摘 要

中小企业在我国社会主义市场经济的发展中发挥着不可替代的作用，但是由于中小企业自身成长特点、市场融资环境和相关政策、制度的原因，中小企业的成长壮大一直受到资金问题的约束。

供应链融资将核心企业及其上下游企业视为一个整体，金融机构根据供应链各节点企业的相互关系和对供应链上的信息流、资金流、物流等进行控制来为上下游企业和核心企业提供资金融通服务。通过以核心企业为中心设计出供应链融资产品，中小企业可以根据实际需要选择相应的模式来满足自己的融资需求；核心企业依托自己的中心地位，有效地整合资源，积极扩大规模优势；相应地，金融机构借助核心企业优势既减少了相关业务风险，同时也扩大了业务范围，获得不菲的收益。社会各层面通过解决目前供应链融资发展面临的一些问题帮助供应链融资在促进中小企业的发展发挥着越来越重要的作用，促进我国经济的蓬勃发展。

关键词：供应链；中小企业；融资；信贷；模式

abstract

Small and medium-sized enterprises play an irreplaceable role in the development of socialist market economy in China, but because of their own growth characteristics, market financing environment and related policies and systems, the growth of small and medium-sized enterprises have been constrained by capital problems.

Supply chain financing regards core enterprises and their upstream and downstream enterprises as a whole. Financial institutions provide financial services for upstream and downstream enterprises and core enterprises according to the relationship between enterprises at each node of the supply chain and the control of information flow, capital flow and logistics etc in the supply chain.Through the design of supply chain financing products centered on core enterprises, small and medium-sized enterprises can choose appropriate modes to meet their financing needs according to actual needs; core enterprises rely on their central position to effectively integrate resources and actively expand their scale advantages; accordingly, financial institutions use the advantages of core enterprises not only to reduce related business risks, but also to expand their Business scope , and obtain considerable profits . All levels of society help supply chain financing play an increasingly important role in the development of small and medium-sized enterprises and promote the vigorous development of China's economy by solving some problems impeding the development of supply chain financing.

Key words: supply chain; SMEs; financing; credit; model

目 录

摘要 i

Abstract ii

第1章 绪论 1

1.1研究背景及意义 1

1.1.1研究背景 1

1.1.2研究意义 3

1.2国内外研究现状 3

1.2.1国外研究现状 4

1.2.2 国内研究现状 4

1.3研究思路 5

1.4论文结构 6

第2章 供应链融资现状及模式分析 7

2.1 供应链融资的概念 7

2.2我国供应链融资的现状 7

2.3 供应链融资模式分析 9

2.3.1应收账款融资模式 10

2.3.2存货融资模式 11

2.3.3预付账款融资模式 12

2.4影响供应链融资模式选择的因素 13

2.4.1融资及还款所需时间 13

2.4.2贷款资金额 13

2.4.3融资耗费的成本 14

2.3.4金融生命周期理论 14

2.4.5融资风险 14

第3章 我国中小企业供应链融资面临的问题及成因分析 15

3.1我国中小企业供应链融资面临的问题 15

3.1.1实际效果不理想 15

3.1.2核心企业参与度低 15

3.1.3信息技术投入不足 15

3.1.4自身的潜在风险 15

3.2 供应链融资面临的问题成因分析 15

3.2.1自身的经营管理 15

3.2.2信息不对称 15

3.2.3质押物价值变动 16

3.2.4核心企业管控 16

3.2.5二级市场流动性 16

第4章 中小企业供应链融资的对策 17

4.1社会层面 17

4.1.1加强中小企业供应链融资的学习研究 17

4.1.2制定和完善相关法律法规 17

4.1.3建立信息合作和共享机制 17

4.1.4建设电子信息系统 17

4.2 企业层面 17

4.2.1加强经营管理，完善内部财控制度 17

4.2.2提高企业信用 17

4.2.3把握市场方向 18

4.3金融机构层面 18

4.3.1加快金融产品创新 18

4.3.2建立风险管控机制 18

4.3.3建设信用风险评估体系 18

4.3.4加快建设供应链配套服务产业 18

第5章 总结与展望 19

参考文献 20

致谢 21

第1章 绪论

1.1研究背景及意义

1.1.1研究背景

中小企业是我国国民经济的重要一环。在二十世纪七十年代末，改革开放拉开序幕，初期政策环境比较宽松，民营企业的发展拉开了序幕，一些个体户开始从事零售商店、小商品贸易、家庭作坊等业务，随着改革开放的进一步深入，具有灵活性、市场化特点的中小企业获得了更多的发展，得到了官方认可，逐渐成为我国社会主义市场经济的主体之一和我国经济增长的中坚力量，在国民经济中发挥着巨大的作用。2017年年底，我国民营企业的数量为2726.3万，个体工商户则为6579.3万；此外，我国财政收入超过50%是由民营经济贡献的，GDP中民营经济所占比重也超过60%；在吸纳就业人口方面，民营企业吸纳城镇就业超过80%，而且民营企业对国民工业产值回报率的贡献度也大于国有企业。民营企业是促进我国经济快速发展的重要推动力量。截止到2018年4月份，在我国一亿多市场主体用户中，中小微企业占据了超过99%的比例。在政府“大众创业、万众创新”政策的鼓励下，中小企业的数量如雨后春笋般快速增长，每天成立的新企业从2012年的平均5000多户扩大到2017年的1.6万多户。在农村，在乡村振兴策略的激励和推动下，越来越多的农民开始从面向土地转移到加入创业的队伍中来。在一系列政策的推动和企业人员的努力下，中小微企业在提高我国经济增长率方面发挥着不可替代的作用。但与中小企业蓬勃发展态势相比，为之配套的金融产品和服务却没有跟上它们成长的步伐。

近日，中国人民银行在2018年5月的金融统计数据报告中指出，5月份我国社会的融资总规模增量为7608亿元，与2017年5月份相比减少了超过3000亿元人民币，狭义货币M1余额是52.63万亿元，同比增长6%，但增速与4月末和2017年5月相比，分别下降了至少1.2%和11%。社会融资规模的大幅减少和商业银行表外融资的进一步收缩体现了金融去杠杆和加强监管的效果，而企业债券融资的负增长则是因为近期市场违约风险的上升，中小企业很难获得融资。中小企业因为其规模小、现金流转不稳定等因素，无法从商业银行获得融资。

在国有商业银行的信贷方面，我国大型企业获得了超过75%的信贷支持，60%以上的股票市场上市企业为大型国有企业。而根据银监会的数据显示，在2017年末，中小企业仅获得银行信贷额度的20%，中小企业的获得的短期贷款也不超过10%。在融资受到约束的情况下，中小企业很难获得国有商业银行的信贷支持，只能转向一些非银行机构如民间小额信贷机构、P2P和传统的非银行金融机构进行融资（而中小企业的数量超过95%）。这样的融资方式会使很多缺乏辨别能力的企业走进高利贷、套路贷和非法融资的陷阱。据中央财经大学2012年对我国15个省市的中小企业的进行的调查报告显示，有超过60%的企业的融资主要来源于除商业银行以外的社会融资；在WB组织对2011年至2013年我国2700家私营中小企业的调查中，获得了商业银行的信贷支持的只有25%，其中90%的企业获得流动资金的方式为社会融资、内部融资。

除此之外更令人担忧的是，小微企业由于在内部融资和社会融资中获得的资金过少，即使有着良好的发展前景，也无法维持企业的正常管理和经营，面临着破产的危险，甚至会因为非法融资走向违法犯罪的道路。中小企业融资困难、融资成本高是行业共识，也是存在于世界范围内的一个现象。我国的小微企业平均寿命不超过三年，但是从成立到第一次获得贷款的平均时间是四年零四个月；由于信息不对称、企业财务和自身经营管理问题，致使企业信用缺失，没有足够的证明能体现其还款能力，增加了其可获得贷款的难度。经过我国政府的不断努力，颁布了一系列的措施来解决这个困扰企业的难题，产生了一定的效果：2011-2017中小微企业贷款增速高于大企业，2011年第3季度，中小微企业的贷款增速领先大企业10%左右。但从宏观层面来看，这个问题依然存在并且阻碍着市场经济的快速发展的步伐。

我国中小企业在不同地域、行业、规模之间存在着融资差异化问题。一般情况下，在行业方面，在新兴科技产业、制造业、现代服务业和批发零售业中，传统制造业的资金利率最低；从地区的层面来看，东部沿海地区比中西部更易获得资金，科技型新兴产业和制造业融资成本要低于批发零售业和现代服务业。

表1.1 不同地区的企业融资成本的差异

单位：%

资料来源：Wind,中国银行国际金融研究所

表1.2 不同行业的企业融资成本的差异

单位：%

资料来源：Wind,中国银行国际金融研究所

表1.3不同规模的企业融资成本的差异

单位：%

企业规模	2011年	2012年	2013年	2014年	2015年
大型	7.15	7.05	6.60	6.32	5.00
中型	7.70	7.50	7.20	7.20	6.26
小型	7.57	7.50	7.50	7.28	6.36
微型	8.00	7.00	7.10 您需要先支付 80元 才能查看全部内容！立即支付 课题毕业论文、开题报告、任务书、外文翻译、程序设计、图纸设计等资料可联系客服协助查找。 最新文档 泗阳县中小学足球运动的现状调查与对策研究 南京市雨花台中学校园足球活动开展制约因素调查分析 酒店管理系统的设计与实现 基于安卓的公路客运售票系统的设计与实现 淮安市金湖三所高中女生耐力跑的现状调查及对策研究 连云港市灌云县初级中学体育课开展情况调查与分析 连云港市新浦区业余网球运动发展现状与市场前景探讨 影响铜山区初中生选择课余体育体育锻炼项目的因素分析 浅析刘锦棠对新疆环境治理的贡献 洪泽县城区中学开设羽毛球课程现状调查与研究 宿迁市宿城区中学开展篮球运动现状的调查分析 高校健美操教学中学生学习兴趣培养的研究 关于宿迁市区三所高中的校园篮球开展状况的调查分析 联系我们 加微信咨询 加QQ咨询 服务时间：09:00-23:50(周一至周日)   