论文总字数：23681字

摘 要

如今，电子支付集互联网，电商平台，信息技术的优势于一体，以一种全新的方式改变了人们的消费生活甚至思考逻辑，同时也以经济创新领跑者的姿态推动着经济金融的不断发展前进，同时伴随着发展来的还有诸多新型的监管问题，本文希望通过对电子支付现状的ＰＥＳＴ分析，了解如今我国电子支付行业所处环境，包括政策环境，经济环境，社会环境以及技术环境，并根据分析结果对电子支付行业的未来趋势做出几点预测性分析；另外通过分析第三方移动支付的市场分析，对比支付宝微信支付的核心优势，发现支付宝核心在于强大的金融服务线，微信支付则是基于庞大的生活社交圈；最后对我国电子支付行业的存在的问题进行总结与分析，如技术安全，网络洗钱，企业不正当竞争等，并结合这些问题提出对应的监管建议，希望研究如何构建稳定行业环境，综合业内的资源，弥补不足，达到共赢。

关键词：电子支付，行业分析，第三方支付，监管

Abstract

Nowadays, the electronic payment in the Internet business platform, the advantages of information technology in one, a new way to change people's consumption life and logical thinking, but also to the economic innovation leader attitude promotes the continuous development of economic and financial progress, also with development to many new regulatory issues, the hope that through the analysis of the present situation of the electronic payment PEST, now understand China's electronic payment industry environment, including policy environment, economic environment, social environment and technological environment, and make some analysis of the future trend forecast according to the analysis results of the electronic payment industry; also through the analysis of third party mobile payment market analysis, comparison the core advantage of Alipay WeChat payment, found that Alipay is the core of strong financial services, WeChat paid Is based on the huge social circle of life; at the end of China's electronic payment industry existing problems were summarized and analyzed, such as security technology, network money laundering, unfair competition, combined with these problems put forward corresponding suggestion of supervision, to study how to build a stable business environment and integrated industry resources, to make up the insufficiency, to achieve a win-win situation.

Key words: Electronic payment, Industry analysis, Third party payment, supervision

目 录

摘要 3

Abstract 4

第一章 绪论 7

1.1研究背景及意义 7

1.2文献综述 8

1.2.1国外电子支付研究概述 8

1.2.2国内电子支付研究概述 9

1.3本文研究思路 9

第二章 中国电子支付行业现状与发展 11

2.1 中国电子支付行业PEST分析 11

2.1.1 中国电子支付行业政策环境 11

2.1.2中国电子支付行业经济环境 12

2.1.3中国电子支付行业的社会环境 14

2.1.4中国电子支付行业技术环境 14

2.2中国电子支付行业发展趋势 15

2.2.1 趋势一：账户简单同一化趋势 15

2.2.2 趋势二:支付场景和入口多样化 15

2.2.3 趋势三：数据挖掘 15

第三章我国电子支付行业存在的风险 17

3.1 技术安全问题 17

3.2 网络洗钱 18

3.2.1账户洗钱 18

3.2.2虚拟货币洗钱 18

3.3信用卡套现 19

3.4不正当竞争 19

3.5 沉淀资金风险 20

第四章 我国第三方移动支付领域的案例分析 23

4.1第三方移动支付的发展概述 23

4.1.1第三方移动支付行业发展历程与现状 23

4.1.2 第三方移动支付的主要特征 23

4.1.3第三方移动支付市场分析 24

4.2 支付宝与微信支付的比较 25

4.2.1 支付宝的核心优势 25

4.2.2 微信支付的核心优势 26

4.2.3 两者共性与区别 27

第五章我国电子支付行业监管问题以及完善对策 28

5.1 我国电子支付行业监管制度 28

5.2 我国电子支付行业监管问题 28

5.3完善监管制度 31

5.3.1完善入市退市制度 31

5.3.2完善金融风险防范制度 31

5.3.3完善规制不正当竞争的制度 33

第六章总结 34

致谢 35

参考文献 36

第一章 绪论

1.1研究背景及意义

在实物支付时代，交易发生的必要条件是在同一时间同一地点正好匹配的货物需求，这样才有支付的可能。后来人们开始使用一般等价物，使物流和资金流在空间上可以分离，但是一般等价物携带和运输不尽方便，也没有完美的标准；正以为此，纸币应需而出，是的实物交易正式退出舞台，支付也逐渐变成了一种信用的表达。但是纸币这种信用工具并没有真正解决交易的时间空间不一致的问题，另外纸币这类信用工具使用者的信息不对称也导致交易成本的增加。而电子支付则是基于货币数字化的基础上的出现的，以数字化信息流实现货币的流转，弥补了传统支付工具时间空间上的诸多不便。

根据中国人民银行最新数据显示，2015年我国电子支付业务达1873.89亿笔，金额2555.6万亿元，其中移动支付业务交易总额约108亿万元，同比增长近380%，非银行支付机构累计电子支付业务821.45笔，总计49.48万亿元，同比增长119.51%和100.16%。根据最新行业数据可以看出，近年来，电子支付行业快速发展，其中的第三方机构，以及移动支付业务更是年增长翻倍，但是伴随着电子支付的快速发展的还有一系列的监管问题。

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