论文总字数：18027字

目 录

一、问题的提出 4

二、文献综述及理论框架 4

（一）交易成本与支付方式的选择 5

（1）完成交易花费的时间交易成本 6

（2）完成交易需要具备的设备 7

（3）完成交易需要花费的金钱 7

（二）交易风险与交易方式的选择  7

（1）交易方式的风险大小与交易方式的选择 8

（2）风险态度与交易方式的选择 8

三、数据来源与样本分析 9

（一）样本选择 9

（二）问卷 9

（三）样本的基本情况 9

四、 大学生在不限制同条件下支付方式的统计对比分析 10

（一）日常消费的支付方式选择 10

（二）无供给方限制条件下支付方式意愿的选择 11

五、影响交易方式的因素分析 13

（一）不同支付方式交易成本的统计分析 13

（二）不同支付方式交易风险的统计分析 17

六、总 结 18

参考文献 20

致谢 21

关于大学生消费支付方式的选择与影响

——以，China

Abstract: With the change of the times, the rapid development of Internet banking in the rapid development of. Internet banking has played an important role in today's economic world. In particular, the impact on people's consumption patterns and ways of payment is significant. Economic development, the improvement of living conditions, the change of people's consumption concept, the Internet finance to the people's payment method has brought the diversification. A wide variety of payment methods will be born. Bank card payment, mobile phone payment terminal Alipay and WeChat computer terminal payment, online banking payment. More and more Internet based payment methods have gradually replaced the traditional cash payment methods. As a college student, the author mainly wants to discuss the choice of the way of consumer payment and the factors that influence the choice of university students. This article will focus on the author's School: Nanjing University of Information Science and Technology as an example to discuss the impact of the choice of College Students' consumption and payment methods.

Key words: Influencing factor ,Payment, Transaction Cost, Transaction Risk

一、问题的提出

互联网金融的发展不仅仅提供了便利的金融理财产品（例如余额宝与微信理财等），也为大大方便了人们消费，改善了人们的消费习惯。而支付模式也发生了很大的改变，从现金、刷卡为主的支付方式到今天微信、支付宝扫码支付越来越流行普遍。从原来的携带现金与卡，到现在出门只需要携带手机，不仅仅大大方便了人们的生活，也让消费信息背后的数据更容易被掌握，成为商家营销和经营的重要参考。而这背后的改变动因以及可能带来的趋势，成为研究的一个方向，不仅仅可以更深入的分析消费者的行为，更可以了解消费者心理，从而为经济效率的提高提供一定的参考。具有着独具一格消费眼光、别具匠心的消费理念的当代大学生已经成为了社会中独树一帜的消费群体。尤其是在互联网金融普及了社会之后，越来越多的大学生消费群体选择使用互联网金融的支付方式来消费。将互联网金融结合到大学生的生活中来，互联网金融对大学生影响最大的要属支付方式这块。据统计分析，近几年来，互联网金融所衍生出的新兴支付方式渐渐的占据了大学生消费市场的主导地位，取代了传统的现金支付方式。越来越多的大学生在消费时会选择支付宝、微信、快钱等支付方式来进行支付。当然，互联网金融是一把双刃剑这是众所周知的，随着他的发展，给人们带来益处的同时，也会有它本身的不足和缺陷。所以本文将对其“优”与“劣”进行深入分析探讨，这也是本文的研究意义所在。说到互联网金融对大学生支付方式的影响，就不得不说到随着互联网金融所衍生的“第三方支付方式”与“线上支付方式”。谈到当今大学生的主要消费支付方式，毋庸置疑有这么几种：现金支付、卡类支付、手机端支付、电脑端支付。而在人们的观念里，现金支付是最传统的支付方式，在互联网金融还未普及的时候，人们最主要的支付方式是现金支付。在互联网金融逐渐的步入社会、普及于大众的时候，卡类支付、手机端支付、电脑端等支付方式初步兴起。这类随着互联网金融所兴起的支付方式可以称之为“线上支付方式”。随着时代发展，越来越多的人开始使用线上支付方式。尤其是大学生这个独特的消费群体。大学生这个消费群体的消费心理和消费观念是和一般消费人群大所不同的。大学生独特的眼光在消费时会注重多种因素。例如消费对象的品质、价位、性价比、实用性等等。自然而然，在支付的同时，针对不同的消费对象，支付方式自然会因人而异。因此，许多学者对这个新兴的消费群体进行了相关的研究。对大学生这个消费群体的研究要追溯到上个世纪80年代末。截止到当今，研究大学生消费方式和支付方式的文献已经数不胜数。本文旨在研究互联网金融对大学生这个消费群体的支付方式起到的影响。主要集中体现在如下这四个问题上：一、当今的大学生最主要的支付方式什么？二、其选用该支付方式的主要原因有哪些？三、各类支付方式在面对不同的支付（消费）对象时，各有何优劣势？四、在未来，互联网金融对大学生的支付方式是否还会起到其他新兴的影响？未来大学生在消费时的支付方式又会随着时代变迁、经济和科技的发展而有哪些改变？

二、文献综述及理论框架

纵观交易方式的演变史，要追溯到几百世纪之前。人们最初的交易方式是互换商品。从“交易”这个词可以进行剖析，“交”是指相互，彼此的，“易”在古代则是指交换，所以“交易”这个词语也是从最原始的交易方式衍生而来的。再后来，人们开始使用一些高档的、稀有的物品作为交易的“筹码”，筹码的多少决定了商品的价值，例如贝壳、石头、象牙等。随着时代的发展，人们逐渐意识到使用贝壳、石头、象牙等物品交易过于麻烦繁琐，需要使用一种本身就具有价值的并且易携带的“筹码”来进行交易，因此，人们选用了各种白银、黄金、宝石等来作为“筹码”，再后来随着钱币的出现，人们的交易方式也就渐渐地简化、准确化。纸币交易，一直作为当今世界最主要的交易方式一直流传至今。当然，在交易支付的过程中必然会涉及到两个问题，一个是交易成本，另一个是交易风险。肯尼斯.阿罗(K.J.Arrow，1969) 最早提出“交易成本”这一词，他指出，“市场失灵并不是绝对的，最好能考虑一个更广泛的范畴——交易成本的范畴。他进而将交易成本定义为“经济制度的运行成本”。C.J.Dahlman(1979)则从缔约过程来说明交易成本，他认为，交易双方欲达成协议，就必须相互了解，将可能的交易机会告知对方，而这种信息的传递和获得是要耗费时间和资源的；奥利佛.威廉姆森(Oliver. E. Williamson，1985)进一步发展了交易成本这一概念。他认为交易成本就是：“经济系统运转所要付出的代价或费用”。威廉姆森将合同方法作为分析交易最基本的方法，把交易成本划分为合同签订之前的“事前”交易成本和签订合同之后的“事后”交易成本常还要花费商品广告费用。杨小凯（1998）则将交易成本分为两大类，一类是外生交易成本，一类是内生交易成本。前者是指交易双方在决策前就知道其水平的交易成本，它包括运输费用、贮藏时商品腐化造成的费用，交货不及时造成的费用，执行交易时的各种费用，甚至税收等。而内生交易成本有广义和狭义之分。所谓广义交易成本是该种交易成本水平要在决策的交互作用之后才能得到的，它由交易次数和每个交易的成本之积决定。狭义的内生交易成本则是指“机会主义行为使分工的好处不能被充分利用或使资源配置产生背离帕累托最优的歪曲”，而当今社会的交易也变得越来越多元化。不仅仅是单一的现金货币交易方式，随着互。张五常从一般意义上定义交易成本，他认为交易成本包括所有那些不可能存在于没有产权、没有交易、没有任何一种经济组织的鲁滨逊.克鲁索经济中的成本，交易成本包括一切不直接发生在物质生产过程中的成本。厉以宁主编的《市场经济大辞典》(1993)中对交易成本概念的解释是指市场经济运行中，买卖双方为完成商品和劳务的交换所付出的成本和费用。交易成本对于社会来说是一种非生产的费用，它是社会财富为完成交易而花费的损失部分。交易成本通常包括供需双方的市场准入费用、交易谈判费用、交易仲裁费用、契约签订及售后保证费用，对卖方来说通联网金融的发展，越来越多的消费支付交易方式随之出现。下文则是对消费者交易方式的选择研究的基本研究框架。从经济角度来看，消费者支付方式的选择在支付方式供给的约束下取决于消费者交易成本以及交易安全性的考量。

（一）交易成本与支付方式的选择

交易成本是指在进行不同方式的支付时，产生的成本实际上是有差异的。具体的交易成本包括：

（1）完成交易花费的时间交易成本

时间包括两个方面：一个是资金准备时间，例如，现金交易过程中，需要取现。取现一般包括银行排队时间或者ATM排队时间，这与网点的多少和远近都有关系。有的资金准备时间是一次性的，例如办银行卡、信用卡和一卡通等等，可能由于其使用期限特别长，这个时间可以忽略不计。但是基于安全性的考虑，现金不会取很多放在身上。所以取现就可能需要花费的时间比较多。如果一个点只能收取现金，这个时候就需要专门花时间去银行取现，这个时间就是比较长的。二是交易完成时间。在交易的过程中，现金支付往往涉及到两个动作，准备现金，找零。而刷卡需要输入密码，但是校园一卡通或者公交卡的交易完成时间就比较短，比较迅速。而微信支付或者支付宝支付，需要打开手机流量，点击扫描，这也是需要一定的时间，而这个时间也取决于网速和手机。下图是我校主要商业圈与ATM机的分布图，供读者参考：

图1

剩余内容已隐藏，请支付后下载全文，论文总字数：18027字

相关图片展示：