论文总字数：22975字

摘 要

发展供应链金融业务是为了解决中小企业融资困难的问题，这同时银行和 金融机构开辟了新的业务发展领域。随着信息技术发展和电子商务时代的到来， 供应链金融开始向线上化、电子商务化转变，但面向电子商务供应链金融理论 研究已经落后于商业实践上的发展。因此，对面向电子商务供应链金融的信用 风险的识别、评估和控制方法和相关体系进行深入研究，并提出改进和优化的 方法是十分必要的。本文通过梳理文献和对现实案例的分析，对现有的面向电 子商务供应链金融的信用风险管理提出改进和优化建议。通过对我国面向电子 商务供应链金融的发展现状和发展模式，对面向电子商务供应链金融信用风险 的特点进行了阐述，认为目前风险识别中存在面临着更为复杂的信用风险管理 局面和不利于监管的线上环境带来的风险等问题。而对面向电子商务供应链金 融信用风险评估存在的取法动态评估、缺乏定性和定量相结合以及缺乏与现实 情况结合的问题，给出了具体的改进方法和建议，并建立新的风险指标体系。 同时详细说明了面向电子商务供应链金融信用风险可以适用的控制方法，并根 据风险控制过程中存在的问题提出了改进的方法。

关键词：电子商务；供应链金融；信用风险管理；风险控制

Research on credit risk management of electronic commerce supply chain finance

Abstract

With the advent of the Internet technology development and information age data, supply chain finance has slowly from the line turn line oriented e-business supply chain finance in commercial practice, development speed is much faster in the development of theoretical research. Therefore, it is very necessary to optimize and improve the credit risk assessment method, index system and model of the current e-commerce supply chain finance.

By combing the literature and the analysis of the real case, this paper puts forward the improvement and optimization suggestions for the credit risk management of the existing e-commerce supply chain finance. Through to our country face the development status quo and development pattern of e-commerce supply chain finance, opposite to the characteristics of e-commerce supply chain finance credit risk is discussed in this paper, it is considered that there are facing problems in risk identification. And the opposite to e-commerce supply chain finance credit risk assessment are lack of dynamic assessment, the lack of qualitative and quantitative combined and lack of combined with the reality of the situation, given the specific improvement methods and suggestions, and the establishment of new system of risk indicators. At the same time, it also explains the control method that can be applied to the financial credit risk of e-commerce supply chain, and puts forward the improved method based on the existing problems in the process of risk control.

Key words: electronic commerce; supply chain finance; credit risk management; risk assessment

目录

摘 要 I

Abstract II

第一章 绪论 1

1.1 研究背景 1

1.2 研究意义 2

1.3 研究思路与研究方法 3

1.3.1研究思路 3

1.3.2 研究方法 4

第二章 理论基础与文献综述 5

2.1 理论基础 5

2.1.1 风险管理理论 5

2.1.2 委托代理理论 5

2.2文献综述 6

2.2.1 供应链金融内涵及模式的国内外研究综述 6

2.2.2 线上供应链金融风险的国内外研究综述 6

2.2.3 供应链金融信用风险评价的国内外研究综述 7

第三章 面向电子商务供应链金融的概念及其融资模式 9

3.1 面向电子商务供应链金融的概念 9

3.2 面向电子商务供应链金融的主要融资模式 9

第四章 电子商务供应链金融信用风险识别研究 11

4.1 面向电子商务供应链金融信用风险的特点 11

4.1.1 面向电子商务供应链金融信用风险的传递性 11

4.1.2 面向电子商务供应链金融信用风险的转移性 12

4.2 面向电子商务供应链金融信用风险识别中的问题 13

第五章 面向电子商务供应链金融信用风险评估研究 14

5.1 面向电子商务供应链金融信用风险评估中的问题 14

5.2电子商务供应链金融信用风险评估方法改进 14

5.2.1 进行信用风险动态评估 14

5.2.2 采取定性和定量相结合的方法 15

5.2.3 建立结合供应链特征的相关评估指标体系 15

5.2.4 利用信息平台数据构建信用风险评估模型 18

第六章 面向电子商务供应链金融信用风险控制研究 19

6.1 面向电子商务供应链金融信用风险控制方法 19

6.1.1 风险回避 19

6.1.2 风险转移 19

6.1.3 风险损失控制 20

6.1.4 风险保留 20

6.2 面向电子商务供应链金融信用风险的实际控制出现的问题 21

6.3 面向电子商务供应链金融信用风险控制方法改进 21

第七章 结论 23

7.1 全文结论 23

7.2 对银行和电商企业的建议 23

参考文献 25

致 谢 27

第一章 绪论

1.1 研究背景

电子商务是21世纪商务领域的新型商业理念和新兴技术：既是驱动商务创新发展的商业理念，同时也是商务综合创新的商务技术。越来越多的企业把电子商务的应用看做是降低经营成本、创新业务模式、提升经营业绩、获取核心竞争力和超越竞争对手的重要战略机会。我国目前正在进行经济改革，面临大量中小企业融资困难的同时，有数量巨大的资源和资金处于闲置，如何解决这样这样的双重矛盾和压力，这是我国当前经济发展面对的重要问题之一。在这样的背景之下，供应链金融这样一种新型融资模式在我国得到快速的发展和推广。而随着电子商务的高速发展和传统低效的融资模式的变革，供应链金融不仅由线下的人工操控向线上信息系统集成发展，而且还出现了依托互联网面向电子商务企业进行供应链融资的模式，这也就是面向电子商务供应链金融。

2009年，深发展提出了“线上供应链金融”的概念，并依靠自身的供应链金融服务经验和信息平台，率先开发出了线上供应链金融系统，这就是我国面向电子商务供应链金融的雏形。而在2012年，中信银行和民生银行也分别推出了线上供应链金融的相关融资业务。与此同时，电子商务平台企业也纷纷加入到供应链金融领域的竞争当中，2010年，阿里巴巴金融率先推出小额信用贷款业务，阿里巴巴利用其互联网体系当中海量的用户数据优势，进行数据化运营，同时引入互联网数据管理和线上信用调查模式，将客户在其互联网平台上的行为数据和交易记录转化为信用依据。而以敦煌网和金银岛为代表的电子商务平台则在供应链金融中充当担保者，为中小电商企业担保向银行申请融资。京东则在2011年11月推出了电商供应链金融平台，在利用自有资向企业放贷的同时，也为融资企业进行信用担保向银行申请融资。由此，面向电子商务供应链金融进入了蓬勃发展的阶段。这些业务的开展表明，目前电子商务领域的角逐已经开始从零售、顾客服务和物流领域延伸到供应链金融领域。通过开展和优化供应链金融服务，电子商务平台可以加快资金周转，提高供应链整体的运作效率，尤其对缓解中小企业的融资难的问题上无疑起到了极大的帮助。毫无疑问，供应链金融的线上化、电子商务化的时代已然到来。

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