论文总字数：22011字

摘 要

随着互联网技术发展成熟，国内多家P2P网络借贷相继出现，交易平台数量的增多带来了日益增大的交易规模，同时也产生了难以想象的影响范围，本文从当今社会P2P金融对基础生活的广泛影响入手，分析国内P2P发展的背景和国外P2P发展的背景，然后将两者进行比较得出发展的背景对P2P的影响。在了解国内外相关理论研究现状后进行发展趋势总结，进一步详细阐述了国内外P2P的金融发展历程，对国内外发展历程优劣势进行对比分析，其中选取了国内外典型的案例进行解剖分析，探讨出在国内外现有的经济模式下P2P显示出的好处和弊端。最后指出了P2P金融发展模式与趋势，得出P2P未来发展趋势多元化的结论，并针对P2P金融在国内得以良好发展提出创新性和实用性建议。

关键词: P2P金融 研究现状 发展历程 未来趋势

RESEARCH ON THE DEVELOPMENT OF P2P FINANCIAL AND PROSPECTS

ABSTRACT

With the development of Internet technology is mature, domestic lending P2P networks have emerged, increasing the number of trading platform brings increasing transaction size, but also produces unimaginable scope, this article from today's society P2P finance basic life the broad impact analyzes P2P background, domestic and foreign development of P2P development, and then compare the two stars of the influence of background development of P2P. Understanding the theory research status at home and abroad after the summary of trends, further elaborated domestic and international financial development process of P2P, the advantages and disadvantages of the development process at home and abroad were analyzed, the typical case in which the selected anatomical analysis at home and abroad to discuss in the current domestic and international economic model P2P shows the benefits and drawbacks. Finally the P2P financial development patterns and trends, trends come to the conclusion diversified P2P future, and for P2P finance in the country to propose innovative and practical advice for good development.

Key words：P2P finance research status development future trends

目 录

摘 要 I

ABSTRACT II

第一章 绪论 1

1.1 P2P金融对当今社会基础生活的广泛影响 1

1.2 国外P2P发展的背景 1

1.3 国内P2P发展的背景 1

1.4 国内外P2P金融发展背景的比较 2

1.5 本文的结构安排 2

第二章 文献综述 3

2.1 引言 3

2.2 国内外相关理论研究发展的现状 3

2.2.1国外研究现状 3

2.2.2国内研究现状 4

2.3小结 4

第三章 P2P金融发展历程和典型案例解剖 6

3.1国内典型案例分析 6

3.1.1 P2P金融在国内现有经济模式下产生的优势 6

3.1.2 P2P金融在国内现有经济模式下暴露的弊端 7

3.2 国内P2P发展的历程 9

3.3 国外典型案例分析 11

3.3.1 P2P金融在国外现有经济模式下产生的优势 11

3.3.2 P2P金融在国外现有经济模式下暴露的弊端和及时解决 13

3.4 国外P2P发展的历程 13

3.5 国内外P2P发展历程优劣势的对比分析和归纳 14

第四章 P2P金融发展竞争力与趋势 15

4.1 P2P平台发展中的竞争力 15

4.2 P2P发展专业化多元化趋势及理由论述 16

第五章 结论及建议 18

5.1 P2P金融发展前景的大势所趋的相关结论 18

5.2针对P2P金融在国内发展的创新性和实用性建议 18

5.2.1加强监管措施 18

5.2.2完善自主管理体制 19

结 语 21

致 谢 22

参考文献 23

第一章 绪论

1.1 P2P金融对当今社会基础生活的广泛影响

P2P借贷，全称Peer to Peer lending，指的是以互联网平台为媒介的个体与个体之间资金借贷，而这里的个体目前来说主要是指个人或者中小型企业。作为一种新的金融服务模式，P2P是比较受大众欢迎的，因为其走进了大众的基础生活中，在大众中，P2P的服务对象主要分两大类，一类是资金供求者，P2P的出现使更多的不愿用于银行理财和证券投资的民间资本有了用武之地，资金交易量和交易次数的增加不仅是给借贷行业带来了很大的发展前景，也为投资者带来了可观的收入，拉高了投资者们的生活水平；另一类当然就是借贷者，借贷者处于个人发展或者企业发展的过程中需要资金的时刻，但很多时候得不到传统的金融机构的关注和帮助，所以急需P2P借贷来提供资金解决难题，以便得到更好的发展。如此有利于大众的金融方式自然广受欢迎，其发展自然蒸蒸日上。然而所有的事物发展起来都是有利有弊的，借贷这一行业有风险是人人都知道的，更何况是新兴起来的互联网金融，可能带来市场行情的混乱等各种情况，需要进一步的探讨。

1.2 国外P2P发展的背景

2004至2005年英国和美国的GDP增长率均高达4.4%左右，主要是消费支出，如此可见P2P是在国外经济发展快速的背景下完成了初期的发展，此时消费水平的增高意味着国民的收入稳定并且有赢余，个人可支配收入和家庭财富攀升，为P2P的发展提供了稳定且良好的经济基础，同时经济的飞速发展也带来了各大小企业的建立或是进一步发展的念头，进而又为网络借贷提供了贷款人，P2P行业借势崛起。

1.3 国内P2P发展的背景

在2007年以前，P2P借贷在国外已经发展了两三年的情况下，中国由于多项经济政策的实行，国民经济也得到了迅猛发展，P2P贷款的概念开始传入中国并且引起了一部分人的注意，但由于正式的贷款平台在中国没有先例，所以直到08年，中国内部小额信贷的信贷规模开始初步成型，从业者的规模也开始建立起来，各种对于该种网络借贷的社会认知开始成长，为P2P在中国的发展奠定了良好的背景。

1.4 国内外P2P金融发展背景的比较

国内和国外的P2P发展背景比较之下，凸显出我国经济在二十一世纪初的落后，经济落后影响了国民的认知能力和判断能力，限制了社会经济的发展，尤其是新型网络行业的发展，二十一世纪就目前看来是网络发展最快速的时代，当时的经济发展不成熟限制了发展的目光指向，而目光的短浅又导致了经济发展的落后，如此恶性循环，导致P2P在我国的发展较为靠后，但当P2P开始有了规模之后就被大家迅速的接纳并且逐步的在国内得以发展。

1.5 本文的结构安排

本文主要有五个部分：前言，文献综述，P2P金融发展历程和典型案例解剖，P2P金融发展竞争力与趋势，第一章绪论从当今社会P2P金融对基础生活的广泛影响入手，分析国内P2P发展的背景和国外P2P发展的背景，然后将两者进行比较得出发展的背景对P2P的影响。第二章文献综述，通过前人的文章了解国内外相关理论研究现状和发展趋势，并进行总结。第三章分别选取了国内外典型的案例进行解剖分析，探讨出在国内外现有的经济模式下P2P显示出的好处和弊端。进一步详细阐述了国内外P2P的金融发展历程，延续了第二章的思路，对国内外发展历程优劣势进行对比分析，同时形成了P2P发展的归纳。第四章指出了P2P金融发展模式与趋势，得出P2P未来发展趋势多元化复杂化具有竞争力的结论。最后一章结论及建议，得出的是P2P金融发展是大势所趋，并提出针对P2P金融在国内得以良好发展的创新性和实用性建议。

第二章 文献综述

2.1 引言

2007年，我国第一家小额借贷网站成立，此后，由于互联网技术的成熟，多家P2P网络借贷平台相继出现，交易平台数量的增多带来了日益增大的交易规模，同时也产生了难以想象的影响范围，最终初步形成了以拍拍贷、宜信、红岭创投为代表的三种不同模式的P2P 网络借贷平台。这些交易平台带来了可观的收入，就2015年全国P2P网贷成交额数据显示，当年一整年的成交额达到11805.65亿，从数据上不难得出这成交额同比增长了258.62%，再次回顾历史，累计成交额竟也达到了16312.15亿元。

利益给人们带来的诱惑总是很大的，相关的负面报道也随之出现，2015年12月初业内巨头e租宝涉嫌诈骗集资被查封，相关数据显示，截至12月8日，e租宝总成交量745.68亿元，总投资人数90.95万人，待收金额约703.97亿元。从人数和金额来看，这起涉及700多亿的大案将给国内的投资者带来重大的伤害，大大的打击了投资者们对这个新型的借贷金融的信心。

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