论文总字数：21105字

摘 要

在金融引导社会发展的今天，金融知识的运用已成为每个个体必备的技能之一，而大多数人口的金融素养低水平化的影响促使着政府采取行动，尤其自金融危机以来，金融教育国家战略的制定已成为众多国家的关注重点；在以美国、英国及日本等发达国家为首的一系列国家完成与国情相符的战略制定后，OECD等国际组织也开展战略制定引导的工作；本文旨在通过探究各国的战略制定过程以及其金融体系框架，研究战略制定应当考虑的要素与战略制定的方法，通过不同国家的对比分析，发现金融教育国家战略的最优框架与可创新之处；并通过比较股票交易周转率等指标探究各个国家间金融体系的差异，与战略差异之间进行对比，进而探讨战略制定与本国金融体系的关系；最终，通过已有国家战略的对比分析及探讨论证战略制定的要素，并以此为基础对本国金融教育国家战略的制定提出展望与建议，以期制定与本国国情相符合的战略，更好的引导本国金融素养水平的提升以保障国民金融福祉的实现。

关键词：金融素养 国家战略 金融行为 金融教育

The Practical Research For The Internationalization of Financial Education

Abstract

Abstract In the day when the social development is piloted by finance, despite the financial literacy has become an essential skill for individuals, the government are still impelled to take actions by the fact that most of them have a low financial literacy. Especially since the financial crisis, many countries are prioritizing on enacting nation’s financial education strategies. As developed countries headed by the U.S., the U.K. and Japan have accomplished relevant strategies conforming to their national conditions, OECD and other international groups have also launched works on drafting and vectoring financial education. This paper, based on a contrastive analysis on different countries, aims to research on the elements and methods of strategic formulation and on each nation’s strategy formulation process and its framework of the financial system so to explore the optimal framework and wanting points for nation’s financial education strategies. It also tries to compare various countries’ financial strategies and systems by analyzing indicators like the turnover ratios, and then to discuss on the relations between strategy formulation and domestic financial system. Ultimately, the paper wants to propose outlook and suggestions on the nation’s financial education strategies by a comparative analysis on present national strategies and a search on the elements for strategic formulation with a view to enact strategies in line with the national conditions, to promote the nation’s financial literacy and to ensure nation’s financial well-being.

Keywords financial literacy; national strategy; financial behavior; financial education

目录

1. 引言 1

2. 金融教育现状综述 2

3. 典型金融教育国家战略发展 4

3.1 OECDamp;G20 4

3.1.1 OECDamp;G20组织综述 4

3.1.2 OECDamp;G20金融教育战略制定 4

3.1.3 OECDamp;G20战略制定总结 4

3.2 美国 5

3.2.1 美国金融教育战略发展 5

3.2.2 美国金融发展结构 7

3.2.3 教育战略制定与金融发展结构 7

3.3 西班牙 7

3.3.1 西班牙金融教育战略发展 7

3.3.2 西班牙金融发展结构 9

3.3.3 教育战略制定与金融发展结构 9

3.4 澳大利亚 9

3.4.1 澳大利亚金融教育战略发展 9

3.4.2 澳大利亚金融发展结构 11

3.4.3 教育战略制定与金融发展结构 11

3.5 荷兰 11

3.5.1 荷兰金融教育战略发展 11

3.5.2 荷兰金融发展结构 13

3.5.3 教育战略制定与金融发展结构 13

4. 各国金融教育战略对比分析 15

4.1 各国金融教育战略对比 15

4.3 各国金融教育战略综合分析 17

5. 本国展望 19

致谢 20

参考文献 21

1. 引言

经济学不只存在于理论中，正如弗里德曼所说：经济学不是一些聪明人玩的游戏，而是处理现实问题的有力工具，在当今时代，金融系统决定资金流动，影响着资源和产品的流动，进而控制着市场经济的发展，金融知识的运用已成为每个个体必备的技能之一。

现如今在越来越多的国家，大多数人口的金融素养低水平化的影响促使着政府采取行动，特别是金融危机以来，解决民众基础金融知识技能已经进入政府的关注重点，越来越多的政府开展金融教育国家战略的研究与发展；截止至2013年，45个不同经济水平的国家已经处于制定或时间金融教育国家战略的阶段，二十国集团（G20）等全球经济组织与亚太经合组织（APEC）等地区性经济组织也开始认可金融教育与提升金融稳定性及普惠金融间的联系；然而，并不存在通用于各国的金融教育国家战略模型，因此，根据各国民众现有金融素养水平、民众切身相关问题、现有金融体系类型以及现有金融教育资源等以制定与本国国情相符合的国家战略已经成为世界各国的重要课题之一。

金融教育国家战略，作为一种由具备适应性的框架构成的全国协调完成的金融教育方式，通过包括立法等手段认可金融教育的重要性并根据国家的需求与现实的差距在国家层面上定义并规定教育的范围，设计不同利益相关者的合作以及国家层面的领导人与协调机构的认定，建立一个路线图以在规定的时间内实现预定的目标，为独立项目提供指导以令国家战略整体有效实行。在有关理论逐渐成熟的今天，大多数国家已将上述整体框架作为制定本国金融教育战略的基础，并明确如何建立相应的管理运行机制以充分整合现有的公众及私有资源，解决核心金融相关问题是制定国家战略的思考重点。本文将分析现有的金融素养国家战略，并通过对比分析以论证制定战略的关键因素，并提出对本国的战略发展的思考。

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