第三方支付的发展及其对商业银行业务的影响

论文总字数：20611字

摘 要

电子商务的发展势头迅猛，对我国经济的发展具有促进作用。电子商务的发展离不开网上支付，而第三方支付和网上银行是其主要组成部分。近年来，第三方支付的发展情况良好，对商业银行的网上业务及其传统业务都带来了影响，两者的关系开始由合作转向竞争。

本文从对我国第三方支付的发展概况、特点的研究出发，了解目前市场上主要的第三方支付机构的发展情况以及经营特点，分析第三方支付的优势与劣势。然后，对商业银行的发展现状及其业务经营情况进行分析，总结商业银行业务存在的问题以及第三方支付的发展带来的挑战。通过此次论文，分析出商业银行业务面临第三方支付挑战的原因，得出商业银行应对挑战的策略和改进自身业务的方案。

关键词：第三方支付，商业银行, 影响, 应对策略

Third party payment development and its impact on the commercial banking business

Abstract

The momentum of rapid development of e-commerce, on China"s economic development is promoted. The electronic commerce development is inseparable from the online payment, third party payment and online banking is the main component. In recent years, the development of third party payment is in good shape, but the online business to commercial banks and the impact on traditional business, their relationship began to shift from cooperation to competition

Based on the development of our third-party payment, based on the characteristics of, and major third-party payment services providers, understand the current market developments and operational characteristics, analyze the advantages and disadvantages of third party payment. Then, an analysis of the development and operations of commercial banks, summarize the problems in commercial banking as well as third-party payment development challenges. Through this paper, analyzed the reasons for third party challenges to the business of commercial banks, concluded that commercial banks " strategies to meet the challenge and improve their business plan.

Keywords: Third party payment, Commercial banks, Influence, Coping strategies

目 录

摘 要 I

Abstract 2

第一章 绪 论 4

1.1 研究背景 4

1.2研究的意义 4

1.3 研究思路及内容 5

1.4 论文框架 5

第二章 相关文献综述 6

第三章 第三方支付 8

3.1 我国第三方支付发展概况 8

3.2我国主要的第三方支付机构 8

3.3 经营特点 11

3.4 第三方支付的优势 13

3.5 第三方支付的劣势 13

第四章 第三方支付平台对商业银行的影响 14

4.1商业银行网上经营业务 14

4.2 网上银行与第三方支付的竞争力比较 14

4.3 第三方支付对商业银行业务的挑战 15

第五章 对第三方支付平台业务的实证分析——以支付宝和余额宝为例 17

5.1支付宝 17

5.2 余额宝 19

5.3商业银行发展新机遇 23

5.4问题总结 24

第六章 商业银行的应对策略 25

6.1 商业银行如何提高竞争力 25

6.2 积极谋求合作 26

6.3 结论 27

致 谢 28

参考文献（References） 29

第一章 绪 论

1.1 研究背景

近年来，我国电子商务市场发展迅猛。作为其中重要配套设施的第三方支付平台，也呈现出交易规模不断放大、影响范围日趋广泛、潜在价值逐步显现的态势。央行《非金融机构支付服务管理办法》出台后，第三方支付平台的发展空间和市场前景更加明朗，与商业银行之间既竞争又合作的关系也日益凸显。第三方支付平台在助推银行结算业务、电子银行业务向广度和深度拓展的同时，在很大程度上又对银行的基础支付功能、传统中间业务领域、潜在客户和存贷款、系统安全运行和未来创新发展构成威胁和挑战。第三方支付与银行网上银行业务是既合作又竞争的关系，在未来支付行为电子化、非现金化的前提下，研究、借鉴第三方支付的发展经验对银行网上银行业务的发展具有重要的意义。

1.2研究的意义

在电子信息化的今天，电子商务产业是与时俱进的时代产物，我们不可否认和忽视它对社会经济的推动效益。第三方支付平台的发展良好，它与商业银行不再只是合作关系。商业银行如何处理好两者之间的关系，提高自身的经济效益，维持市场的稳定秩序是其必须解决的问题。无论是第三方支付平台，还是商业银行都是市场经济不可或缺的组成部分，只有处理好两者的关系，实行有效的应对措施才能实现双赢，保持稳定的市场秩序，取得可观的经济效益

1.3 研究思路及内容

本文主要通过文献参阅法，阐述目前第三方支付的发展及其对商业银行业务的影响的问题，并从商业银行的角度来考虑这个问题，得出有效的应对现实问题的策略。本文将以目前国内市场上主要的第三方支付机构（支付宝）为研究对象，总结其经营特点。再以商业银行业务的弊端为论点，结合具体的数据和案例说明第三方支付对其带来的挑战。为了应对第三方支付带来的挑战，商业银行不仅要在自身业务上提高，还要抓住其在安全性、可靠性以及效用性上的问题制定策略。

我采用以下的方法和手段：对比论证、引用分析论证、列事实、举例子、理论与实践相结合。本文还运用了法律学、统计学、金融学，计算机科学、经济学、管理学等方面的知识来撰写论文，在研究中的渠道主要是通过查年鉴资料、网上信息、专业期刊杂志、相关书籍、经验总结来取得。

1.4 论文框架

第三方支付机构经营特点

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