中小企业的生存和发展具有重要意义。

国内中小企业正面临着内源融资不足、银行贷款困难、融资结构失衡和融资成本较高的困境，而区块链所具备的去中心化、信息不可篡改和可追溯性等特征与解决这些困境有诸多契合之处。根据这些契合点，本文提出区块链技术在解决中小企业信息不对称、增强其信用担保以及规范票据融资管理等方面具有优势。在解决融资困境的具体应用模式方面，本文重点分析了SAS区块链平台这一案例的应用，发现在SAS平台的整个工作流程中，区块链技术对于中小企业融资的作用是延长了融资服务范围、增强了信用担保、避免了应收账款风险以及降低了融资成本。基于SAS平台的启发，本文对中小企业的“区块链＋供应链”融资模式进行分析，探索出区块链与预付款、存货类、商票债权相结合的三种融资模式，并对区块链未来在中小企业融资场景中的应用提出实施建议，在一定程度上减轻中小企业融资难、融资贵的问题。

关键词：区块链；中小企业；融资模式；金融服务

Application of SME Financing Pattern Based on

Blockchain Technology

Abstract

SMEs play an indispensable role in the aspect of promoting Chinese economy, but the problem that financing is not only difficult but also expensive has always been one of the main difficulties faced by SMEs, and its root causes mainly lie in SMEs’ anti-risk ability and operation standards and even the whole financial system. In the last few years, with Bitcoin turning into a popular topic, the underlying technology which supports its development, blockchain, has been of great contention. The characteristics of de-centralization and de-trust make personages of all circles concerned about the relevant research on the integration of blockchain technology into financial business. It is vital to explore the application of SMEs’ financing mode based on blockchain technology, promoting the survival and development of SMEs in China.

Domestic SMEs are facing the dilemma of inadequate internal financing, bank loan difficulties, unbalanced financing structure and high financing costs. Coincidentally, it is suitable for blockchain technology to solve these problems because of its decentralization, immutable information and traceability. Based on these suitable points, this paper proposes that blockchain technology has advantages in solving the information asymmetry of SMEs, enhancing their credit guarantees, and regulating their financing management. In terms of the specific application model to solve these financing dilemmas, this paper focuses on the application of the SAS blockchain platform, and finds that in the entire working process of the SAS platform, the role of blockchain technology is to extend the scope of financing services, enhance credit standard, avoid the risk of debt receivable and reduce financing costs. Inspired by the SAS platform, this paper analyzes the financing pattern of “block chain ＋ supply chain” for SMEs, and explores three financing models in result, which combine blockchain with prepayment, inventory, and commercial debt. Meanwhile, this paper propounds implementation advices for the prospective application of blockchain in the financing scenarios of SMEs, to a certain extent, alleviating the problems of financing difficulties and high financing costs for SMEs.

Keywords: Blockchain Technology; SME; Financing Pattern; Financial Services

目 录

摘要 I

Abstract II

第一章 绪 论 1

1.1 研究背景 1

1.2 研究目的及意义 1

1.2.1 研究目的 1

1.2.2 研究意义 2

1.3 研究内容及方法 2

1.3.1 研究内容 2

1.3.2 研究方法 2

1.4 论文框架 3

第二章 区块链应用于中小企业融资的文献综述 4

2.1 中小企业融资现状的研究 4

2.2 区块链在金融领域的应用研究 4

2.3 区块链应用于中小企业融资的研究 5

2.4 文献研究评述 6

第三章 中小企业的融资现状和困境 7

3.1 中小企业的融资现状 7

3.1.1 内源融资现状 7

3.1.2 外源融资现状 7

3.2 中小企业面临的融资困境 8

第四章 区块链技术解决中小企业融资的应用分析 9

4.1 区块链技术原理概述 9

4.1.1 区块链的概念 9

4.1.2 区块链的特点 9

4.2 区块链在金融领域的应用 10

4.2.1货币支付 10

4.2.2 银行业务 10

4.2.3 证券交易 10

4.3 区块链解决融资困境的路径 10

4.3.1 解决“信息不对称”问题 11

4.3.2 增强中小企业信用担保 11

4.3.3 规范票据融资管理 11

第五章 区块链应用于中小企业融资的案例分析 12

5.1 平安银行SAS平台介绍 12

5.1.1 SAS平台的定义 12

5.1.2 SAS平台参与方介绍 12

5.2 平安银行SAS平台的工作流程 13

5.3 SAS平台的区块链原理分析 14

5.3.1 延长供应链融资服务范围 14

5.3.2 强化中小企业信用担保 14

5.3.3 避免应收账款业务风险 14

5.3.4 降低中小企业融资成本 15

第六章 案例启发和实施建议 16

6.1 SAS平台的启发：中小企业区块链＋供应链融资模式探索 16

6.1.1 区块链＋预付款融资模式 16

6.1.2 区块链＋存货类融资模式 17

6.1.3 区块链＋商票债权融资模式 17

6.2 实施建议 17

6.2.1 加强技术创新 17

6.2.2 推动区块链＋供应链金融科学发展 18

6.2.3 建立人才培养机制 18

结 论 19

参考文献 20

致 谢 22

第一章 绪 论

1.1 研究背景

我国中小企业由于运营灵敏、行业覆盖广泛、数量众多等特征，对促进国家经济发展具有不可或缺的作用，推动国家科技创新、增加就业、社会稳定，其融资问题也越发受到关注。然而，由于中小企业规模小，在生产运营体制、信用体系、抗风险能力等方面都存在缺陷，它们所面临的信息不对称、信用水平低、制度不规范、融资渠道狭窄等困境也使得融资难题一直较为突出。据国家统计局调查显示，截至2018年底，我国中小微企业占全部企业的99.8%，共1807万户,；中小企业263.1万户，占全部规模以上工业企业的97.6%。据工信部数据显示，2018年底平均有39%的中小企业融资需求都得不到满足，它们的资金需求仍然存在巨大缺口，中小企业的融资问题亟待解决。

随着互联网的高速发展，区块链技术作为支撑比特币发展的基础技术，因具有去信任化、信息不可篡改等特征，越来越受到互联网和其他领域专业人士的热捧。在国家政策的支持下，区块链技术在2016年12月被国务院列为“战略性前沿技术”，国内对区块链的研究开始进入爆发期，各行各业都积极探索区块链技术在该行业的应用，尤其是在金融和科技领域反响尤为热烈，全球对区块链领域的专利申请意愿也逐年攀升。截至2019年初，全球专利申请中区块链项目数量已达到2965项，其中我国申请的专利项目已经超过82%。

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