互联网金融对商业银行的冲击

论文总字数：14756字

目 录

1导论 4

1.1研究背景和研究意义 4

1.2国内外文献综述 4

1.2.1国外文献综述 4

1.2.2国内文献综述 5

1.3研究框架及方法 5

1.3.1研究框架 5

1.3.2研究方法 5

2 理论分析 6

2.1 互联网金融 6

2.1.1 互联网金融的相关概述 6

2.1.2互联网金融与传统金融对比 7

2.2 商业银行业务影响具体研究 8

2.2.1 P2P借贷 8

2.2.2 第三方支付 8

2.2.3 互联网货币基金 9

3 互联网金融对商业银行影响实证分析 10

3.1变量的设定及样本数据的选取、分析 10

3.1.1样本的选取 10

3.1.2样本数据的选取、分析 10

3.2模型构建及检验 11

3.2.1模型的构建 11

3.2.2单位根检验 11

3.2.3模型设定检验及回归分析 11

3.3实证研究结果分析 13

4 结论总结与建议策略 13

4.1结果总结 13

4.2建议策略 13

参考文献： 15

致谢 16

互联网金融对商业银行的冲击

高建勇

，China

Abstract： The rapid development of electronic commerce in our country has made Internet finance gradually penetrate into various industries, breaking the advantages of traditional commercial banks in the financial field and bringing new challenges to its profit model. This paper selects three important models of P2P lending, Internet money fund and third party payment from Internet finance to measure the impact on the profitability of 15 listed commercial banks. Using the method of panel data model regression analysis, it is concluded that P2P has the strongest impact on commercial banks, that Internet money funds also have a certain impact on bank profitability, and that third-party payment has the least influence among the three influencing factors. In the end, the author puts forward more pertinent suggestions from the two aspects of government and commercial bank respectively, so as to make a small contribution to the stability of our country's financial order so that it can better serve the economic development.

Key word: Internet finance Commercial Bank Peer-to-Peer Lending Internet Money Market Found Third party payment

1导论

1.1研究背景和研究意义

互联网金融在其发展的过程之中展现出较强的竞争力，尤其是近年随着互联网技术与传统金融领域的结合日益密切。最近几年，电子商务的兴起推动着互联网金融创新发展满足了如今日益增长的多元化金融需求。互联网金融模式悄然改变了人们的金融生活，颠覆了传统商业银行的服务模式。在某种程度上，互联网金融挑战了商业银行为代表传统金融的盈利模式，银行作为金融媒介的统治地位逐渐动摇。商业银行未来所面临的必然是金融行业新一轮的洗牌，如何能持续保持自身的竞争优势这是值得商业银行不断去思考的问题。互联网金融通过运用其技术优势对商业银行的负债业务、资产业务以及中间业务造成了重大冲击，使得商业银行的盈利结构与盈利能力发生了改变。互联网金融虽然具有传统银行业所不具有的种种优势，但与商业银行相比其管理弱、风险大等弊端无形之中增加金融行业发展中的不确定性。

研究意义：互联网金融的迅猛发展与商业银行在相关领域的竞争是对现有金融秩序的挑战，金融业的竞争因此而变得更加激烈。本文从互联网金融多种模式的研究出发探寻各要素的影响效果，商业对互联网金融的重视程度。同时，更能采取针对性的措施从而积极提高自主创新能力与互联网金融相互融合取长补短使金融行业能够实现健康发展。

1.2国内外文献综述

1.2.1国外文献综述

互联网金融最早起源于美国，欧美等西方发达国家具有相对完善的金融体系因而在面对互联网金融的到来也表现出较大的差异。在美国很少有人提到互联网金融（Internet finance）这个概念，更多出现的是金融科技（Fintech）。两者并没有什么太大区别，我们名词本身看出美国更加注重于科技革新对金融领域的巨大推动作用。在现有的研究之中，总结出互联网金融对商业银行的冲击在下面方面表现得最为明显。

P2P借贷方面：Mayer和Heng(2007)对P2P借贷的概念给出了定义，他们认为P2P是那些在没有银行为代表的金融中介机构介入下，借助于网络平台提供所需的信贷中介服务从而实现个人之间直接借贷行为的活动^[1]。Puro、Hannele与Jyrki(2010)对互联网金融中的P2P模式进行相关研究分析，得出的结论是P2P模式相较于传统商业银行可以在较短时间完成借贷审核，凭借技术优势降低交易所需时间成本。通过提供更低的利率，受到广大拥有投融资需求的个人与小微企业的欢迎^[2]。Yan G(2013)对P2P模式的盈利结构进行了分析，结论显示与传统金融机构相比P2P模式存在较大金融分险但其在竞争中表现的优势更为明显。他认为P2P规模快速增长主要源于社会总财富的增长和个人与企业对于资金流动性的需求，在这方面传统金融对于现实状况的反应显得滞后。因而，P2P模式降低了贷款利率弥补了传统金融业的不足在金融行业中更具有竞争力^[3]。

剩余内容已隐藏，请支付后下载全文，论文总字数：14756字