互联网金融时代我国商业银行的发展前景

论文总字数：19922字

摘 要

伴随着科学技术的发展和金融业的蒸蒸日上，互联网金融应运而生，它正以惊人的速度向世人宣布互联网金融时代已然到来。商业银行本是金融行业的佼佼者，然而前景却不被看好。如今它正遭受着史无前例的冲击。市场被抢夺，客源在流失。利润正被逐步瓜分，同时面临着多方面的挑战。商业银行应当积极转型，以谋求新的发展。本文通过探究互联网金融模式的优越性，阐述了互联网金融的定义。基于商业银行的现状，通过swot分析的方法，分析了传统商业银行在应对互联网金融存在的优势和劣势，它正在面临的威胁和今后的发展机遇。本文认为商业银行应效法互联网金融的可取之处，譬如，程序简便，效率极高，继续巩固自身的优点：雄厚的资金实力，强大的客户群体，良好的风险控制能力等。在今后的发展过程中，商业银行应该扬长避短，有效的解决业务流程繁琐，贷款门槛过高，金融理财产品单一，人才素质需要提高等问题。不断提高自身的竞争力。在激流中勇进。不断降低运营成本，加强第三方合作；利用互联网工具，降低贷款门槛，不断创新理财产品；加强复合型人才建设，在业内树立良好口碑；以客户需求为导向提供优质服务，加大线上线下的宣传力度；通过各种途径维系老客户，发展新客源。

关键词：互联网金融时代；商业银行；金融平台；互联网技术

In the Era of Internet Finance Development Prospects of China's Commercial Banks

Abstract

With the development of science and technology and the prosperity of the financial industry, Internet finance emerges at the historic moment. It is announcing with astonishing speed that the age of Internet finance has arrived.Commercial Banks are the best in the financial industry, but their prospects are not good.Now it is suffering an unprecedented shock.Now it is suffering an unprecedented shock.Profits are being carved up, while facing multiple challenges.Commercial Banks should transform actively to seek new development.This paper expounds the definition of Internet finance by exploring the advantages of Internet finance model.Based on the current situation of commercial Banks, this paper analyzes the advantages and disadvantages of traditional commercial Banks in dealing with Internet finance through swot analysis.It is facing threats and future development opportunities.This paper holds that commercial Banks should imitate the advantages of Internet finance, such as simple procedures and high efficiency, and continue to consolidate their own advantages: strong financial strength, strong customer groups, good risk control ability.In the future development process, commercial Banks should make the best of their strengths and avoid their weaknesses, effectively solve the problems such as cumbersome business processes, excessively high loan threshold, single financial products and the need to improve the quality of talents.Constantly improve their competitiveness. Brave in the current. Continuously reduce operating costs and strengthen third-party cooperation; Use Internet tools to lower the loan threshold and constantly innovate financial products; Strengthen the construction of compound talents, establish a good reputation in the industry; To provide high-quality service oriented by customer demand, and to increase the online and offline publicity; Maintain old customers and develop new customers through various ways.

Keywords: Internet Finance Era; Commercial Bank; Financial Platform; Internet Technology

目 录

摘 要 I

Abstract II

第一章 绪 论 2

1.1 研究背景 2

1.2 研究目的及意义 2

1.3 研究内容及方法 2

1.4 论文框架 2

第二章 相关文献综述 3

第三章 相关概念界定 5

3.1 互联网金融的概念 5

3.2 互联网金融的优缺点 5

3.2.1 互联网金融的优点 5

3.2.2 互联网金融的缺点 5

3.3 互联网金融工具 5

3.3.1 第三方支付 5

3.3.2 网络借贷 6

3.3.3 融通理财产品 6

3.4 我国商业银行发展现状 6

第四章 互联网金融背景下商业银行业务发展的SWOT分析 8

4.1 互联网金融下我国商业银行业务发展的优势分析 8

4.1.1 资金实力雄厚，网点布局众多 8

4.1.2 人才资源和积累的客户资源丰富 8

4.1.3 风险控制成熟，运营能力强 8

4.2 互联网金融下我国商业银行业务发展的劣势分析 8

4.2.1 业务流程多，效率低下 8

4.2.2 各项成本偏高 9

4.2.3 产品缺乏创新性 9

4.3 互联网金融下我国商业银行业务发展的机遇 9

4.3.1 传统业务模式的改变 9

4.3.2 商业银行技术的创新和提高 9

4.3.3 增强信息搜集和处理能力 9

4.4 互联网金融下我国商业银行业务发展面临的威胁 10

4.4.1 行业内现有竞争者威胁 10

4.4.2 潜在进入者威胁 10

4.4.3 替代品替代威胁 10

第五章 商业银行应对互联网的策略 12

5.1 创新业务流程，合作共赢 12

5.1.1 新建互联网营销渠道 12

5.1.2 开展第三方合作 12

5.2 降低贷款门槛，创新小微金融产品 12

5.2.1 降低贷款门槛 12

5.2.2 把握客户，创新产品 13

5.3 加强复合型人才建设，树立可信赖口碑 13

5.3.1 提高人才素质 13

5.3.2 提高金融安全性 13

5.4 洞察引领客户需求，应对外部竞争威胁 14

结 论 16

参考文献 17

致 谢 18

第一章 绪 论

1.1 研究背景

经历了数十年的辉煌之后，商业银行在金融界的地位早已今非昔比，曾经被羡慕得称为手捧铁饭碗的银行工作人员，也不得不为裁员而感叹生活不易。一些地方性小规模银行甚至门庭冷清。各大知名银行也不惜送油送米来维持储蓄业务。这一切都与互联网金融的冲击有着莫大的关系。以第三方支付，线上理财为代表的互联网金融企业正在凭借交易成本低，步骤简单受到了许多客户的青睐。许多人甚至以不惜损失未到期的利息为代价取出定期存款，转向线上投资。中国银行业意识到了这一些问题，正积极分析自身劣势，在继续巩固已有优势的基础上，创新升级自身电子渠道。以网上银行为代表的新型电子渠道正在高速发展，全新全方位的电子银行体系正在飞速构建。

1.2 研究目的及意义

目前互联网金融与商业银行看似各自为政，积极抢占市场份额。在这场没有硝烟的战争中，商业银行的前景不被看好。然而换个角度考虑，二者何尝是真正的敌对关系呢。相反它们是可以互利共赢的。商业银行代表着传统金融模式，互联网金融代表着现在乃至未来的金融模式。二者取长补短，以包容性、兼容性著称的互联网金融平台，如果与以严谨的风险控制模式和庞大的资金和客户资源著称的商业银行，相互借鉴，最终二者都将成为我国金融体系的重要支柱。本文旨在研究二者的优缺点，给商业银行的发展提供指示。

1.3 研究内容及方法

本文从互联网金融的定义出发，继而探究互联网金融的优势所在。然后分析到互联网金融之所以可以取得如此爆发式的发展的原因。再通过swot分析法，分别列出了商业银行在互联网金融时代的优势和劣势正在面临的挑战和发展机遇。并基于上述对症下药，从而提出商业银行今后所需要作出的改进。

1.4 论文框架

首先，通过阅读相关文献资料对本次论题有了大致的了解。其次，通过总结不同人对于互联网金融不同的定义，阐述了互联网金融的概念，分析了互联网金融的优缺点，介绍了三种典型性互联网工具。第三，介绍了我国商业银行发展的现状，以及在互联网金融时代受到的冲击。第四，分析了当下商业银行与互联网金融相比所处的优势与劣势，正在面临的挑战和应该把握的机遇。第五，从不同角度出发，根据不同问题对症下药，提出今后发展的方向和建议。

第二章 相关文献综述

“互联网金融”、“金融科技”这些名词早已被人们耳熟能详，这不仅标志着我国金融产业和互联网产业飞速发展，也意味着二者正相辅相成，共同繁荣。各界对于互联网金融的定义参差不齐，主流观点认为它是金融产业依托互联网平台，进行大数据分析等操作，从而在公开的互联网网站或移动客户端上实现金融服务。伍春燕（2020）^[1]提出，传统金融业如今早已不再独占鳌头，以高科技著称的互联网金融正以迅雷不及掩耳之势占据市场，一点一滴地渗透到我们的生活之中，在这场冲击战中，宏观经济首当其冲。陈泽茵（2017）^[2]提出，从6-7年前至今，我国互联网金融发展可谓神速，仿佛坐上了火箭一般，呈现爆发趋势。在这样的时代底色下，他提出的一些关于传统金融业的发展对策，都是基于互联网科技发展的背景而言的，首先，是理论层面，互联网金融以及普惠金融的相关概念、理论因此得到了丰富，同时也进一步指出了他们的发展方向以及未来的发展态势；其次，目前我国传统金融业和互联网金融行业交集较小，增强两者的合作有利于提高双方的竞争力，对于他们的成功转型也将意义非凡。目前我国银行主要有这些业务：资产、中间业务和负债，毫无疑问他们正遭受着互联网金融的无情冲击，这也是当前银行利润呈现下降趋势的重要因素。

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