摘 要

近年来，互联网金融这一新兴的金融领域快速扩张发展，对整个金融行业带来了极大的冲击和改变。互联网金融是传统金融和网络的结合，通过网络实现传统金融的交易和中介服务，创新了金融交易的模式，提高了金融交易的效率，弥补了现有金融业的不足，已逐渐成为普惠大众的金融行业。但是，随着互联网金融的快速发展，风险问题也日益显现。由于是新兴行业，相关的法律政策条文很不完善，且没有建立健全适合互联网金融特点的监管体系，所以其发展正处于“野蛮生长”的阶段，加强对互联网金融的风险的监管迫在眉睫。因此，本文探讨了当前我国对互联网风险的监管存在的问题，并结合我国实际情况，提出了适合我国互联网金融风险的一系列监管对策，帮助维护互联网金融环境的安全，推动其可持续发展有重要的意义。

关键词：互联网金融 风险 监管措施



Research on China's Internet Financial Risk Supervision and Countermeasures

Abstract 

In recent years, the rapid expansion and development of the emerging financial sector, Internet finance, has brought great impact and changes to the entire financial industry. Internet finance is a combination of traditional finance and networks. It realizes traditional financial transactions and intermediary services through the Internet, innovates the financial transaction model, improves the efficiency of financial transactions, and makes up for the deficiencies in the existing financial industry. It has gradually become general public. Financial industry. However, with the rapid development of internet finance, the problem of risks has also become increasingly apparent. As it is an emerging industry, the relevant legal and policy provisions are very imperfect, and there is no adequate regulatory system that suits the characteristics of Internet finance. Therefore, its development is in a stage of “barbarous growth”. Strengthening the supervision of Internet finance risks is imminent. Therefore, this paper discusses the problems existing in the supervision of Internet risks in China and combines the actual situation in China. A series of regulatory countermeasures suitable for China's Internet financial risks are proposed, It helps to maintain the security of the Internet financial environment and promote its sustainable development.

Key words: internet finance；risk；supervision measure

目 录

摘要…………………………………………………………………………………I

ABSTRACT………………………………………………………………………II

第一章 绪论………………………………………………………………………1

1.1 研究背景及意义……………………………………………………………1

1.1.1研究背景……………………………………………………………1

1.1.2研究意义……………………………………………………………1

1.2 研究方法……………………………………………………………………1

1.3 研究内容……………………………………………………………………2

第二章 相关理论…………………………………………………………………3

2.1名词解释……………………………………………………………………3

2.2文献综述……………………………………………………………………3

2.2.1国内文献综述………………………………………………………3

2.2.2国外文献综述………………………………………………………4

第三章 互联网金融的风险分析………………………………………………6

3.1互联网金融的法律风险……………………………………………………6

3.2互联网金融的技术风险……………………………………………………6

3.3互联网金融的操作风险……………………………………………………7

3.4互联网金融的信用风险……………………………………………………8

第四章 互联网金融风险监管存在的问题…………………………………9

4.1对法律风险的监管缺失……………………………………………………9

4.1.1监管法律不完备……………………………………………………9

4.1.2监管归属不明确……………………………………………………9

4.2对技术风险监管滞后 ……………………………………………………10

4.3对信用风险监管不成体系 ………………………………………………10

第五章 完善我国互联网金融监管的对策…………………………………11

5.1完善互联网金融法律法规的建设…………………………………………11

5.1.1立法明确监管主体和监管职责……………………………………11

5.1.2制定法律政策的细则………………………………………………11

5.2创新技术监管的手段………………………………………………………11

5.3完善社会征信体系…………………………………………………………12

5.4建立消费者权益保护机制…………………………………………………12

5.5建立监管评估体系…………………………………………………………13

结语………………………………………………………………………………14

参考文献…………………………………………………………………………15

致谢………………………………………………………………………………16

第一章 绪论

1.1研究背景及意义

1.1.1研究背景

近年来，中国的科学技术飞速发展，互联网的发展速度更是日新月异。国内针对互联网金融的法律法规并不健全，监管体系也并不完善。这种环境造成的是互联网金融的发展很不稳定。例如法律法规的底线被忽视，一些机构打着互联网金融看似“高大上”的幌子进行非法集资、网络洗钱的勾当；管理体系中保护机制的缺失，就会被非法软件钻了空子，盗取客户个人隐私和公司机密信息变得轻而易举；在互联网金融的运营方面，有发起资金池、违规自融、自我担保等各种形式机构，甚至有卷款跑路的风险；在建立信息披露制度方面，有信息披露制度缺失的风险，甚至为笼络客户资金进行虚假宣传或欺骗性的承诺。互联网本身带有的高风险属性和金融行业相结合，使得互联网金融的风险更易扩散、感染力更强、危害范围更广泛、风险监管更艰难。风险一旦发生，损失往往巨大而且不易挽回。因此，重视互联网金融的风险，加强监管和防范是十分必要的，也是互联网金融持续健康发展的根基。那么无疑对互联网金融风险的监管对策探析是非常有必要的。

1.1.2研究意义