论文总字数：16680字

目 录

1 绪论 ……………………………………………………………………1

1.1 研究背景和意义 ……………………………………………………………………………1

1.1.1 研究背景 ………………………………………………………………………………1

1.1.2 研究意义 ………………………………………………………………………………1

1.2 文献综述 ……………………………………………………………………………………1

1.2.1 国外研究现状 …………………………………………………………………………1

1.2.2 国内研究现状 …………………………………………………………………………2

1.2.3 国内外研究现状评述 …………………………………………………………………2

1.3 论文结构和研究方法 ………………………………………………………………………3

1.3.1 论文结构 ………………………………………………………………………………3

1.3.2 研究方法 ………………………………………………………………………………3

1.4 不足之处 ……………………………………………………………………………………3

2 手机银行发展概述 ……………………………………………………4

2.1 手机银行业务知识概述 ……………………………………………………………………4

2.2 手机银行发展现状 …………………………………………………………………………4

2.3 我国手机银行发展的影响因素 ……………………………………………………………5

3 手机银行业务对商业银行绩效影响的实证分析 ……………………5

3.1 手机银行绩效分析的方法——包络数据分析法 …………………………………………5

3.1.1 包络数据分析（DEA）模型的产生 …………………………………………………5

3.1.2 包络数据分析（DEA）模型的基本原理 ……………………………………………5

3.1.3 CCR模型和BCC模型的介绍 …………………………………………………………6

3.1.4 DEAP软件的分析过程及结果解释 ……………………………………………………6

3.2 指标的选取 …………………………………………………………………………………7

3.2.1 产出指标 ………………………………………………………………………………7

3.2.2 投入指标 ………………………………………………………………………………7

3.3 数据来源 ……………………………………………………………………………………8

3.4 有效性分析 …………………………………………………………………………………8

3.5 规模效益分析 ……………………………………………………………………………11

3.6 结论与建议…………………………………………………………………………………13

4总结 ……………………………………………………………………13

参考文献 ………………………………………………………………14

致谢 ……………………………………………………………………15

手机银行对商业银行影响的研究

施楚慧

, China

Abstract：With the maturation of 4G network technology, the penetration rate of mobile payments continues to increase. Commercial banks have considered the mobile banking as a potential growth business direction. This paper attempts to measure and analyze the role of mobile banking in the operating performance of commercial banks by establishing the Data Envelopment Analysis (DEA) model. First, the paper selected the data form 2000 to 2015 of 4 state-owned commercial banks as sample data. Secondly, use the CCR and BCC mode of DEA to build a model to analysis on the performance of commercial banks Finally, using the calculated efficiency values and the change of return of scale to explain the role of mobile banking on commercial banks to improve operational efficiency and reduce the costs.

Key words：Mobile banking;Commercial banks;Performance analysis;DEA

1 绪论

1.1 研究背景和意义

1.1.1 研究背景

20世纪50年代以来,金融产品创新越来越迅速,新兴金融产品也层出不穷。世界及中国传统的金融业已经感受到互联网经济，以及非银行业金融机构的威胁，银行业的改革也开始向多方面逐步深化。因为互联网的快速发展，4G网络技术逐渐成熟，以及人们对于手机这一移动设备的依赖性，使得手机银行这种以移动手机设备为载体的新兴支付手段，其方便快捷的特点迎合了当今人们快节奏，移动性强的生活方式。当然，对商业银行而言，手机银行可以帮助减少成本，提高经营效率。由于人们移动性不断扩大，对于移动性支付的需求也越来越多，所以说手机银行的发展前景非常广阔，也可以说是银行等金融机构的转型的重要创新方向。随着经济不断发展，创新将成为重要的发展方向，而金融业的创新更是经济快速发展的必由之路。

由于目前面临国内经济下行压力持续增大，国际后金融危机时代需求不振影响，我国仍面临手机银行业务的发展虽然迅猛，但相关的技术和管理制度等都还很不完善，这就使我国的手机银行在发展中遇见一些问题。可以说，手机银行既面临着传统金融风险，也有着新兴产品前所未遇的风险。本文以手机银行发展对商业银行绩效产生的影响，通过DEA模型的实证研究来对我国的手机银行业务的发展提供一些建议。

1.1.2 研究意义

如今，国内外银行间的激烈竞争，互联网金融机构抢占市场，这些危机使得中国商业银行开始思考今后的生存和在金融界的地位。因此手机银行业务作为商业银行的重要发展方向，关系到未来金融业的转型和发展。几年之前，银行开始认识到手机银行业务在当今时代背景下对于市场竞争力的重要意义，并且多方面的开展和推广手机银行业务。

近年来，中国手机银行业务虽然发展迅猛，但与西方国家的手机银行业务间的差距依旧存在。由于中国银行业对传统银行业务的调整，政策和股份制改革等因素的影响，在电子商务移动支付的普及以及手机银行业务越来越受到关注和期待的背景下，我国的手机银行正受到各方的期待与看中。在当前的金融市场上，中国商业银行的手机银行业务基本上是对已有的传统银行业务进行延伸，主要是线上业务的办理等等。在此背景下，研究手机银行业务的绩效可以为手机银行的业务调整和改革得到相应的指向和建议。

我国当前对于手机银行在商业银行上产生影响效果的分析已有许多，但是学者大都是通过理论分析或者定性分析来解释手机银行发展的重要意义。本文意图通过实证分析来研究我国主要商业银行的手机银行绩效，以及使商业银行绩效产生变化的原因。

1.2 文献综述

1.2.1 国外研究现状

KeyPousttch、Martin Schurig（2004）对手机银行业务的分析着力于客户的需求方面，认为手机用户的优势在于集合技术，可以增加手机银行业务的客户粘度，获得客户的熟悉感和信任度，这样使手机银行业务奠定了长久发展的良好基础，使手机银行业务在与第三方互联网支付技术的冲击下，能够更加迅速并长久的占领移动支付的市场。

Tommi Laukkanen（2007）主要分析了手机银行业务的实用性，以及手机银行用户和商业银行都可以从中获得利益。并且手机银行的移动性和虚拟网络也拉近了两者的物理性距离，使得客户在财务和账户方面的管理更加的快捷和方便，同时银行也提高了经营效率，节约了成本，使客户和银行获得了双赢。

Jamie Anderson（2010）主要分析的是欧美等率先发展手机银行业务的国家，得出结论认为对发展中国家的经济发展而言，手机银行的发展有着重要的推动作用，手机银行业务的发展可以使基础建设相对落后的农村或者山区获得基本的金融服务，这样也有利于银行业的市场占有率。

Claire Alexander(2011)也认为手机银行业务使低收入人群也能够获得金融服务。手机银行的便捷性也使人们可以从事于安全、正规和规范的金融交易活动，这样不仅有利于执法部门的监控和管理，提高了金融体系的完整性和安全性。

1.2.2 国内研究现状

我国手机银行发展较为缓慢和滞后，由于智能手机的普及和4G网络等基础设施相对不完善，与欧美等发达国家相比还是有着一定的差距。但是随着互联网经济的快速发展，以及3G、4G技术的不断推广完善，我国学者对于手机银行的研究也在近年逐渐增多。

熊俊，陆军（2011）从服务模式、安全性和产品功能方面进行了研究。国内手机银行业务的技术水平仍需发展完善，产品功能较欧美国家不够细致和专业，但是在安全性方面，中国手机银行要优于欧美国家。

李壮、孙英夷、陈研（2011）指出手机银行将是未来商业银行提升竞争力的主要方式，并认为手机银行业务的模式以及风险控制力度都是影响手机银行未来发展的主要因素。并且提出当前的主流发展模式是WAP手机银行。

庾力（2012）研究了我国手机银行的运行模式，提出了相应存在的问题，并做出了详细的解释和分析。文章得出结论，认为了中国现在的手机银行业务水平及能力，以及技术和监管方面仍旧存在极大的发展潜力。

王修华，郭美娟（2014）通过研究我国手机银行发展现状，探讨我国农村发展手机银行业务的可行性，进行了农村使用的手机银行业务的意见和模式研究。

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