论文总字数：9566字

摘 要

县域经济是我国国民经济的重要组成部分，也是全面建设小康社会的重要基础。而县域金融作为我国金融体系的重要组成部分，其发展对提高我国县域经济水平, 统筹城乡发展以及促进城乡一体化起到了至关重要的作用。本文从江阴县域金融发展的现状进行分析研究，发现其金融发展存在城乡差距大、金融工具单一及金融机构监管力度不够等问题，并提出了努力缩小城乡金融发展差距、推动金融工具多元化发展以及加强金融机构监管力度等建议，以期对江阴县域经济的发展起到一定的作用。

关键词：江阴，县域经济 ，金融发展 ，金融工具，监管

Abstract：County economy is an important part of our national economy, but also an important foundation for building a moderately prosperous society. The county finance as an important part of Chinese financial system, the development of county economy to improve the level of urban and rural development and to promote urban-rural integration has played a crucial role. This article from the Jiangyin county financial development present situation analysis, found that the financial development gap between urban and rural areas, the single financial instruments and inadequate supervision of financial institutions and other issues, and made efforts to narrow the development gap between urban and rural finance, and promote the development of diversified financial tools and financial institutions to strengthen supervision and so on, in order to jiangyin played a role in the development of county economy.

Key words：Jiangyin, The county economy, Financial development, Financial instruments, Financial Supervision

目 录

1 引言 3

2 江阴市县域金融发展现状 3

2.1 金融服务水平逐步提高 3

2.2 银政企合作成绩显著 4

2.3 金融总量不断壮大 4

3 江阴市县域经济发展中金融发展出现的问题及其原因分析 5

3.1 城乡金融发展差距明显 5

3.2 金融工具单一 6

3.3 金融机构监管困难 6

4 江阴市解决县域经济发展中金融发展问题的策略 7

4.1 缩小城乡金融发展差距 7

4.2 推动金融工具多元化发展 8

4.3 加强金融机构监管力度 8

结论 10

参考文献 11

致谢 12

1 引言

在本文研究中所引用的县域经济的一般概念为：县城辐射范围区域内，以城镇为中心、以农村为基础的区域经济模式 ^[1]。在我国当前阶段市场经济发展的过程中，县域经济作为国民经济的重要组成部分，是我国城市化进程中连接城乡的桥梁，同样也是宏观经济和微观经济的重要结合点。县域经济对我国调整城乡二元结构，统筹经济发展，提高人民生活水平具有重要意义，而县域金融作为我国金融体系的重要组成部分，在县域经济发展中有着至关重要的作用。支持县域经济发展既是金融部门的责任，也是金融业自身发展的需要。江阴市金融部门在面对新的形势和新的任务时，要充分发挥自身在配置县域资源和调节县域经济中的核心作用和杠杆作用，有效支持县域经济发展，实现县域经济金融良性互动。本文从江阴市县域金融发展的现状进行分析研究，概括出江阴市县域金融发展中金融服务水平不断提高、金融总量不断壮大及银政企合作成绩显著等良好现状，但同时也发现其金融发展存在城乡差距大、金融工具单一及金融机构监管力度不够等问题，并提出了努力缩小城乡金融发展差距、推动金融工具多元化发展以及加强金融机构监管力度等建议，以期对江阴县域经济的发展起到一定的作用。

2 江阴市县域金融发展现状

随着我国市场经济的不断发展，金融在市场经济发展中所扮演的角色越来越重要，并逐步成为市场经济发展中的关键影响因素，其也不断成为目前社会经济发展的核心要素。而县域金融作为我国金融体系中的基础部分，对于提振当地经济、推动城乡一体化进程方面，发挥了不可替代的重要作用。

近年来,江阴市致力于贯彻中央实施的宏观调控政策,并不断调整产业结构,在大力发展金融服务业的同时,不断推动金融机构的改革,从而达到促进江阴县域经济全面发展的目标。2012年，江阴市银行业金融机构的各类贷款余额明显增长，而且江阴银行业的金融服务能力也得到了有效提高。江阴市自助银行数量达到一千多家，比2007年末自助银行增加三百多家^[1]。而从信贷资金流向方面来说，当前江阴市在面对金融危机冲击时候，商业银行对“三农”以及中小型企业给予了更多的关注。其中较为具有代表意义的是农商行推出“银贷通”以及农行江阴支行推出“贷捷通”等等，都是极佳的证明。

2.1 金融服务水平逐步提高

伴随着经济的不断发展，江阴根据其县域经济发展的金融需求, 通过服务网点覆盖面积的增加了来提升服务质量，并进一步转变传统的经营理念。同时，江阴市还将金融事业发展的重点放在了金融服务产品的创新方面,进一步加强惠农、支农力度，促进农业发展的同时，也为江阴金融机构找寻新的绩效增长点提供了坚实的保障。此外，江阴不断建立健全中小企业金融服务体系，并且不断改善小企业融资环境，来促进中小企业发展。最后，江阴为了全面提升金融服务水平，为各类县域金融机构的功能定位提供了积极的引导，初步形成了多元化的县域金融体系。同时，建立健全一套行之有效的农业保险和再保险制度，为县域保险产品的创新给予了高度的关注。为现有金融机构的发展提供了必要的政策支持，帮助其扩网点覆盖面积。

2.2 银政企合作成绩显著

2012年，江阴市为了解决中小企业融资难的问题，专门对江阴县域银行与中小企业信息不对称、对接难等问题提出了解决办法，其中江阴市特别在网上设立“金融超市”。采取不同方式，向金融机构推荐发展良好的中小企业三百多家，让江阴五十多户企业获得贷款。此外，江阴市还会定期召开银行与企业之间的对接交流会，通过互相交流来改进工作方式，从而进一步提高对接成效。融资管理中心在江阴市组织召开了银行业与房地产业之间的对接交流会，建行为此提供了两亿多元的贷款，6家银行与十几家房地产企业签署贷款协议，并发行一亿多元的资金信托计划，解决了中小企业融资困难的问题^[2]。江阴市人民政府、江阴人行一起开办了江阴市首季银企对接会，其中签订了一百多个项目，总金额高达二十几亿元。江阴市还建立了重大项目融资支持机制，保证一些重大项目以及建成投产的顺利进行。

2.3 金融总量不断壮大

　　近年来，江阴市人行认真贯彻执行稳健货币政策，引导全市金融机构辩证理解货币政策内涵，正确处理稳健货币政策与服务地方发展的关系，不断优化信贷结构，有力地促进了全市经济转型发展。江阴市2012年末，本外币各项存款余额达两千四百多亿元，比年初增加三十多亿元；本外币各项贷款余额达两千多亿元，较年初增加十几亿元；农村小额贷款公司贷款余额达四亿多元，较年初增加三亿多元^[3]。达到了历史最高。而且，江阴资本市场融资力度也在不断的加大。江阴全市十几家上市公司目前为止已经发行股票十多只，募集到的资金已经超过六十亿元。信托、租赁、典当融资迅速发展。其中江阴市共向全市多家中小企业提供一亿多元的租赁融资；江阴市信托规模更是达到了四十多亿元；全市有十多亿的典当总额，一亿多元年末典当余额^[4]。此外，江阴金融机构还积极开办网上银行业务、各类证券基金认购、金卡工程等新业务。据悉，至2014年3月江阴市金融机构共签发银行承兑汇票三亿元。

3 江阴市县域经济发展中金融发展出现的问题及其原因分析

在我国市场经济环境下，县域经济的发展对于提振当地经济、促进社会稳定等方面都发挥了重要的作用。县域金融的支持对县域经济的发展起到了一定的推动作用, 然而县域金发展中存在的一些问题也阻碍了县域经济的发展。从上文的叙述中，我们发现江阴金融发展中金融服务水平不断提高、银政企合作成绩显著及金融总量不断扩大的良好现状。但与此同时江阴县域经济发展中金融发展也出现了不少的问题，其负面影响不容忽略。因此我们必须了解金融发展问题的症结所在，并分析其产生的原因，积极探究有效的解决途径。

3.1 城乡金融发展差距明显

金融危机后，国家推出了一系列新的解决县域经济发展的金融措施，以求解决金融危机所引发的诸多问题。但在实际中，这些金融措施对江阴市城镇和农村经济的作用效果存在较大差异。

首先，就江阴市县域金融机构的改革这一措施来看，截至2012年年底，工商银行、中国银行和建设银行的网点数量就达到了十六个，资产总额4.18万亿元，贷款余额2.85万亿元，占据了该市银行业总网点数量的58%和68%，然而在江阴农村这三家银行的规模相对较小，网店分散稀疏，资产和贷款余额就更不用说了，这无疑对各种金融措施在城镇和乡村的实施效果产生很大影响。其次城市单个银行向巨型化发展。其中较为典型的如工商银行江阴市支行，1.5万亿元和0.8万亿元的总资产和贷款余额，在该市银行业中所占的比例高达13.1%，而这一数据实际上已经超过了该市农村金融机构的总和^[5]。客观上来说，江阴市在以往的金融机构发展过程中过分的追求规模、片面追求城市金融机构比例，是导致上述问题出现的根源。此外，江阴城市金融市场规模大，业务种类比较丰富，市场化程度高；江阴农村金融市场规模小，业务较为单一，并且这一情况随着一些大型商业银行的收缩变得更加不容乐观。当然在江阴金融发展中存还在诸多的城乡差距现象，在此不一一举列。为了统筹江阴市城乡经济发展，江阴县域金融发展在城乡之间的差异性必须得到妥善解决。

3.2 金融工具单一

随着我国市场经济的推进和对外开放，经济发展逐渐步入国际化。为了适应经济发展的新需求，金融工具也有了诸多发展。其中短期金融工具和长期金融工具、直接金融工具和间接金融工具、债权债务类金融工具和所有权类金融工具、原生金融工具和衍生金融工具都是我国的主要金融工具，在全国发展状况良好。但仅就县域经济的金融工具来讲，其金融工具种类却是单一的，而且发展速度缓慢。据报道，江阴近些年的金融工具还是主要停留在短期和长期金融工具上，其他的金融工具虽有发展，但是其发展的深度和广度都不如短期和长期，这正是由于江阴县域经济中汇率未完全市场化造成的。在不存在汇率波动风险的固定汇率制度下，江阴市也就不会对其他种类工具产生需求，从而其他金融工具的发展也就不会存在。其次，江阴市人民政府对于金融市场的管理采取行政性干预措施，同时其县域市场参与机构的治理水平和专业水平不高，导致政策对市场的负面冲击过大。再次，一些法律和法规给金融工具创新的空间是极其有限的，这种法律和法规环境难以适应金融创新的内在规律。最后是江阴金融机构对其他金融工具的定价能力不足。由于江阴其他金融工具的开发和交易涉及非常复杂的计算和处理，而江阴县域银行不具备对其他金融工具的定价能力。因此，江阴县域银行只能以中间人的方式参与其他金融工具交易，若江阴县域银行要对金融工具的交易则必须先要完全同国内大银行进行对冲交易。这也就造成江阴市县域银行在规避风险的同时，将绝大部分的产品收益转让给了国内大银行而不是其自身。

3.3 金融机构监管困难

2010年在根据国家宏观调控政策，江阴市县域金融机构出台了一系列具体的金融措施，例如出台支持经济增长优惠政策、合理调控全年信贷投放节奏、改善贷款投放区域结构和加强重点领域信贷支持政策等改善经济发展等，但在这些措施的实施过程中,由于金融机构本身和监管机构力度不够，引起了一系列值得关注的问题。

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