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摘 要

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国民金融素养教育的国际比较研究

摘要

世界各国在人口、技术、经济和政策方面都发生了巨大的改变，同时，随着金融业发展不断深化，金融产品和服务也不断丰富和复杂化，这就要求人们具备更高水平的金融素养。然而，大量调查显示，世界各国国民的金融素养水平普遍低下，金融素养教育（以下简称金融教育）已经成为了各国提升国民金融素养水平的一项重要措施。尤其自2008年金融危机之后，越来越多国家予以了金融教育空前的重视，并将其作为金融消费者保护的重要手段之一。

为了完善中国的金融教育体系，提出具有借鉴意义的针对中国金融教育建设的建议，本文系统地梳理了典型国家及国际组织金融教育工作的发展脉络和特征，并对这些国家及国际组织的金融教育进行了深入的比较研究。具体而言，首先，本文对金融素养及金融教育的定义进行了综述。其次，本文对美国、英国、经合组织和欧盟的金融教育工作进行了梳理，进而对它们之间的共通点和差异进行了比较分析和总结。最后，本文提出了基于中国金融教育现状的实施金融教育的政策建议。

关键词：金融素养；金融教育；国际比较研究

The international cOMPARISON STUDY OF NATIONAL FINANCIAL LITERACY EDUCATION

Abstract

Countries all over the world have experienced demographic, technological, economic and policy changes. Meanwhile, with the rapid development of financial industry, financial products and services are becoming more and more abundant and sophisticated, which requires people to have high levels of financial literacy. However, a good number of surveys show low levels of financial literacy worldwide. Financial literacy education (hereafter referred to as “financial education”) has been taken as a policy response. Especially since the financial crisis in 2008, a growing number of countries have focused on financial education and have regarded it as an important complement to the consumer financial protection.

To complete China’s financial education system and provide meaningful suggestions targeted to the construction of financial education in China, we sort out the development skeleton and characteristics of typical countries and internantional organizations systematically. Furthermore, we make an in-depth comparison among them. At first, we summarise current definitions of financial literacy and financial education. Secondly, we review financial education work done by the United States, the United Kindom, Organization for Economic Co-operation and Development and European Union respectively, then compare, analyze and summarise the similarities and differences among them. Finally, we provide policy suggestions based on current financial education situation of China for it to develop and implement financial education.

Key Words: Finacial literacy; Finacial education; international comparison study

目录

摘要 I

Abstract II

第一章 绪论 1

1.1 研究背景 1

1.2 研究意义 2

1.3 研究内容、思路与框架 2

1.4 创新之处 3

第二章 文献综述 4

2.1 金融素养的定义 4

2.2 金融教育的定义 6

第三章 典型国家/国际组织的金融教育研究 7

3.1 美国的金融教育 7

3.1.1起步阶段 7

3.1.2 高速发展阶段 8

3.2 英国的金融教育 10

3.2.1 起步阶段 10

3.2.2高速发展阶段 13

3.3 经济合作与发展组织的金融教育 16

3.3.1 起步阶段 16

3.3.2 金融危机与金融教育 17

3.4 欧盟的金融教育 19

3.4.1金融教育——随着消费者保护政策而成长 19

3.4.2金融教育——欧盟建设单一市场的重要元素 21

3.4.3欧洲主权债务危机与欧盟金融教育 22

第四章 典型国家/国际组织金融教育的比较分析 24

4.1 典型国家/国际组织金融教育的特色 24

4.1.1 美国金融教育的特色 24

4.1.2 英国金融教育的特色 24

4.1.3 经合组织金融教育的特色 25

4.1.4 欧盟金融教育的特色 25

4.2 典型国家/国际组织金融教育的共通点 25

4.3 典型国家/国际组织金融教育的差异 27

4.3.1 美国与英国金融教育的差异 27

4.3.2 经合组织与欧盟金融教育的差异 27

第五章 中国金融教育现状与政策建议 28

5.1 中国金融教育现状 28

5.1.1从专业金融教育到国民金融教育 28

5.1.2 国民金融教育正式起步 28

5.2 对中国金融教育的政策建议 29

致谢 31

参考文献 32

附录 35

绪论

1.1 研究背景

随着金融市场的高速发展，以及各国在人口、技术、经济和政策领域发生的巨大改变，金融素养已逐渐被视为一项个人必备的生活技能。尤其在过去的数十年中，金融教育的重要性日益凸显，它既有助于提高个人的金融福祉和金融系统的稳定性，还可以对普惠金融、消费者保护政策进行补充。

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