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摘 要

随着中国经济的快速发展，对外开放的全面开展，中国农村商业银行面临着前所未有的竞争压力。因此，全面了解我国农村商业银行的竞争力，提高我国农村商业银行的竞争力具有重要的意义。本文首先介绍商业银行竞争力的含义，对淮安农村商业银行的竞争力状况进行分析，在此基础上，针对淮安农村商业银行的业务水平，渠道建设和人力资源等方面存在的问题，提出提升银行业务水平、加强银行渠道建设和完善银行人力资源管理的解决途径，从而提升淮安农村商业银行的竞争力。

关键词：农村商业银行，竞争力，淮安市

Abstract: With the rapid development of China economy ,opening to the outside world comprehensive development ,Chinese rural commercial banks are faced with unprecedented competitive pressures. Consequently ,It is of great significance to improve China’s rural commercial bank’s competitiveness and a comprehensive understanding of China’s rural commercial bank’s competitiveness ,First of all, This paper introduces the meaning of the competitiveness of commercial banks, then the competitive situations of Huaian rural commercial bank are analyzed, basis on this, In view of the existing Huaian rural commercial bank business level, channels construction and human resources issues, proposed to enhance the bank business level, strengthen the bank channel construction and improve the solution of human resource management, thereby promote the competitiveness of Huaian rural commercial bank.

Keywords：Rural commercial banks, competitiveness, the city of Huaian

目 录

1 引言 3

2 商业银行竞争力概述 3

3 淮安农村商业银行竞争力分析 4

3.1 淮安农村商业银行现实竞争力的分析 4

3.2 淮安农村商业银行潜在竞争力的分析 6

4 提升淮安农村商业银行竞争力的对策 8

4.1 提升淮安农村商业银行现实竞争力的对策 8

4.2 提升淮安农村商业银行潜在竞争力的对策 9

结论 11

参考文献 12

致谢 13

1 引言

农村商业银行的竞争力是中国金融体系竞争力的主体力量，其经营状况的好坏直接影响到中国银行业及金融稳定性和国民经济的健康发展。因此，如何迎接挑战，并保持健康发展，已经成为淮安农村商业银行最重要的课题。

2011年12月16日，淮安市首家本土农村商业银行——淮安农村商业银行正式挂牌营业。它是由原淮安市区信用联社与楚州区信用联社合并组建成立，新成立的淮安农村商业银行下设83个营业网点，服务区域跨清河区、清浦区、淮阴区、淮安区及淮安经济技术开发区。

由于各商业银行在资产规模方面有所不同，截至2013年12月末，银行业金融机构资产总额达到151万亿元。其中工商银行的资产规模为18.9万亿元，占银行业的12.5%；中国银行的资产规模为13.87万亿元，占银行业的9.2%；建设银行的资产规模为15.4万亿元，占银行业的10.2%；农业银行的资产规模为14.56万亿元，占银行业的9.6%^[1]。这4家银行可以代表银行业的平均水平，因此本文选取工商银行、中国银行、建设银行、农业银行与淮安农村商业银行进行比较，目的是研究淮安农村商业银行竞争力的现状，找出淮安农村商业银行在发展过程中存在的问题，并针对这些问题，提出相应的建议。

2 商业银行竞争力概述

2007年3月，《银行家》发表了《2006-2007中国商业银行竞争力评价》报告，该报告全面评价了我国商业银行的竞争力，它的涵义是：在保证安全性、流动性、盈利性的原则下，商业银行充分运用现有资源、内部能力和外部环境的交互作用，在市场竞争中占有相对优势，从而表现出可持续发展的一种能力^[1]。

根据世界经济论坛（WEF）瑞士洛桑国际管理开发学院（IMD）提出的一个公式，商业银行的竞争力=竞争力所代表的资产竞争力所在的过程。这里讲的资产是现实存在的，是银行绩效的比较。通过竞争力方程，我们可以看出，银行竞争力包括两个部分：现实竞争力、潜在竞争力^[2]。

现实竞争力是一种在现在条件下所代表的生产能力, 它表示的是在时间点上的实现结果, 主要包括流动性比率、资产收益率、不良贷款率、资本充足率等指标。

潜在竞争力是一种过程, 这个过程包含着因果的分析。潜在的竞争力指标是指影响银行竞争力的相关因素，如银行的业务水平，渠道建设，人力资源和科技能力等。为此，本文将从以下两个方面即现实和潜在竞争力，具体分析淮安农村商业银行的竞争力。

3 淮安农村商业银行竞争力分析

3.1 淮安农村商业银行现实竞争力的分析

3.1.1 流动性指标

流动性是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要^[3]。流动性是安全性和盈利性的前提条件，如果流动资产过少，就会使银行经营的安全性失去保障，而如果流动资产过多，就又会降低银行的盈利水平。因此在经营中，商业银行应保持适度的流动性。中国银监会的相关法律规定的是商业银行的资产流动性比率不应低于25%。

表1 2013年淮安市商业银行资产流动性比率 （单位：%）

	淮安农商行	工商银行	中国银行	建设银行	农业银行
资产流动性比率	26.2	30.2	41.39	40.21	43.57

数据来源：根据各银行相应年份年报数据计算而得

由表1可见，在2013年，淮安农村商业银行、工行、中行、建行、农行的流动性比率都达到了中国银监会的标准。但是淮安农村商业银行的流动性指标与其他商业银行相比，仍处于较低水平。

3.1.2 盈利性指标

盈利性是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化^[4]。因此，盈利性指标是反映银行竞争力的重要方面。 资产收益率，也叫资产回报率(ROA)，它表示一种反应银行资产的获利能力，如果这个比率越高，就表示银行所具有的盈利资产的获利能力将变强，利润就可能越大。

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