论文总字数：20223字

摘 要

P2P融资是互联网金融的重要组成部分,近几年来在我国发展迅速,平台数量大幅增长,融资规模快速扩张。 与传统的银行贷款相比，P2P网络贷款具有手续便利、信息透明、风险分担等优点，适合于小额贷款的发放，对于支持小微金融群体具有积极意义。此外，信息相对透明的线上贷款可以通过规范的方式吸收民间闲散资金，对规范民间融资行为有一定的促进作用。但P2P平台潜在风险不容忽视，既有来自传统贷款业务的，也有基于互联网技术所带来的风险。特别是近年来该行业在国内迅猛发展，机构资质良莠不齐，市场竞争加剧，还呈现出与商业银行争夺线上贷款业务的态势。本论文主要工作为旨在通过对中国P2P典型平台宜信、人人贷分析探讨，分析我国P2P平台的运营模式、潜在风险和应对风险的对策。

关键词：P2P；风险 ；监管

The analysis about the risk of Peer-to-Peer Finance

Abstract

P2P financing is an important part of the Internet financial, it has developed rapidly in recent years, the number of platform is increaseing, the financing scale rapid expansion.Compared with the traditional bank loans, procedure of P2P network loans have convenience, the advantages of information transparency, risk sharing, suitable for small loans, to support small micro financial group has positive significance. In addition, information relatively transparent online loans can absorb folk idle capital, by means of specification to regulate private financing activities have a certain role in promoting. But P2P platform potential risks should not be ignored, both from the traditional loan business, also have the risks based on Internet technology. Especially in recent years the rapid development of the industry in the domestic, the agency qualification of the good and bad are intermingled, market competition, also presented with commercial Banks compete for online loan business. This paper’s main job is to analysis the operation mode of the P2P platform in China, the potential risk and countermeasures against risks.through the Chinese typical P2P platform.

Keywords: P2P; Risk; Regulatory

目 录

摘 要 I

Abstract II

第一章 绪 论 1

1.1研究背景 1

1.2研究意义 1

1.3研究思路及内容 1

1.4论文框架 2

第二章 文献综述 3

第三章 P2P平台的风险表现形式 5

3.1出借方以及借贷方面临的风险 5

3.2平台自身承担的风险 5

3.3法律政策相悖的风险 6

第四章 P2P平台风险原因分析 7

4.1 P2P平台风险的外部原因 7

4.1.1法律的缺失 7

4.1.2监管的缺失 7

4.1.3信用体系的不完善 8

4.1.4市场环境的复杂背景 8

4.2 P2P平台风险的内部原因 8

4.2.1 P2P小额信贷模式带来的技术风险 8

4.2.2互联网安全隐患 9

4.2.3平台内控机制的缺陷 9

4.2.4平台创始人理念的差距 10

4.2.5内部人才匮乏 10

第五章 P2P平台风险控制策略 11

5.1法律监管 11

5.1.1出台相应法律法规 11

5.1.2明确市场监管体系 11

5.2 行业制度体系 12

5.2.1出台行业自律规范 12

5.2.2建立行业信用评级体系 12

5.2.3建立P2P平台保险制度 12

5.2.4P2P行业内形成金融监测体系 12

5.3行业管理服务人员的素质提高 13

5.3.1提高管理者综合素质，增强全面风险管理能力 13

5.3.2形成风险管理文化，加强全员风险管理意识 13

5.4健全平台自身管理机制 13

5.4.1提升风险识别能力 13

5.4.2优化风险处理方法 13

5.4.3完善内部控制 13

第六章 国内P2P平台避险新出路——以宜信为例 15

结 论 17

致 谢 18

参考文献 19

第一章 绪 论

1.1研究背景

我们所熟知的P2P是peer to peer的简称，其中文解释是一种依靠网络借贷平台的金融模式，而在这种金融模式中的主体一般是个人，无论是出借方还是借贷方。这种金融模式是依靠互联网来进行交易的。需要资金的人可以在P2P平台上查询到相关信息，并通过平台进行借贷，缓解资金压力。而拥有小量闲散资金的个人也可与平台进行合作出借资金获取利息收入。对于平台来说，其中交易的手续费就是平台最主要的收入，当然在新形势下，越来越多的P2P平台衍生出了新的收益投资方式。

据调查数据统计，我国P2P行业在2013年达成了全年300亿元的交易总额，在2014年达成了1800亿元的交易总额。我国最为权威的P2P行业数据《中国P2P借贷服务行业白皮书》中也列出了相关数据，到 2012年底，国内的P2P网络借贷平台还只有200家，当时间跨度到了2014年底，我国现存P2P网贷平台早早超过了上千9家。除了数量上的变化，地理位置也由北上广等一线城市向二、三线城市延伸 。如此迅猛的发展也导致了行业中存在一些不规范的现象，并不是所有的P2P网贷平台都具备长期运营的能力。本文研究的意义就是发现P2P行业存在的风险，并找到合理的措施规避风险。这样能更好地帮助我国的P2P金融业发展，同时也能给其它的新兴金融业提供借鉴经验。

1.2研究意义

自我国P2P行业兴起，发展势头就十分迅速，在日益复杂的市场经济背景下，如何应对金融环境带来的风险，使P2P行业快速、稳定的发展是本文的探索目标。

一、我国P2P网络贷款平台还处在发展阶段，尚未进入成熟期。还需要不停地反思发展中的问题来进一步的对P2P平台的发展进行指导。

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