论文总字数：23225字

摘 要

2013年以来，我国快速发展的P2P网贷平台已成为互联网金融的重要组成部分，P2P借贷平台具有借贷业务简单、高效、快速、成本低、收益可观等特点，因此，P2P网贷平台吸引了大量投资者和借款者的关注和参与。

本文首先介绍研究背景及意义、研究思路及方法、研究内容及论文框架。其次回顾国内学者对于P2P网络借贷平台的相关研究，并归纳现阶段国内P2P网络借贷平台发展模式，分析P2P网络借贷平台发展模式存在的问题，着重阐述P2P网络借贷平台发展模式选择依据和原则。选择国内外四家典型的P2P网络借贷平台，分别从发展模式、风险管理，以及行业监管三个层面，分析对比经营模式，总结出各种模式在发展过程体现出来的优势与劣势。

以此为基础，结合我国现实的国情和市场环境，本文提出首先需要出台P2P网络借贷具体的行业准则措施，如制定行业准入标准和业务范围、规范市场退出机制。其次创造良好的P2P平台资金安全保障，如对平台资金实施银行等金融机构的中间账户资金托管，并要求投资者要理性看待P2P借贷平台的投资。此外，还应当通过P2P网络借贷平台自身的努力，加强对借款人信用风险的管控水平，如按照银行评级标准对客户征信进行调查，进而提升P2P网络借贷平台自身风险管理的能力。最后是加强P2P平台行业监管和运作规范，如按照金融机构准入的标准认定P2P借贷从业者身份，制定统一行业标准和自律组织，以及加大对P2P借贷平台投资者的风险意识教育。

关键词：P2P网络借贷平台；发展模式；案例分析

A Comparative Study On the Development Mode of Peer-to-peer Network Lending Platform in China

Abstract

Since 2013, the rapid development of China"s P2P lending platform has become an important part of Internet finance. P2P lending platform has the characteristics of simple, fast, efficient lending business, low cost and considerable benefits. Therefore, P2P lending platform has attracted a large number of investors and borrowers attention and participation.

This paper first introduces the background and significance of the research, research ideas and methods, research content and the framework of the paper. The second review China and the rest of the world scholars for the research of the P2P network lending platform, and summarize the mode of development at the present stage Chinese P2P network lending platform, analysis of the existing mode of development of P2P network lending platform, focuses on the mode of development of P2P network lending platform selection basis and principle. Four typical P2P lending platforms in China and abroad are selected and compared from the development mode, risk management and industry regulation level. The advantages and disadvantages of different operation modes in the development process are summarized.

Based on the above analysis and discussion, Combined with the reality of our country and market environment, this paper puts forward the need to introduce Peer-to-peer network lending specific industry standards measures, such as the establishment of industry access standards and business scope, standardize the market exit mechanism. Second, the creation of a good Peer-to-peer platform fund security, such as the implementation of platform funds Bank and other financial institutions of the intermediary account funds, requires investors to rationally view the Peer-to-peer lending platform investment. In addition, through Peer-to-peer network lending platform"s own efforts to strengthen the management of credit risk to borrowers, such as according to the bank rating standards for customer Credit survey, and thus enhance the Peer-to-peer network lending platform"s own ability to manage risk. Finally, to strengthen the Peer-to-peer platform industry regulation and operational norms, such as financial institutions in accordance with the standards of access to identify peer-to-peer lending practitioners, the establishment of a unified industry standards and self-regulatory organizations, and increase the Peer-to-peer lending platform investors risk awareness education.

Keywords:Peer-to-peer Network Lending Platform; Development mode; Case Analysis

目 录

摘 要 I

Abstract II

目 录 III

第一章 绪论 1

1.1 研究背景及意义 1

1.2 研究思路及方法 1

1.2.1 研究思路 1

1.2.2 研究方法 1

1.3 研究内容及论文框架 1

1.3.1 研究内容 1

1.3.2 论文框架 2

第二章 文献综述 3

第三章 我国P2P网络借贷平台发展模式比较分析 5

3.1 我国P2P网络借贷平发展模式 5

3.1.1 纯平台模式和债权转让模式 5

3.1.2 纯线上模式和线上线下相结合模式 5

3.1.3 无担保模式和有担保模式 6

3.2 P2P网络借贷平台发展模式存在的问题 6

3.2.1 存在违法嫌疑 6

3.2.2 平台资金安全缺乏保障 7

3.2.3 面临借款人信用风险 7

3.2.4 平台存在信用风险 7

3.3 P2P网络借贷平台发展模式选择 8

3.3.1 根据市场需求变化调整模式创新 8

3.3.2 具备较强的风险控制能力 8

3.3.3 信誉好、实力强是关键 8

第四章 案例分析 9

4.1 案例选取依据 9

4.2 典型案例发展模式介绍 9

4.2.1 德国Auxmoney 9

4.2.2 美国Prosper 10

4.2.3 拍拍贷 10

4.2.4 点融网 11

4.3 P2P网络借贷平台发展模式对比分析 12

4.3.1 发展模式特点的对比 12

4.3.2 平台风险管理对比 12

4.3.3 平台成交量对比 13

4.3.4 平台收益对比 13

第五章 促进我国P2P网络借贷平台健康发展的措施 14

5.1 出台P2P网络借贷平台具体的行业准则措施 14

5.1.1 明确具体的行业准入标准和业务范围 14

5.1.2 规范行业市场退出机制 14

5.2 创造P2P网络借贷平台资金安全保障 14

5.2.1 对平台资金实施中间账户资金托管 14

5.2.2 投资者要理性看待P2P借贷平台的投资 14

5.3 P2P网络借贷平台加强对借款人信用风险的管控水平 15

5.3.1 按照银行评级标准对客户征信进行调查 15

5.3.2 提升自身风险管理的能力 15

5.4 加强P2P平台行业监管和运作规范度 15

5.4.1 按照金融机构准入的标准认定从业者身份 15

5.4.2 制定统一行业标准和自律组织，提高行业自律程度 15

5.4.3 加大对投资者的风险意识教育 15

结 论 17

致 谢 18

参考文献（References） 19

第一章 绪论

1.1 研究背景及意义

随着互联网金融的进一步发展，融资方式也发生了很大的改变。不再局限于传统的融资方式，而是和互联网技术结合起来，形成了新型互联网融资方式——P2P。它逐渐成为一个引人注目的行业，在中国巨大的人口基数、日渐旺盛的融资需求、落后的传统银行服务状况下，这种网络借贷新型金融业务有望在中国得到长足发展。爆发式增长给这个行业发展带来很多问题，就发展而言，发展模式多且杂，不同发展模式各有自身的优缺点，本文通过比较不同发展模式的优劣势，指出不同发展模式可能存在的问题，并提出相应的对策建议，为完善平台建设及政府更好的监管提供思路。

1.2 研究思路及方法

1.2.1 研究思路

本文首先论述P2P网络借贷平台发展模式的研究背景及意义、方法，在此基础上回顾国内外相关学者在P2P网络借贷平台方面的研究成果，并进行了文献综述评价。

其次，本文分析我国P2P网络借贷平台三种主要的发展模式，并总结了P2P网络借贷平台发展模式存在的问题。

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