电商平台分期付款机制对大学生消费行为的影响

论文总字数：16345字

目 录

1引言…………………………………………………………………1

1.1研究背景………………………………………………………………………………1

1.2研究目的及意义………………………………………………………………………1

1.3文献综述………………………………………………………………………………1

2 问卷设计与研究方法………………………………………………2

2.1大学生电商消费的分期付款机制分析………………………………………………2

2.2问卷设计与研究方法…………………………………………………………………3

2.3样本基本情况…………………………………………………………………………4

3大学生分期付款行为统计分析……………………………………5

3.1数据分析………………………………………………………………………………6

3.1.1不同性别的消费者分期消费特点……………………………………………6

3.1.2不同年级的消费者分期消费特点……………………………………………6

3.1.3不同态度的消费者分期消费特点……………………………………………7

3.2假设检验………………………………………………………………………………8

3.2.1月生活费水平、月网购消费水平均与分期付款行为呈正相关……………8

3.2.2分期付款仍是大学生弥补预算不足的工具吗………………………………9

3.3模型分析………………………………………………………………………………10

4电商平台分期付款发展原因………………………………………12

4.1业务优势………………………………………………………………………………12

4.2消费群体………………………………………………………………………………12

4.3心理因素………………………………………………………………………………12

5结论…………………………………………………………………12

参考文献………………………………………………………………14

电商平台分期付款机制对大学生消费行为的影响

盛晓涵

, China

Abstract：Consumer credit is a kind of consumption pattern which can solve the time marching problem between income discreteness and consumption continuity. In recent years, it has completed a huge leap from the credit card to installment mechanism of e-commerce platform. The college students who have received high education are faced with the contradiction of limited disposable funds and high consumption demand. They are the main customer of the installment mechanism of e-commerce platform. In this paper, a questionnaire survey is adopted to analyze the preference and characteristics of different groups of college students' installment consumption, and to study the influence of the installment mechanism of the e-commerce platform on the consumption behavior of college students. In addition, through the related analysis, regression analysis, Logit model and other methods, this paper studies the influencing factors of college students' analysis of consumption behavior and the role of installment consumption in college students' consumption life, in order to provide reference for the benign development of the installment mechanism of e-commerce platform.

Key words：e-commerce platform; installment payment mechanism; college students' consumption

installment mechanism of e-commerce platform

一、引言

（一）研究背景

资本市场的出现提高了投资的效率，刺激了经济发展，而消费信贷的出现，则解决了收入的离散性与消费的连续性之间时间匹配问题。迄今为止，消费信贷已经完成了从银行信用卡的发行到互联网时代电商平台直接提供的分期产品的巨大跨越，使得分期付款的可获性显著提高。电商平台分期付款机制突破了传统分期付款业务只能应用在生产周期较长的大型产品交易上的限制，是互联网金融衍生出的一种新型消费模式。

在分期消费市场的用户中，大学生群体极具潜力。在群体生活中，大学生个性消费的诉求加之受到他人影响的从众消费和攀比消费的诉求使得大学生市场的潜力极为可观。他们更加注重时间价值，追求消费的快速化、高效化，并且以支付宝为代表的移动支付方式的高速发展和运用迅速弱化了大学生的货币概念，从而更加倾向于网络消费以获得便利优惠的购物消费体验。

（二）研究目的及意义

大学生网络分期消费市场虽发展迅速，但仍有巨大的市场潜力。一方面，大学生群体规模持续扩大，2017年中国大学生的数量达到了2695.8万人，在线消费规模高达千亿。另一方面，由于教育水平较高，大学生在迈入社会后将成为最优质的群体。此外，脱离群体生活之后，大学生也面临着初入社会一系列硬性消费需求。电商平台通过给予优惠培养大学生客户的忠诚度，也是为日后实现长远利益做铺垫。因此，分析大学生分期消费行为的偏好特点及影响因素，探讨如何扭转分期消费的形象，进一步刺激网络信贷需求，可以使小型分期付款消费模式更加平常化、普遍化，逐步成为消费者的消费习惯，从而使电商平台能够进一步挖掘大学生信贷市场的消费潜力，进一步促进我国经济发展。

（三）文献综述

电商平台分期付款机制相较于传统分期付款业务，它所涉及的领域更加广泛，更加贴近用户，并不局限于生产周期较长的大宗商品。大学生群体可支配资金和消费需求的矛盾使得电商平台分期付款业务一经出现就受到了大学生消费群体的喜爱。由于群体生活的特殊性，群体内部信息传导极为迅速，大学生对价格有高度敏感性（毛小玮，2017）^[1]。分期消费机制放宽了大学生群体的消费预算约束，缓解了需求旺盛和资金有限的矛盾，减少了消费者消费时的心理成本，满足了大学生提高效用水平的诉求（谭祖谊，2016）^[2]。因此，在“网”的环境和“贷”的需求双重基础上，电商平台分期付款业务迅速渗入大学生的消费生活中（逄索，程毅，2017）^[3]。

在“互联网 ”的背景下，分期付款业务的出现解决了短期资金困难，很大程度上刺激了大学生群体的消费需求，特别是电子数码产品、高档化妆品等奢侈品的需求（刘洋，李凡平，林芳，毕宇铭，2016）^[4]。同时，这一新型消费模式也产生了一定的负面影响，分期付款业务的出现使得大学生消费观从讲求实际的理性消费转向不切实际的非理性消费，在消费过程中，现实需求的影响力逐渐减弱，大学生更加注重消费时的自我心理满足（李醒，2017）^[5]，养成了豪华性消费、早熟消费、悬空消费、炫耀性消费、情绪化消费等不良消费习惯（胡娟，2003）^[6]。消费已经成为一种符号行为，其满足物质需要的意义不断下降，更高层次的文化和象征意义占据了主导地位（付晓丽，2009）^[7]。

此外，国内外学者也为电商平台分期消费市场的健康发展提出了相应的建议。首先，解决这些问题需要多方的共同努力，构建社会、学校、平台、家庭、个人五位一体的防御体系（李醒，2017）^[5]。接受过高等教育的大学生群体迈入社会后将会是收入稳定、事业有成的优质消费群体，因此电商平台应该更加注重持续利润，通过降低利率、提供优质服务、去除隐性收费等方法培养大学生消费群体的忠诚度以获得长远利益（姚璐莹，2016）^[8]。此外，电商平台要通过业内交流统一完善征信体系，推动信息共享，加强目标用户消费特征等软信息的收集，再根据消费者差异性、多层次的消费需求建立个性化分期支付结算方式，找到安全和便捷的平衡点，提高支付效率，增加客户的话语权（彭志浩，杨珂，许子萌，2017）^[9]。从个体角度看，大学生要培养科学的消费观，不超前消费也不抑制消费，把消费用在提高自身发展上，优化消费结构（张秀明，王宝状，张根昌，2007）^[10]，在分期消费动态交互过程中，大学生要熟知自身角色和责任，提高金融风险意识，维护自己的权益（赵立，2015）^[11]。

通过以上对国内外学者关于电商平台分期付款机制优缺点及大学生群体消费行为特点的分析整理，可以发现研究中的主要特点：第一，电商平台分期消费市场发展前景广阔，但不可避免地产生了一定的负面影响；第二，大学生群体面对的有限资金和旺盛需求的矛盾是推动其分期消费的主要矛盾；第三，关于电商平台分期付款机制如何降低风险、优化服务的建议较为全面，但少有文献以大学生分期消费行为的偏好特点为切入点进行研究。因此，本文采取问卷调查的方式，从大学生群体分期消费特点入手，通过相关分析、回归分析、Logit模型等方法，研究大学生分期消费行为的影响因素，进一步提出建议推动电商平台分期消费的平常化、普遍化。

二、问卷设计与研究方法

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