论文总字数：25099字

摘 要

目前，最受大家欢迎的互联网金融产品是阿里旗下的支付宝，它打破了时间限制和空间距离限制，业务涉及到了旅游、股票、生活缴费、游戏等领域，2015年4月为了解决用户的资金短缺问题，吸引更多用户，支付宝上诞生了一种新的叫做“蚂蚁花呗”的金融产品，在不收取还款利息的情况下，给予每个用户8000元上限，满足了用户先消费后还款的需求。不光是支付宝，互联网金融产品已经遍布我们的生活，人们的生活正被被互联网金融改变。由于互联网金融的发展势头迅猛，我国的传统金融机构尤其是商业银行已经受到波及。我国商业银行的支付结算业务和贷款融资业务尤其受到了损伤。因此，研究互联网金融对我国商业银行的影响尤为重要，这对我国商业银行在未来与互联网金融的竞争中如何稳定金融龙头的位置，促进经营稳定长久发展有重要的现实意义。为了探究互联网金融对我国商业银行的影响，本文立足金融业务模式，从互联网金融的发展进程出发，探讨其发展优势，并与我国商业银行进行比较，从三种不同的方面研究互联网金融对我国商业银行的影响。

本文首先回顾了国内外互联网金融对商业银行影响的相关理论文献，接着从支付结算业务、存款理财业务以及贷款融资业务三方面分别阐述了商业银行的相关业务模式，同时研究了目前互联网金融的相关业务模式，结合具体实例就互联网金融新型业务模式对商业银行的影响进行了分析并提出了相应的发展对策，对我国商业银行巩固其金融核心地位，与互联网金融共生双赢，促进其未来稳定发展有一定的借鉴和参考价值。

论文研究表明：（1）我国商业银行应该建立属于自己的平台生态圈，改变原有的业务观念，重视客户需求，加强与第三方企业的合作；（2）我国商业银行应该开发互联网理念的理财工具，掌握大规模、有粘性的客户入口；（3）我国商业银行应该开发契合小微企业特点的产品，加强复合型人才队伍建设同时建立银企合作的信贷平台。

关键词：互联网金融；商业银行；经营业务

Internet Financial Impact on China"s Commercial Banks and Countermeasures Research

Abstract

At present, The most popular Internet financial product is ali"s alipay, it has been widely used in our life, broke the time limit and space distance limit, business involves travel, stock, life expends, games and other fields, in April 2015, in order to solve the problem of the user of the shortage of funds, to attract more users, pay treasure to the birth of a new financial products, called "ants spend bai" without charging interest payments, to give each user $8000 limit, meet the needs of the user the reimbursement after be being consumed first.Payment and settlement business of Chinese commercial Banks and loan financing business especially suffered damage.Therefore, research on the Internet financial impact on China"s commercial Banks is particularly important for the commercial Banks in China in the future and how to stabilize the financial leading Internet financial competition position, promote the development of operational stability for a long time have important practical significance.To explore the Internet financial impact on China"s commercial Banks, this article based on the financial business model, starting from the development of the Internet financial process, discusses its development advantages, and comparing with our country commercial bank, from three different aspects of the Internet financial impact on China"s commercial Banks.

This article first reviewed the domestic and international Internet financial impact on the commercial Banks to the related theory of literature, and then from the payment and settlement business, deposit and loan business financing business three aspects respectively expounds related business model of commercial Banks, at the same time, research of the current Internet financial related business mode, combined with concrete examples of Internet financial new business model for the influence of the commercial Banks are analyzed and proposed the corresponding development countermeasures.On our core business to consolidate its commercial Banks status, and the Internet financial symbiotic win-win, promote the development of its future stability has a certain reference value.

This research shows that:(1) Chinese commercial Banks should set up their own platform ecosystem, change the original business idea, attaches great importance to the customer demand, strengthen the cooperation of enterprises with a third party;(2) our country commercial bank should develop the concept of Internet financial management tools, master the mass customers with sticky, entrance;(3) Chinese commercial Banks should develop with the characteristics of small micro enterprise products, to strengthen the construction of talents team and at the same time establish cooperation argues credit platform.

Keywords: Internet finance; Commercial banking; Banking business

目 录

摘 要 I

Abstract II

第一章 概 述 1

1.1 研究背景及意义 1

1.2 研究思路及方法 1

1.3 相关概念界定 2

1.4 论文框架结构 2

第二章 相关文献综述 4

2.1 国外互联网金融相关文献综述 4

2.2 国内互联网金融相关文献综述 4

2.3 文献述评 5

第三章 互联网金融概述 6

3.1 互联网金融的发展历程 6

3.2 互联网金融的特点 6

3.2.1 低成本、高效率 6

3.2.2 较低的信息不对称程度 6

3.2.3 覆盖范围广、支付便捷 7

3.3 互联网金融的主要业务模式 7

3.4 本章小结 9

第四章 互联网金融对我国商业银行的影响 10

4.1 互联网金融对支付结算业务的影响 10

4.1.1 我国商业银行的支付结算业务模式 10

4.1.2 互联网支付业务打造了新型业务支付模式 10

4.1.3 互联网支付业务对我国商业银行的影响 10

4.2 互联网金融对存款理财业务的影响 12

4.2.1 我国商业银行的存款负债业务模式 12

4.2.2 互联网理财业务满足了长尾客户一般需求 12

4.2.3 互联网理财业务对我国商业银行的影响 12

4.3 互联网金融对贷款融资业务的影响 14

4.3.1 我国商业银行的贷款融资业务模式 14

4.3.2 互联网融资业务颠覆了原有信贷融资流程 15

4.3.3 互联网融资业务对我国商业银行的影响 15

4.4 本章小结 16

第五章 我国商业银行应对互联网金融的对策建议 17

5.1 支付结算业务层面 17

5.1.1 打造商业银行平台生态圈 17

5.1.2 改革发展服务交互模式 17

5.1.3 加强与第三方支付企业合作 17

5.2 存款理财业务层面 17

5.2.1 开发创新互联网理念的理财工具 18

5.2.2 掌握大规模、有粘性的客户入口 18

5.3 贷款融资业务层面 18

5.3.1 开发契合小微企业特点的产品 18

5.3.2 加强复合型人才队伍的建设 18

5.3.3 发展银企合作类的信贷平台 19

第六章 结论与展望 20

6.1 研究结论 20

6.2 研究展望 20

致 谢 22

参考文献（References） 23

第一章 概 述

1.1 研究背景及意义

随着移动支付、社交网络等的快速渗透，金融行业正在迈入大数据、云计算时代。互联网一开始是仅仅是从技术层面辅助金融业务，人们并没有挖掘其别的方面的功能，而互联网金融的产生将互联网技术运用到了其金融业务中，改变了用户的行为模式，正在慢慢改变现在的金融市场。互联网金融利用其具备的大数据、云计算等技术，掌握了大量详尽的客户资料，同时根据这些数据资源整理总结了客户的个人偏好与需求，从客户的角度出发，改革创新，不断地优化更新其金融模式，同时针对其存在的风险不断地完善监管体系。

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