论文总字数：19093字

摘 要

近年来互联网金融作为一种新兴产物，在与传统金融行业竞争的情况下得到快速发展。而P2P网贷作为互联网金融最具代表的一种创新模式在中国大受追捧，但由于国内信用制度的不完善，缺乏有效的风险监管，P2P网贷行业存在了资金安全难以保证、利率过高，资金去向不明，风险管控体系不健全等问题。本文对P2P现状进行分析，分别总结了国内外P2P的发展历程和运营模式。并且以宜信为例对我国P2P运营方式进行分析。本文分析了P2P的法律风险、信息风险、资金风险和监管风险，最后得出了加强行业自律和加强外部监管的风险对策。

关键字：互联网金融；P2P网贷；风险监管

On the internet Financial Innovation-A Case Study of P2P

Abstract

In recent years, Internet banking as a new product in competition with traditional financial situation developed rapidly. The P2P net loan as an innovative model of Internet banking most representative in China large popular these days, but because of the domestic credit system is imperfect, the lack of effective risk monitoring, P2P net loan industry, there is a financial security is difficult to guarantee, the interest rate is too high , funds unaccounted for, risk management and control system is not perfect and so on.This paper analyzes the present situation of the P2P,P2P and abroad were summarized in the development process and business model.And an example of the letter to the appropriate way of P2P operators for analysis.This paper analyzes the legal risk,information risk,financial risk and regulatory risk P2P,and finally come to strengthen self-discipline and strengthening extermal supervision of risk countermeasures.

Keywords: Internet banking; P2P net loan; Risk Risk Regulation

目 录

摘 要 I

Abstract II

第一章 引言 1

1.1 选题背景 1

1.2 选题意义 1

1.3 本文的逻辑结构 1

1. 文献综述 3

2.1 国内文献综述 3

2.2 国外文献综述 4

第三章 互联网金融创新理论基础 6

3.1 互联网金融定义 6

3.2 互联网金融创新的运行方式 6

3.2.1 传统金融的互联网化 6

3.2.2 移动支付和第三方支付 6

3.2.3 互联网货币 6

3.2.4 基于大数据的征信和网络贷款 6

3.2.5 基于大数据的保险 7

3.2.6 P2P网络贷款 7

3.2.7 众筹融资 7

3.2.8 大数据 7

第四章 P2P网贷行业现状研究 8

4.1 国外P2P发展与运营模式 8

4.1.1 国外P2P发展 8

4.1.2 国外P2P运营模式 8

4.2 国内P2P发展 9

4.3 国内P2P运营模式 9

第五章 我国P2P网贷平台案例分析：线上线下相结合模式——宜信公司 12

第六章 P2P网贷风险及监管对策 14

6.1 P2P借贷行业的风险 14

6.1.1 法律风险 14

6.1.2 信息风险 15

6.1.3 资金风险 15

6.2 P2P风险管理对策建议 15

第六章 结论 17

致 谢 18

参考文献（References） 19

1. 引言

1.1 选题背景

互联网金融是指传统金融行业与互联网相结合，将原本的金融行业项目搬到网上或者手机上，他是一种新型创新的金融行业。但是互联网金融并不是金融行业与互联网简单的结合起来，而是建立在安全完善的互联网系统上，并在一定时间内被人们所熟知才能创造健全的互联网金融系统。他作为这个时代的新兴产物，已经逐渐为人们所了解和接受，具有长远的发展空间。

现如今，网络在我们的生活中无处不在，我们的学习、生活中都离不开网络，所以金融理财行业也开始与互联网挂钩。P2P借贷是peer to peer lending的缩写，Peer是个人的意思，即个人对个人的意思，因此他是一个人对一个人的互联网金融模式，其服务对象为贷款人和出借人两个群体，有借款需求的让在P2P平台上提出申请，然后出借人根据筛选将自己的资金借给贷款人并到期得到一定的收益。  

P2P为小额借贷平台，他所提供的为小额借贷，并且以个人对个人的方式。P2P理财主要是用来满足个人对资金的需求，发展个人征信系统完善利用社会群众的闲散资金。  P2P目前主要以信息系统和互联网作为载体。对小额信贷公司、微金融或者民间借贷进行改变，让传统小微金融企业得到新的发展，在互联网金融的大趋势下赢得一席之地。

P2P网贷作为互联网金融创新产物的一种，在我国金融环境下得到快速的发展。自2007年8月中国第一家P2P平台拍拍贷上线；10月宜信P2P上线。到2011年，大量的P2P涌现， 服务与产品质量参差不齐。至今2016年，P2P网贷公司已超过3000家。P2P平台相比传统金融行业满足了 部分社会融资与投资的需求。

1.2 选题意义

随着央行的降息以及房地产行业的降温。2015年，互联网金融行业得到了长远的发展，到了2016年，降息大潮的来临，房价的涨停以及股市的动荡不安，投资方式的减少使得互联网金融遥遥邻先成为主流趋势。

2015年央行降准、降息已经是第五次了，银行一年的期定期存款利率下降到1.5%，银行产品普遍下降到4%左右。而到了2016年，降息是势在必行的，在这种趋势下，互联网金融在潮流中更为体现到了它的闪光点。与银行的低利息和金融产品相比，互联网金融的收益高了太多。

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