论文总字数：24185字

摘 要

商业银行在互联网理财产品的强势袭来的压力下，开始与各种基金公司合作推出类似余额宝的产品并且相对有更大优势，例如收益更高更稳健，可以利用银行所拥有的客户数据信息，推出更多中小额理财产品，更加服务于客户，以客户为中心。互联网金融从多方面影响银行的金融服务，分流银行存储，使银行亏损很多相应业务的利润，竞争对手也越来越强大。

本文对互联网金融发展情况做了大致的研究，总结了互联网金融的特点是：金融服务低成本、削弱信息不对称、金融中介作用。借鉴国外互联网金融的发展，根据国内商业银行的发展情状，结合中信银行研究了商业银行在互联网金融方面做出的相应措施，如中信银行的互联网金融产品有异度支付、移动银行、网上金融商城等等。同时也对商业银行在互联网金融背景下的互联网产品设计评价体系，评价指标分为三个维度，互联网金融、平台和产品以及各类详细产品。再运用层次分析法，对商业银行发展互联网金融产品的相应指标进行评价，运用层次模型算出各指标权重。在互联网金融迅速发展的大背景下，商业银行需要紧跟互联网的发展，积极探索尝试发展互联网金融，改进银行内外部体制，实现金融网络化，网络金融化的结合。

关键词： 互联网金融 商业银行

ANALYSIS AND RESEARCH OF THE COMMERCIAL BANKS' INTERNET BANKING BUSINESS

Abstract

Under the pressure of Internet financial services products springing up, commercial banks are trying to cooperate with some fund companies and market some products like “Yuebao”. There are many advantages of those products: more gains，greater stability and so on. Besides, commercial banks are able to use large amount of the data of their costumers and market more small financial products which are targeted to small companies and focus on their customers. Therefore, The internet finance affects banks’ financial services from several aspects, storage, shunting banks’ financial source, banks losing many corresponding profits of financial business, at the same time, commercial banks are facing increasingly fierce competition, which is becoming more and more powerful.

After the appearance of “Yuebao”, many similar products spring up. Some big commercial banks also create similar products like “Xinjinbao” of China Citic Bank and Citic-Prudential Fund Management, “Pinganying” of Ping An Bank and “Ruyibao” of China Minsheng Bank. Internet finance creates many innovative ways of resource distribution and puts a lot of pressure on commercial banks , as a result, more and more commercial banks are making great efforts to transit and upgrade their online financial business and create more and more new financial products and services.

KEY WORDS: Internet Finance Commercial Bank

商业银行发展互联金融业务的分析与研究 1

——以中信银行为例 1

摘要 1

Abstract 1

第一章 绪 论 4

1.1研究背景 4

1.1.1引言 4

1.1.2我国互联网技术的发展与普及 5

1.1.3 政府对互联网金融开放宽松与宽容的政策 5

1.2研究意义 5

1.2.1互联网金融的发展会促使商业银行进行转型升级 5

1.2.2互联网金融使得商业银行的金融服务更加人性化，以人为中心 6

1.2.3商业银行发展互联网金融会促进更多与互联网公司企业的合作 6

1.3文献综述 6

1.3.1互联网金融概念、特点与功能 6

1.3.2互联网金融对商业银行的影响 7

1.3.3商业银行互联网金融策略研究 8

1.3.4文献述评 8

1.4研究方法 9

第二章 互联网金融对我国商业银行的影响 9

2.1国内互联网金融发展的影响 9

2.1.1对商业银行的消极影响 9

2.1.2对商业银行的积极影响 10

2.2国外发展对我国商业银行的借鉴 11

2.2.1国外互联网金融发展现状 11

2.2.2国外互联网金融发展对我国商业银行的启发 12

第三章 我国商业银行发展互联网金融策略 13

3.1引言 13

3.2中信银行整体上互联网金融业务战略方向 13

3.2中信银行应对互联网金融竞争的具体战略 14

3.2.1中信银行目前的互联网金融产品体系 14

3.2.2中信银行互联网主要金融产品介绍 15

3.3中信银行互联网金融战略的难题与未来发展方向 16

3.3.1发展互联网金融的现状与不足 16

3.3.2发展互联网金融的展望与方向 16

第四章商业银行互联网金融相关绩效考核体制层次模型研究 17

4.1指标体系的构建 18

4.2层次分析法 18

4.3商业银行的绩效指标层次分析（AHP）模型 20

4.4指标考评维度 21

4.5综合评价 21

第五章 我国商业银行发展互联网金融发展的建议 21

5.1减少不对等监管 21

5.2改进企业文化氛围，提高创新效率 22

5.3改进传统运行模式，促进管理模式创新 22

5.4积极发展金融产品平台 23

5.5加大产品营销程力度 23

第六章 总结与展望 23

参考文献 24

第一章 绪 论

1.1研究背景

1.1.1引言

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