第三方支付对传统银行的影响

论文总字数：16479字

目 录

1 前言 1

1.1研究背景及目的 1

1.2 研究意义 1

1.3 研究方法 1

1.4 文献综述 2

1.5 创新点与不足点 2

2 第三方支付的介绍 4

2.1第三方支付的定义 4

2.2第三方支付的特征 4

2.2.1是一个可以支持货币资金转移的中介 4

2.2.2运用传统银行来实现资金划拨。 4

2.3 第三方支付的发展现状 4

3 第三方支付与传统银行的比较 6

3.1 与传统支付模式比较 6

3.2 与传统银行支付业务比较 6

3.2.1网上支付方面，第三方支付优于传统银行 6

3.2.2 对于小额转账支付方面的优势 6

3.2.3第三方支付支持生活费的代扣代缴。 6

3.3五力模型分析第三方支付对传统银行的影响 6

4 第三方支付发展对传统银行的影响——以支付宝为例 9

4.1支付宝的概况 9

4.2各方面看支付宝给传统银行带来的影响 9

5 实证分析 11

6 措施 13

7 结论 15

参考文献 16

第三方支付对传统银行的影响

唐伟杰

,China

Abstract：In recent years, the popularity of e-commerce technology and the development of Internet technology, driven by the rapid development of third-party payment, the market also increased dramatically, the third-party payment agencies in the market play a role also in the show out.In the process of development, the third party payment service from the beginning of the downturn to now become the institutions and banks as a provider, occupies an important position in the payment system, which greatly promoted the progress of China's emerging industries, but also a symbol of our country in recent years, the domestic financial market continues continues to mature, In this paper, through the analysis of the third party payment itself and the relationship between the bank and the theoretical study, we see that the third party payment on the bank does have an impact. And then use empirical analysis to analyze the impact of the third party payment data on bank related business. Draw the conclusion of this paper in the comprehensive analysis of both. How to better development of banks under the influence of third party payment companies.

Keywords：third-party payment；bank business；impact；shock；win-win cooperation

1 前言

1.1 研究背景及目的

近年来，伴随着科学和网络的发展壮大，我国的第三方支付行业也随之发展，包括支付宝在内的第三方支付已经影响着人们生活的方方面面。但是，在在其发展的最初时间，传统银行因为没有做到面面俱到，在网络支付上的缺陷，没有满足人们的需要。随之而来，第三方支付应运而生，中国目前已经出现很多家第三方支付的机构，比如支付宝、财付通、微信支付等等。传统银行的业务与这些第三方支付相辅相成，互相促进，第三方支付对传统银行产生了巨大影响。同时，第三方支付经历了很多年的发展，不断壮大，传统银行也十分重视第三方支付的发展，对于传统银行来说，网络支付的巨大市场使他们努力研究开拓，例如支付宝的一家第三方支付企业，它的日均交易额就达到了60亿元人民币以上。这个数字无疑对于银行来说诱惑巨大。在2013年，第三方支付进入人们的视野，这些支付渠道对于金融市场来说，是一次巨大的革命，对于以传统银行产生了巨大的冲击力。在此基础上，我们通过分析第三方支付对于传统银行的影响，提出一些关于我国传统银行应该怎么积极面对挑战的措施，努力创新，怎样与第三方支付企业共同发展。

1.2 研究意义

伴随着国际范围内互联网的迅速发展及普及，网上支付购买商品以及使用网上银行也迅速普及到广大人民群众当中。它具有众多优点，包括效率高、方便、随时随地可以使用、成本较低。逐渐在全球范围内得到人们的认可。其中，传统银行是网上支付最重要的一部分，传统银行很大的影响着我国国民经济的发展，在经济全球化的时代，传统银行占据着经济发现的主导地位，因此，建立传统银行和第三方支付的合作显得十分重要，这不仅可以优势互补，而且可以加快资金流动，使成本降低，在其业务中互相补充，技术合作，在经营模式上实现创新，深化发展第三方支付的市场。文章从第三方支付对传统银行影响出来，首先介绍，第三方支付的概念及特点，进而介绍其发展历程，第三方支付与传统银行的关系，然后以支付宝对传统银行的影响为例，阐述了第三方支付对传统银行的影响，将二者进行对比，从而得出结论。文中就传统银行怎样应对第三方支付进行了一系列的理论分析，并提出使传统银行与第三方支付互相合作的有效措施，对实际情况有一定的指导意义！

1.3 研究方法

（一）理论与实际相结合。以支付宝为主的第三方支付与传统银行相比较，将二者进行分析，进而运用五力模型分析第三方支付出现后对传统银行的理论影响。再与实际情况相结合，建立数据模型分析支付宝对银行产生的实际影响，并就研究结果提出自己的观点。

（二）对比分析的方法。就第三方支付与传统银行的关系做了比较分析，并列举了双方具有的优势，最后提出传统银行应该怎样应付第三方支付的冲击，以及第三方支付如何与传统银行进行合作，实现共赢。

1.4 文献综述

网络金融已经走向人们的视野中，而对于第三方支付企业的日益兴起，这些第三方支付的企业怎样影响我国传统银行，以及我国传统银行如何应付这些冲击是我们需要研究的话题。基于这些，本文从第三方支付如何影响中国银行着手，详细的叙述了第三方支付对我国传统银行的影响，提出了我国传统银行应该怎样应对的措施，从而有利于我国传统银行的转型。以下国内外的研究现状:

Dan J Kim(2005)对易趣网的发展模式进行了分析，把第三方支付看待成一个信用服务机构，提供担保是主要职能，与银行业务的联系冲突不是很大。

何晓夏，芮建鑫（2014）认为，互联网金融与传统银行存在本质利益差异，传统银行应发展自身优势的同时与第三方支付方面开展合作，中小型缺德优质客户可以从中发掘，从而优化升级自身的业务结构。

彭碧，孙英隽（2015）用博弈论的视角进行了互联网金融影响下银行理财产品的创新分析，认为银行业应该不断改革，根据自身金融优势，快速结合互联网技术，形成独特竞争力。

民生银行成都分行（2014）提出了互联网金融给商业银行提供的启示与对策。得出应在战略和战术两方面进行改革的结论。

郑良方（2013）分析了第三方支付，在综合分析互联网金融的特点和相对优势后，给商业银行就如何应对其挑战方面提出了十条建议，包括：商业银行本身要加速战略转型、充分发挥互联网科技的驱动作用、投入更多精力探索电商领域、对客户实行精准营销等。

1.5创新点与不足点

1. 创新点

第一：对二者关系的理解。本文在已有研究的基础上深层次的对第三方支付和传统银行两者之间的关系进行理性分析，运用五力模型在理论上分析了第三方支付对传统银行的影响，并提出自己的观点进行概括性的论述。

第二：实证分析。本文从理论和实际两方面来研究第三方支付发展及其对传统银行影响研究，并且在实证分析中采取具有代表性的第三方业务对中国银行的影响来诠释第三方支付业务的发展对商业银行的一般性影响及商业银行应采取的主要应对措施。

1. 不足点

互联网金融是新兴势力，第三方支付对传统银行影响的资料比较缺乏，因为客观条件和自身研究水平的不足，所以本次论文在定性分析方面颇多，定量分析的内容不充足，很多问题还亟待进一步探讨。

2 第三方支付的介绍

2.1第三方支付的定义

一般来说，第三方支付意思是第三方独立机构及公司为网络交易提供的一个平台，并且这些第三方独立机构具有一定的经济实力和信誉。中国人民银行在《(非金融机构支付服务管理办法》中将第三方支付看作了“金融机构支付服务”。在这个办法中，如果非金融机构想要支持支付业务，就需要根据此办法依法取得支付业务的许可证，从而成为支付机构。但是根据日常习惯，文中仍然用“第三方支付”来表达。

2.2第三方支付的特征

2.2.1是一个可以支持货币资金转移的中介

从本质上来说，第三方支付的机构和传统银行提供的网络服务，是货币资金转移的通道与桥梁。在不同的系统与机构间搭上链接。根据一定的标准和规则，使用网络技术实现支付口令的交换处理，最终实现资金的转移和调拨。

2.2.2运用传统银行来实现资金划拨

目前有关支付系统的规章制度除了银行机构以外，不允许支付接入支付系统。但是在《非金融机构支付服务管理办法》中的第四条规定使第三方支付与传统银行在办理支付业务上的独立性有了区分。传统银行可以单独完成支付业务，并且在资金货币的偿付上可以直接完成。而第三方支付的机构却不能够脱离银行，需要银行对其进行授权处理才有权利进行资金划拨。

2.3 第三方支付的发展现状

剩余内容已隐藏，请支付后下载全文，论文总字数：16479字