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摘 要

商业银行目前是世界各国经济活动中最关键最重要的金融机构，也是一个国家的金融体系的基础。因此，商业银行绩效的高低既影响着银行业自身的发展，也影响着一个国家经济的发展。本文以商业银行的经营绩效评价作为研究对象，是通过对我国银行行业的营业绩效进行分析，使商业银行认识到对自身的经营绩效产生重大影响的因素。银行通过分析影响自身经营绩效的因素，以改善商业银行的管理和经营方式，提高商业银行的核心竞争能力和经营绩效。

本文第三章分析了多种影响商业银行经营绩效的宏观方面以及微观方面因素：经济总量、利率、宏观调控以及银行资产、流动性、安全性、盈利性等因素。将这些因素作为多元回归分析的自变量。通过实证分析得到这些因素确实会对银行绩效产生一定的影响，尤其是不良贷款率。本文第四章列举了常用的衡量商业银行经营绩效的指标：银行价值、总资产收益率、净资产收益率、利润率、托宾Q、EVA以及平衡计分卡。并对这些指标做出了优劣分析，最终选取净资产收益率作为衡量商业银行经营绩效的指标，并作为多元回归分析的因变量。最后根据研究结论从微观方面的银行资产、盈利性、流动性和安全性的角度，给出相关的改进银行绩效的建议。

关键词：绩效；净资产收益率；实证；影响因素

The Analysis of Influencing Factors of the Performance of Bank

Abstract

Commercial banks are the most important and important financial institution in the economic activities of the world,and it is also the foundation of a country"s financial system.Therefore,the performance of commercial banks is not only the development of the banking industry itself.but also the development of a country"s economy.This paper to evaluate the business performance of commercial banks as the research object,based on the operating performance of China"s banking industry analysis,enable commercial banks to recognize factors exert significant impact on its performance.The banks analyze the factors that affect their business performance,so as to improve the management and management of commercial banks,improve the core competitiveness and business performance of commercial banks.

The third chapter analyzes the macro aspects of the multiple influences the performance of commercial banks and micro factors:the economic total amount,interest rate,macro regulation and bank assets,liquidity,security, and profitability factors.As the independent variable of multiple regression analysis. Through empirical analysis,these factors do have a certain impact on bank performance,especially the rate of non-performing loans.In the fourth chapter,the article lists the commonly used measure of commercial banks operating performance indicators: the bank value,rate of return on total assets,rate of return on net assets, profitability,Tobin"s Q,EVA and the balanced scorecard card.The indexes of net asset return were chosen as the index of the commercial banks" management performance,and as the dependent variable of multiple regression analysis.Finally,according to the research conclusions from the perspective of the micro aspects of bank assets, profitability,liquidity and security, the relevant recommendations for improving bank performance are given.

Keywords: performance; influencing factor; empirical;return on equity

目 录

摘 要 I

Abstract II

目 录 III

第一章 绪论 1

1.1 研究背景 1

1.2研究意义 1

1.2.1理论意义 1

1.2.2现实意义 1

第二章 文献综述 3

第三章 影响商业银行经营绩效的因素 5

3.1影响商业银行经营绩效的宏观因素 5

3.1.1经济周期和经济总量。 5

3.1.2利息率因素 5

3.1.3宏观调控因素 6

3.1.4汇率因素 6

3.1.5 通货膨胀因素 6

3.2影响商业银行经营绩效的微观因素 7

3.2.1银行经营规模 7

3.2.2银行资产质量因素 7

3.2.3商业银行的盈利能力 8

3.2.4商业银行的流动性 8

3.2.5商业银行的安全性 8

第四章 商业银行绩效的衡量指标 9

4.1银行价值指标 9

4.2净资产收益率 9

4.3总资产收益率 10

4.4利润率指标 10

4.5托宾Q系数 10

4.6 EVA绩效评价方法 11

4.7平衡计分卡方法 11

第五章 实证分析 12

第六章 商业银行经营存在的问题以及建议 15

6.1银行资产方面，加强银行资产管理 15

6.2盈利性方面，开展中间业务 15

6.3流动性方面，加强银行流动性管理 15

6.4安全性方面，降低不良贷款率 16

致 谢 17

参考文献（References） 18

第一章 绪 论

1.1 研究背景

现代我国经济的核心是金融，同时金融体系的核心又是商业银行，商业银行是连接着微观金融市场活动和宏观国家经济政策的桥梁。商业银行不同于一般的企业，它诞生并发展壮大于市场经济中，它的形成是为适应和发展市场经济以及满足生产社会化的需要，它迅速崛起于改革开放的关键时期，它的发展是一国金融系是否完备国家经济是否持续健康增长的标志之一，它的经营绩效不仅关系着银行体系自身的运行,而且也关系着社会经济的发展。

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