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摘 要

本文运用联系的观点分析了如实告知制度与不可抗辩制度之间的关系。从立法规范目的的角度理解，两个制度的相通点在于规范目的的本质都是为了使保险人与被保险人的权利义务配置合理，达到一种权益平衡，并最终服务于《保险法》的四个规范目的。

在解析两个制度的相互作用时，两个制度的关系可由以下三点总结：使权利义务进行合理配置；限制如实告知制度的作用；通过制度设置的利益偏向和互限并在不断的调整过程中达到微妙的利益平衡。

同时，在分析两个制度关系的基础上，笔者对此关系的发展提出了自己的看法。从保险法原理，域外立法，我国司法实践三个角度切入，总结在近一段时间内，不可抗辩制度的适用范围和功能会继续扩张，而两个制度的关系始终是朝向达到诚实信用原则调控下保险法双方的利益平衡而演变。

关键词：如实告知，不可抗辩，关系，作用，发展

THE RELATIONSHIP BETWEEN THE INCONTESTABILITY CLASUSE AND DISCLOSURE DUTY UNDER INSURANCE LAW

Abstract

This thesis analyzes the relationship between the Incontestability Clause and Disclosure Duty. From the perspective of the aim of legislation,the common parts of this two clauses are to make the allocation of insurer and insured’ rights and obligations reasonable, to achieve a balance of rights and interests, and ultimately make the "insurance law" of the four purposes work.

When it comes to the action and counteraction, the relationship between the two systems can be summarized as 3 points: the rights and obligations of reasonable arrangement; the application limit of Incontestability Clause to Disclosure Duty;by setting the terms of the interests of bias and mutual limitation and achieve the delicate balance of interests in the process of continuous adjustment.

Based on the analysis of the relationship between the two clauses, the author puts forward his own views on the development of this relationship. According to the principles of insurance law, extraterritorial legislation and China's judicial practice, it can be concluded that close to a period of time, the applicable scope and function of Incontestability Clause will continue to expand, and the relationship between two clauses is always toward achieving the both sided of the balance of interests which is controlled d by the good faith principle.

KEY WORDS: incontestability clause,disclosure duty,relationship,function,development

目 录

摘 要 I

Abstract II

前言 1

第一章 立法解读 2

第一节 《保险法》上如实告知制度的规定及学理基础 2

一、如实告知制度内涵 2

二、如实告知制度的学理基础 3

第二节 《保险法》上如实告知制度的适用范围及限制 3

第三节 《保险法》上不可抗辩制度的规定及学理基础 4

一、不可抗辩制度概述 4

二、不可抗辩制度的学理基础 4

第四节 《保险法》上不可抗辩制度的适用范围及限制 5

一、《保险法》上不可抗辩制度的适用范围 5

二、 不可抗辩制度适用范围的限制及争议 6

第五节 《保险法》不可抗辩制度与弃权、禁止抗辩制度的区别 6

第二章 如实告知制度与不可抗辩制度的形成和规范目的 7

第一节 如实告知制度的产生及演变 7

第二节 不可抗辩制度的产生及演变 8

第三节 从我国《保险法》的立法目的分析两制度的关系 8

第三章 如实告知制度与不可抗辩制度的相互作用 9

第一节 权利义务的重新分配与平衡 9

第二节 功能上的限制与反作用 9

一、违反如实告知义务的后果 9

二、不可抗辩制度对如实告知制度的限制作用 10

第三节 利益保护的限制与互补 10

第四章 如实告知制度与不可抗辩制度的关系发展 11

第一节 基于保险法理论 11

第二节 基于域外立法实践 12

一、关于如实告知制度的域外立法 12

二、关于不可抗辩制度的域外立法 12

三、基于域外立法分析我国两制度的关系发展 13

第三节 基于我国司法实践 13

结论 15

参考文献（References） 16

致谢 17

前言

保险业是当今中国经济建设迅速发展的一大重要产业支柱，对于金融体系的完善和社会保障的发展均有重要意义。改革开放以来，保险业一直维持了良好的发展态势，相应地，保险法的立法也在日渐完善。如实告知制度是保险法最大诚信原则的一个基础性内容，而09年《保险法》修改之后引进的不可抗辩制度，也是保险立法上的一大进步。回顾实践中层出不穷的保险法法律问题，可以看到许多时间纠葛较长矛盾难以解决的争议都与这两个制度息息相关。因此，厘清两个制度的关系无论是对于解决实践纠纷，维护双方当事人的利益，还是理论上的研读深入都具有重大意义。

目前，学者对于两个制度的讨论大多集中在于法理基础、构成要件、适用范围等法理内涵以及立法构建层面。但是纵观学者的研究成果，多数只是分别梳理了两个制度的作用和立法实践问题，却较少直接联系两个制度，对两个制度的差异和关系进行梳理和总结。

本文试图探寻两种制度的规范目的、适用范围，并就两者的差异及关系进行梳理。在此基础上，再对两者关系的日后发展情势提出建设性意见。

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