论文总字数：23484字

摘 要

金融体系的进一步市场化使得对个人未来生活至关重要的金融决策的责任和风险正在从政府和雇主那里逐渐转移到消费者个人身上，这对其金融资产配置和时间偏好的选择提出了很高的要求，居民提高自身金融素养的需求异常迫切。本文借鉴国际上居民金融素养水平测度的方法，从客观金融素养和主观金融素养两个方面探究了我国居民金融素养的状况，通过国际比较、中美重点比较和关键知识点比较三个层次由浅及深地探究中国居民金融素养状况和特征。

对比分析的结果显示：中国居民金融素养水平不高，居于世界平均水平。具体来说，中国居民在复利和通货膨胀知识点的掌握上能够达到与美国居民相当的水平，然而在风险分散问题上则表现出明显的劣势。通过对风险分散知识点的进一步剖析比较得出，造成中国居民金融素养水平低的主要原因是居民对同类金融产品的风险特征认识不清，并不是缺乏分散化投资的意识。这为金融教育的开展提供了启示，加强对关键知识点的教育，尤其是金融产品属性的普及，具有重要意义。

关键词：金融素养 中美比较

Analysis of Chinese Residents' Financial Literacy

—Based on Sino-American Comparison

Abstract

The further marketization of the financial system makes the responsibility and risk of financial decision which is vital to personal future life gradually transferred from the government and the employer to individual consumers, which requires residents have the ability of finance asset allocation and the choice of time preference and residents have urgent need to improve their financial literacy. This paper uses the internationally adopted measure method of residents’ subjective and objective financial literacy. Through the international comparison, Sino-American comparison as well as the key knowledge points comparison, we find the Chinese residents’ financial literacy status and characteristics.

According to the results of comparative analysis, Chinese residents' financial literacy level is not high, one of the world's average. In particular, on the knowledge of compound interest and inflation, Chinese residents can reach the level of the residents of the United States. However, on the issue of risk diversification, Chinese residents showed a distinct disadvantage. Through further analysis of risk diversification knowledge point, we can find that understanding unclear on the risk characteristics of similar financial products is the main reason of Chinese residents’ low level of financial literacy, rather than a lack of awareness of diversification. That provides a revelation for the development of financial education, to strengthen the education of the key knowledge points, especially the popularity of financial product attributes, is of great significance.

Keywords: financial literacy Sino-American comparison

目录

摘 要 I

Abstract II

第一章 绪论 1

1.1 研究背景及意义 1

1.2 研究思路和方法 1

1.3 本论文的创新之处 2

1.4 本论文的结构安排 2

第二章 文献综述 3

第三章 居民金融素养状况的国际比较 5

3.1 客观金融素养 5

3.2主观金融素养 8

第四章 中国居民金融素养状况分析 10

4.1国别比较 10

4.2相同知识点比较 11

4.3特定知识点比较 13

第五章 中国居民金融素养特征 15

5.1社会背景与实际金融素养的一致性 15

5.2投资习惯与规范金融素养的脱节 15

5.3投资理念与金融素养的冲突 16

第六章 结论及启示 17

致谢 19

参考文献 20

第一章 绪论

1.1 研究背景及意义

自2014年第三季度以来，股市一片欣欣向荣，众生相鏖战股市情形再现，投资者纷纷跑步入市淘金，惟恐错过此轮大牛市。这番场景也曾出现在余温尚存的炒房热潮中，不久前，乱花渐欲迷人眼的大众理财产品，颠覆性的互联网金融创新，还在牵引着数十万亿的资金东征西战。殊不知，金融市场在为人们拓宽投资渠道的同时，也提高了投资者理解金融产品，识别金融风险的难度。非法集资、票据欺诈、理财产品拒兑、股市羊群效应不断上演，时刻提醒着人们提高自身风险防范意识的迫切性。

中国已经步入老龄社会，随着经济社会的不断转型，养老保障正在从传统的退休制度转向现代社会保险制度，个人必将更多地承担起自身养老责任。面临纷繁复杂的金融环境，如何合理配置家庭资产，拥有稳定的养老收入以及购买养老医疗和护理服务的能力，真正达到老有所养的安全生活状态，是摆在人们面前的一个严峻话题。

多样化、灵活性的宏观调控政策既是经济发展方式转变的必要条件，又关系到每个居民家庭的切身利益。经济金融政策效能的有效发挥与大众金融素养相对薄弱的矛盾日益凸显。“问渠哪得清如许，为有源头活水来”，要充分满足人们不断增长的金融需求，最大化地实现居民家庭金融福祉，深入推进普及金融教育，提升公众金融素养才是最有效途径。

1.2 研究思路和方法

本文在研究过程中，采取了多种手段相结合的研究方法：

剩余内容已隐藏，请支付后下载全文，论文总字数：23484字