论文总字数：8191字

摘 要

随着经济的快速发展，信用卡以及手机第三方支付逐渐取代现金，成为人们主要的支付方式。但正由于这种支付的快捷性，让人们消费的金额仅仅只是支付出去的数字，很易让人盲目消费。这时候以花呗以及信用卡的套现行为就应运而生，本文将以套现的定义出发逐步介绍花呗以及信用卡套现概念以及两者的区别，接下来着重阐述两者的危害，告诫人们要理性消费、绿色消费，在文章的最后也提出了相应的预防套现行为的建议。

关键词：信用卡套现，花呗套现，危害，防范建议

Abstract:With the rapid development of the economy, credit cards and third-party payments on mobile phones have gradually replaced cash and become the main payment methods for people. But because of the rapidity of the payments, the amount people spend is only the amount paid out, and it is very easy to make people blindly consume. At this time to spend bai and credit card cash-out behavior came into being.This article will gradually introduce the concept of cash and credit card cash and the difference between the two, and then emphasize on the harm of the two, Admonish people to want rational consumption, green consumption, at the end of the article also put forward the corresponding prevention cashing out behavior Suggestions.

Keywords:Credit Card Cash, Flower Cash, Harm, Preventive Suggestions

目 录

1 引言 3

2 套现的概述 3

2.1 套现的定义 3

2.2 信用卡套现与花呗套现的概述 3

3 信用卡套现与花呗套现行为的区别 3

3.1 使用主体上的区别 3

3.2 逾期征信方面的区别 4

3.3 套现方式上的区别 4

4 信用卡套现与花呗套现的危害 5

4.1 信用卡套现的危害 5

4.2 花呗套现的危害 6

5 预防信用卡套现与花呗套现的防范措施 7

5.1 套现行为要立法处理 7

5.2 在社会上要推广诚信和相关法律教育 7

5.3 有关部门应该加强并完善套现相关的监督机制 7

5.4 对非法套现行为人加强惩罚力度 7

5.5 银行拓宽小额短期融资渠道 8

5.6 融入云信息技术 8

结论 9

参考文献 10

致谢 11

1 引言

随着互联网经济和电子商务的快速发展，越来越多的数据表明现在人都习惯于线上网上购物和线下手机支付商品，而手机支付中使用频率最高的就是利用手机绑定的信用卡进行消费支付以及使用支付宝提供开通的花呗进行支付。但是就近几年来看，经济上通货膨胀的现象逐渐明显，很多人的工资的涨幅程度还抵不上物价增长的速度。这就产生了利用信用卡以及花呗套现的行为。这些人中大学生以及刚工作没几年的年轻人是利用两者套现的主力军。本文就以信用卡和花呗套现给人民造成的危害为核心来展开研究，告诫所有信用卡持有人以及花呗使用人健康消费、理性消费、绿色消费，在自己短期资金出现状况的时候用正规渠道解决问题，希望更多的消费者可以明白两者套现的本质以及带来的危害，同时也希望相关机构和平台就两者的套现活动可以采取相应的措施，使涉及到信用卡套现和花呗套现的违法活动得以遏制以至于完全消失。

2 套现的概述

2.1 套现的定义

套现顾名思义就是套取现金的简称，通常是指通过违法的方式来换取现金利益，而这种方式常用于信用卡套现、公积金套现、证券套现等。

2.2 信用卡套现与花呗套现的概述

央行公布2018年支付体系运行总体情况显示，截至2018年末信用卡逾期半年未偿信贷总额788.61亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.16%（数据来源：新浪财经）。看似很小的数据，但是从亿元来看数据还是很大的，而这其中很大一部分金额都是信用卡套现逾期无力偿还所致，众所周知，利用信用卡套取现金的方式是不合法不合规的，如果持卡人在规定的期限内不能偿还信用卡的授信额度，将会面临失信违约的风险，情节严重的还会触及刑事犯罪的范畴。花呗套现顾名思义就是把花呗的消费额度提取出来并当现金使用。和信用卡套现类似，都是利用虚拟交易促成套现活动，由于蚂蚁花呗在套现行为上并未有明确的法律规定，所以花呗套现行为也十分泛滥，而其中大学生受骗的案例更是尤为多。总而言之，信用卡套现和花呗套现都是利用虚拟的交易活动才促成套现行为不确定性和风险性十分大巨大。

3 信用卡套现与花呗套现行为的区别

3.1 使用主体上的区别

因为花呗的先消费后还款的特殊性，所以利用花呗进行消费的主要人群就是收入来源不稳定的学生以及没有固定收入的上班族，而用花呗来套现的也基本是这两类人群，他们没有固定的收入和固定工作，正是这样也增加了花呗套现的风险性。而与花呗套现不同的是信用卡套现者通常都有稳定的收入以及有还款的能力，像这样的套现主体一般有以下几种人：一是资金出现周转问题急需解决或者短期内有很强的融资欲望的持卡人，二是持卡人想通过信用卡套现来投投机取巧获得更高的投资收益，三来也是前文定义提及的急需用钱来还钱的持卡人。

3.2 逾期征信方面的区别

信用卡的套现行为会给持卡人带来不好的信用记录。如今，互联网的快速发展和应用，若信用卡持有人逾期且利用信用卡套现，那么逾期信息会直接上传到央行的征信系统，这不仅仅体现在征信报告中，如果信用卡持有人连续3次逾期，或者累计逾期次数超过6次，就很难取得银行贷款。最重要的是利用信用卡套现极易泄露持卡人的个人信息，从而会引发更大的资金损失风险。如果信用卡持有者套现的行为一旦涉及法律层面，信用卡持有人必将承担相应的法律后果。然而花呗套现在逾期征信方面并未有明文规定，目前还不在央行征信的考虑范围内，也正是这样，才让许多犯罪分子钻了法律的空子进行诸多违法犯罪活动。

3.3 套现方式上的区别

信用卡的套现方式主要有以下4种方式：

第一，信用卡持有人通过中介的POS机套现，举例来说就是中介通过持卡人信用卡额度进行消费，购买手机、电脑等，但实际上并未有实物的交易，然后持卡人从中介手中拿到现金。

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