探究互联网背景下消费金融的发展方式与趋势

论文总字数：16500字

目 录

1绪论 1

1.1 研究背景与意义 1

1.1.1 研究背景 1

1.1.2 研究意义 3

1.2 研究内容与方法 3

1.2.1 研究内容 3

1.2.2 研究方法 3

1.3互联网消费金融的界定 4

2国内外文献综述 4

2.1 国外研究综述 4

2.2 国内研究综述 5

3我国互联网消费金融发展方式分析 5

3.1互联网消费金融平台 6

3.1.1宜人贷案例分析 7

3.1.2宜人贷业务优势 7

3.1.3互联网消费金融平台发展消费金融存在的问题 8

3.2电商平台 8

3.2.1百度有钱花案例分析 9

3.2.2百度消费金融利用金融科技解决行业难题 10

3.3 商业银行 10

3.3.1 中国工商银行案例分析——逸贷消费金融业务 11

3.3.2 工行逸贷业务的优势 11

3.3.3商业银行发展互联网消费金融存在的问题 12

3.4 消费金融公司 12

3.4.1 北银消费金融公司案例分析 12

3.4.2企业发展中存在的问题 13

3.4.3消费金融公司发展互联网消费金融存在的问题 13

4影响互联网消费金融发展的主要因素 14

4.1 风险防控能力 14

4.2金融科技的利用程度 14

4.3消费金融场景的挖掘 14

5我国互联网消费金融发展的对策及趋势 15

5.1我国互联网消费金融发展对策 15

5.1.1消费金融市场监管差异化、功能化 15

5.1.2 建立完善法律法规，构建多元征信体系 15

5.1.3 加强互联网消费金融产品服务创新 15

5.2我国互联网消费金融发展趋势 16

6结论 17

参考文献 18

致谢 19

浅析互联网背景下消费金融模式与发展趋势

盛天蔚

, China

Abstract:With the rapid development of Internet technology, China's Internet consumer finance has developed rapidly in recent years. In just a few years, traditional commercial banks and internet platforms have deployed consumer financial markets one after another, and with advanced Internet technologies, new development ways have been created that are different from traditional business models. This article classifies the different entities involved in the Internet consumer finance, and divides them into traditional commercial banks, consumer finance companies, and e-commerce platforms and Internet consumer finance platforms under the Internet platform, and explores them through case analysis methods. Analyze its development methods and problems, and then find out the main factors that influence the development of Internet consumer finance, such as risk control capabilities and financial technology utilization. Based on this, it gives suggestions for the development of China's Internet consumer finance and looks forward to the future development trend.

Key words: Internet; Consumer Finance;Development Ways;Development trend

1绪论

1.1研究背景与意义

1.1.1 研究背景

近年来随着中国国民消费的持续增长，消费已成为中国经济发展的主要推动力量。自2012年以来，居民可支配收入一直保持增长趋势，根据中国国家统计局数据显示如图1.1以及1.2显示，2017年已达25974元人民币，增长率也有9.04％，这为消费金融发展打下了扎实的基础。与此同时，随着综合深化改革的不断推进，刺激消费的相关政策也在持续发挥作用，2017年中国社会消费品零售总额达366262亿元人民币，同比增长10.21个百分点。消费在中国经济中的比重越来越大，进一步刺激消费，也上升为国家战略。

图1.1 中国人均可支配收入（2012-2017）

图1.2 中国社会消费品零售总额（2012-2017）

为促进互联网消费金融的发展，政府发布了一系列方针政策。2009，消费金融公司正式设立，2013年，政府增加更多试点项目来支持消费金融业的发展。2015年发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，监管部门将审批权授予省级部门，鼓励包括互联网在内的机构设立消费金融公司。2016年印发的《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，鼓励商业银行和电商平台在小消费领域进行合作。然2016年的“裸贷”事件也让我们看到了消费金融行业内部出现的混乱以及对社会带来的负面影响，从2017年初开始，监管行业的态度不断收紧，非银行机构已被要求退出校园贷款行业，同时也暂停审批互联网小额贷款许可证，消费金融行业发展脚步也逐渐放缓。但在行业创新和政策鼓励的综合作用下，如图1.3数据显示，互联网消费金融进入快速增长期。

图1.3 中国互联网消费金融放贷规模及增速（2012-2020e）

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