论文总字数：9209字

摘 要

随着现代科技的不断发展，微信作为一种新的网络社交软件，已经覆盖了全国6亿用户，在面对微信如此庞大的用户量，不少金融行业开始瞄准了微信这一新兴的社交平台，利用其表现形式丰富、拓展性好、延展性好等特点开发了一系列的微信服务。本文主要研究微信银行业发展的现状，通过观察发现，微信在银行业上的运用存在着用户隐私安全、平台不够完善、法律风险等问题，并提出一些增加用户安全系统、完善金融服务、严守微信管理制度等对策。

关键词：微信，银行业，对策

Abstract：With the continuous development of modern science and technology, micro-channel as a new social networking software, has been covering the country 400 million users, in the face of such a large micro-channel of users, many financial industry began targeting the emerging micro-channel social platform using its manifestations rich, expanding, good ductility and good features developed a series of micro-channel services. This paper studies the status of micro-channel banking sector development, through observation, micro-channel use in the banking sector there are user privacy, the platform is not perfect ，legal risks and so on, and make some increase user security systems, financial services ，Micro-management system to comply with the letter and other countermeasures.

Keywords：Micro message, Banking , Countermeasures

目 录

1 引言 4

2 微信银行业理论介绍 4

2.1 微信的定义 4

2.2 微信的银行业务功能 4

3 微信功能在银行业中的运用现状 5

3.1 银行业对微信功能的运用形式 5

3.2 银行业的微信金融产品的交易情况 5

4 微信在银行业运用中存在的问题 6

4.1 微信平台不够完善 6

4.2 用户隐私安全受到威胁 6

4.3 银行业自身缺乏乐趣 7

4.4 部分银行不够重视微信服务 7

5 微信在银行业中更好运用的对策 7

5.1 完善微信平台 8

5.2 完善微信金融安全系统 8

5.3 加大银行业个性化推广 8

5.4 金融企业要重视信息化领域 9

结 论 10

参考文献 11

致 谢 12

1 引言

微信，从2011年开始到如今已经有了6亿多用户。借助于腾讯巨大的用户群为基础，微信已经成为最近几年发展最快的应用系统之一。微信，不仅开创了语音聊天的新道路，而且提供了一个平台，对银行业发展提供了新的渠道。随着用户的不断增多，不少银行业开始瞄准了微信这一新兴的社交平台，利用其表现形式丰富、拓展性好、延展性好等特点开发了一系列的微信服务。伴随着互联网技术的推陈出新，对信息化程度存在天然依赖性的银行业，已将科技创新视作自身转变发展方式的重要引擎。本文介绍了微信在银行业发展中的地位和意义，阐述了目前微信银行业的发展现状，结合实例进一步分析微信银行业的一些技术营销和问题对策。

2 微信银行业理论介绍

2.1 微信的定义

腾讯微信是在2011年1月21日推出一个支持s60v3，S60v5，S40，黑莓，Windows手机，Android和IPHONE该类软件平台。微信通过智能手机用户可以共享客户和朋友的文本和图片，并支持群组聊天和语音，视频对讲功能，广播新闻，照片，视频分享，位置共享，信息交换^[1]。微信发展至今已经有6亿多用户，对银行业来说这是一股很强大的潜在资源，已经有越来越多的银行业开始运用微信的金融功能来获取利益。微信在银行业的运用是互联网金融发展的体现，不仅对传统金融提出了挑战，也给现代金融市场注入了新的活力。

2.2 微信的银行业务功能

2.2.1 微信支付

微信支付—财付通是集成在微信的客户支付功能，用户可以用手机快速完成的支付过程。微信为客户提供高效、快捷、安全的支付服务功能，是以绑定银行卡支付为基础。微信的支付和安全系统由腾讯财付通提供支持。财付通是持有互联网支付牌照并具备完备的安全体系的第三方支付平台。主要是以APP应用软件支付、二维码扫描支付、微信公众平台支付为支付方式。

2.2.2 微信理财

微信理财通在微信“我”界面的“我的银行卡”频道中，在“我的银行卡”频道里，投资者只要绑定相关合作银行的银行卡就能购买微信理财通。理财通是由腾讯公司推出的基于微信的金融理财开放平台，首批接入华夏基金等一线大品牌基金公司。从2014年1月16日正式上线至今，理财通吸纳的资金规模已经超过800亿元人民币^[2]。

2.2.3 微信银行

微信银行是由招行首先研发的微信平台银行服务功能，主要是银行转账汇款、理财、本地生活、无卡取款、信用卡账单和积分查询、信用卡快速还款、微取款、微支付、微汇款、微融资等功能。

3 微信功能在银行业中的运用现状

现如今互联网金融盛行的时代，微信作为移动通信的佼佼者，已有越来越多的银行业开始运用微信功能，并开发新的功能。

3.1 银行业对微信功能的运用形式

银行提供的微信服务，大概可以分为三类：一类是招行、兴业、浦发、光大为代表的多功能微信营业厅。第二类是提供信息和业务咨询，如交通银行号(行情,问诊)推出的“微银行”，提供了24小时的信息服务、账户查询和智能客服；工行的微信平台提供的服务包括7×24小时人工咨询、自助查询获取优惠活动、查询黄金价格等12项金融信息；农行的“电子银行微导航”微信账号还提供了“寻找离您最近的十家自助银行”、“离行自助设备吞卡取卡点信息查询”等特色服务。第三类则是部分没有真正意义上的“微信银行”，而是单独设置的信用卡服务中心，如中信(行情,问诊)、农业银行(行情,问诊)、平安银行(行情,问诊)等^[3]。（见附录1）

3.2 银行业的微信金融产品的交易情况

2014年初，在支付宝联手天弘基金推出“余额宝”之后，财付通和华夏财富宝基金公司业推出了“理财通”业务。从2014年1月16日上线至今已经过八百亿。目前支持民生银行、招商银行、建设银行、光大银行、广发银行、浦发银行、兴业银行、平安银行、中国银行、工商银行、中信银行、农业银行共计12家商业银行的借记卡，未来会陆续增加合作的商业银行^[4]。各家银行可支持的限额会有所不同，单日单笔限额在5千元－5万元。华夏基金占得先机率先与腾讯合作推出“理财通”，利用高额的年化收益率7.349%，引来不少投资者，并在2014年春节期间，推出“抢红包”功能，“抢红包”需要绑定银行卡，依托强大的社交娱乐功能，微信轻松的获得不少银行卡的绑定，为理财通资金流入打下资源基础^[5]。

4 微信在银行业运用中存在的问题

银行业通过对微信功能的开发，需要对问题采取适当的控制措施，包括供应商认证，注册，网上虚拟空间出租或登记，信用评级等，以确保交易安全。然而，这些因素在诸多为金融企业团队中运用的不够恰当，有许多安全问题和交易风险。

4.1 微信平台不够完善

虽然微信用户很多，但多为“熟人社交”，所谓的大圈子，只是N多个不联系的小圈子组成，这多少成为微信在银行业推广这方面做得不是很足。从而无法让平台服务得到更好的推广，因此，让“需求社交”突破“熟人社交”是重中之重。在国内，微信出现较早，从它的金融开发的角度来看，其发展前景一片大好。但是，微信对银行业来说还是新的平台，总是遵循现有的道路走，无法实现微信盈利的目的，多投入和收入的比例的不对称。所以，要在残酷的市场竞争中开发出其作用，任重而道远。

此外，用户现在越来越注重用户体验，金融企业可以依靠的仅仅是语音、图片服务，大多数用户刚开始会感兴趣，但久而久之就会觉得这是一种缺乏用户的模式。而且这是一个被动的营销工具，如果你没有主动去看信息，不管企业做的多好都是徒劳。想象做这种小型但有大用户平台，如果他们能提供一个清晰的原因或诱因会更好。此外，用户需要有参与这些的先决条件，如免费Wi-Fi，WLAN等，一些用户体验往往是在这些前提条件从而消失对其的兴趣。

4.2 用户隐私安全受到威胁

由于微信本身是一个基于位置信息的社交平台，关注用户可能会泄露一些被关注用户的个人信息和其他信息的位置，这样的安全风险使得微信一些用户坚持观望。此外，用户不需要微信实名认证，这让一些想用微信“钓鱼”的罪犯有机会。由于实名制管理的不足，用户无法彼此的身份鉴别，稍不注意就会导致用户的个人或财产损失。另外，扫描二维码技术的目的是促进微信发展用户，当一些用户扫描了未知的二维码，则可能会成为被“钓鱼”的受害者，这个功能是现在手机已经成为病毒传播的钓鱼网站的新渠道。二维码不能缺少规范的管理措施，如若不然就会让不法分子更轻松的进入相关的营销场所，需要的只是一个代表用户的身份和二维码消费凭证。

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