互联网金融背景下农村金融机构转型研究

论文总字数：37750字

摘 要

互联网金融对农村市场的渗透彻底改变了农村传统金融机构的生存模式，转型升级是实现可持续发展的必然趋势。面对金融、信息脱媒等诸多挑战，农村金融机构选择从商业模式、业务产品、盈利方式、动力机制、组织机构、经营理念六大突破口不断进行战略调整与创新，力求实现传统基础上的创新，向“互联网 金融”模式发展。

本文遵循“理论研究 数据分析”的主线，深入研究了“互联网 ”对农村金融生态和传统金融机构的影响问题。通过理论支撑加数据统计，分析了农村金融市场结构与农村金融机构转型现状。从不同经济理论的视角，结合SWOT分析方法探讨农村互联网金融背景下金融机构转型的必然性。此外，本文将影响金融机构转型的关键因素纳入考虑范围内，通过数据处理和实证分析，创新性地提出因地制宜、激励相容的概念。结合无锡市农村金融机构转型的案例研究，进一步验证了因地制宜、激励相容原则的必要性，并总结了该地区的创新思路和成功经验，为在快速城镇化进程中的其他农村地区提供未来发展的启示和建议。

关键词：互联网金融；农村金融市场结构；农村金融机构转型

Abstract

The penetration of Internet finance to the rural market has completely changed the traditional survival mode of rural financial institutions. Transformation and upgrading is the necessary trend of sustainable development of rural financial institutions in the future.Facing the challenges brought by finance and information disengagement, rural financial institutions have chosen to make innovative adjustment and breakthroughs from six aspects: operational mode, business and products, profitability mode, power mechanism, organizational system and operation principle. They strive to transform from the old mode to a brand new one: “ Internet finance”.

This paper follows the main line of "theoretical research data analysis".With the support of economic theories and data statistics, this paper deeply studies the impact of "Internet " on rural financial ecology and traditional financial institutions and greatly analyzes the structure of rural financial market and the transformation methods of rural financial institutions. Using the method of SWOT analysis, this paper discusses the inevitability of the transformation of financial institutions in the context of rural Internet finance from the perspective of different economic theories. In addition, this paper has taken into account the key factors that will affect the transformation of financial institutions. Along with data analysis, I put forward a innovative principle of developing and adjusting according to local conditions and the new concept of incentive compatibility. Based on the case study of the transformation of rural financial institutions in Wuxi, the necessity of adapting the former principle and concept is further verified, and the innovative ideas and successful experiences are summarized, which can greatly encourage and guide the transformation and development of financial institutions in other rural areas under the process of rapid urbanization in the future.

KEY WORDS: Internet finance, structure of rural financial market, transformation of rural financial institutions

目 录

摘要……………………………………………………………………………………………………………Ⅰ

Abstract……………………………………………………………………………………………………… Ⅱ

1. 序言 ……………………………………………………………………………………………1

1.1 研究背景 ……………………………………………………………………………1

1.2 研究目的和意义 ……………………………………………………………………1

1.3 研究方法 ……………………………………………………………………………2

1.4 研究内容和逻辑框架 ………………………………………………………………2

1. 文献综述 ………………………………………………………………………………2

2.1 农村金融理论及农村金融体制建设、主要模式结构研究 ………………………3

2.2 农村金融机构面临的问题与转型的困难 …………………………………………3

2.3 互联网金融背景下农村金融转型的必然性 ………………………………………4

2.4 农村金融机构探索创新路径 ………………………………………………………4

第三章 互联网金融对我国农村金融市场及金融机构的影响 ………………………………5

3.1 中国农村金融市场演变发展的理论支撑与金融结构分析 ………………………5

3.2 互联网金融在中国农村金融市场发展的现状 ……………………………………9

3.3 农村金融机构转型升级的理论依据………………………………………………11

3.3.1 金融抑制论 ………………………………………………………………11

3.3.2 麦克米伦缺口理论 ………………………………………………………11

3.3.3 S型曲线理论………………………………………………………………12

3.3.4 SWOT分析 …………………………………………………………………13

1. 互联网金融背景下农村金融机构转型分析…………………………………………15

4.1 商业模式转型 ……………………………………………………………………16

4.2 业务产品转型………………………………………………………………………18

4.3 盈利模式转型………………………………………………………………………18

4.4 软件转型……………………………………………………………………………19

1. 实证分析………………………………………………………………………………19

5.1 变量选取与描述……………………………………………………………………20

5.2 Stata12.0运行结果分析 …………………………………………………………23

5.3 实证启示：因地制宜，激励相容…………………………………………………24

1. 案例分析………………………………………………………………………………24

6.1无锡市农村金融市场的发展现状 ………………………………………………………25

6.2无锡农村金融机构转型的创新路径 ………………………………………………25

6.2.1 银行业金融机构的调整与创新 …………………………………………25

6.2.2 红豆集团阿福农贷股份有限公司 ……………………………………26

6.2.3 邮政代理金融的发展 ……………………………………………………27

6.3无锡农村金融生态建设的新模式 ………………………………………………27

1. 结论与建议……………………………………………………………………………28

致谢 ……………………………………………………………………………………………29

参考文献（References） ……………………………………………………………………30

1. 序言

1.1研究背景

21世纪的人类社会步入了“互联网 ”新时代。物联网、大数据、云计算等信息技术的蓬勃发展，打破了传统金融在结构、时间、空间等方面的约束，众筹、P2P、第三方支付平台、数字货币等方兴未艾。“互联网 ”全新模式随市场需求应运而生，互联网与金融行业自然而然的紧密结合正在逐渐取代传统金融业的运营、盈利等模式。互联网带来的冲击是前所未有的，而“互联网 金融”格局的发展是势不可挡的。金融领域正发生着日新月异的变革，对于中国的农村市场，这种影响更是渗透性的。

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