江苏省商业健康保险市场调查研究

论文总字数：11990字

摘 要

江苏省经济水平和物质生活水平的提升为商业健康保险带来巨大的发展契机。为了满足居民的健康需求，同时实现居民健康和社会经济双向互助增长机制，商业健康保险必须起到其应有的作用。但是由于社会医疗保险长期的主导地位，商业健康医疗保险的作用被大大低估了，并且其目前发展存在重重阻碍。本文致力于研究江苏省商业健康保险市场的发展现状以及其发展面临的障碍并提出相应的解决建议。方法 利用EXCEL和SPSS的制图功能，使用中国保监会和江苏保监会的数据分析江苏省商业健康保险市场现状，并将其和其他发达省份健康险发展情况进行比较以分析江苏省健康险市场发展目前面临的问题。结果 江苏省商业健康保险市场发展速度总体较快，但存在发展水平和其经济水平不匹配和地区不均衡的问题。结论 江苏省应当明确商业健康保险的重要性，加大力度促进其发展并重视地区不平衡的问题。

关键词: 江苏省，商业健康保险，市场

Research on Jiangsu Commercial Health Insurance Market

Abstract: Objectives The improvement of the economic level and material living standards in Jiangsu Province has brought tremendous opportunities for the development of commercial health insurance. In order to meet the residents' health needs and at the same time realize the mutual mechanism of health and socio-economic growth, the commercial health insurance must play its role. However, due to the long-term dominance of social medical insurance, the role of commercial health insurance is greatly underestimated, and its current development has many obstacles. This article is devoted to studying the status quo of the development of the commercial health insurance market in Jiangsu Province and the obstacles that it faces in its development and proposes corresponding solutions. Methods Using the charting function of EXCEL and SPSS, the data of China Insurance Regulatory Commission and Jiangsu Insurance Regulatory Commission was used to analyze the status quo of the commercial health insurance market in Jiangsu Province and compare it with the development of health insurance in other developed provinces to analyze the current situation and problems of the health insurance market in Jiangsu Province. Results The overall development speed of the commercial health insurance market in Jiangsu Province was relatively fast, but there was a problem that the level of development and its economic level did not match and the area was not balanced. Conclusion Jiangsu Province should make clear the importance of commercial health insurance, increase its efforts to promote its development and attach importance to regional imbalances.

Keywords: Jiangsu Province, commercial health insurance, market

江苏省作为经济水平较高的省份，保险业的发展长期处于全国重要地位。目前，江苏省基本医疗保险制度基本达到普遍覆盖的水平，能够达到民众最基本的对医疗服务的需求。但随着人们生活水准和健康观念的提升，以及医疗费用和疾病诊疗成本的逐年增加，以职工医保和城镇居民医保为主的社会基本医疗保险无法满足人们的健康需求。商业健康保险作为多层次医疗服务体系的重要内容，具有不可替代的重要性，将迎来巨大的发展契机。因此,明晰商业健康保险的意义和作用,助力商业健康保险市场的完善和发展，促进多层次医疗服务系统的建设，才能完善基本医疗保险体系、缓解基本医疗保险的基金压力，满足国民多样化的健康需求。

商业健康保险是人身险的重要组成部分，经营主体是寿险公司和专业健康险公司，财险公司也具有经营短期健康险的权利，经营内容包括疾病险、医疗险、护理险以及失能收入险。

1 我国商业健康保险发展概况

自1999年以来，健康保险业务发展良好，健康保险原保费收入一直保持强劲势头，尤其是2009年启动新医改以来，随着医改的不断进行和多层次医疗保障体系地不断完善，商业健康保险逐渐正确定位，呈现良好的发展态势。总体呈上升趋势（见图1），同比业务增长一直在60％以上，2016年达到67.71％。但在2017年虽然绝对数量增加但同比增长降至8.50％，健康保险原保费收入占整个保险行业原保费收入的比重从2016年的13.06％下降到了2017年的12.30％（见图2），其中原因需要进一步探究。全国健康险2016年的赔付支出为1000.75亿元，在2017年增加至1294.77亿元，同比增长29.38％。

我国目前有86家经营人身险的公司，85家财产险公司，养老年金公司9家，全国商业健康保险市场在售的健康保险产品数量多达四千多种。

图1 2013-2017年我国健康保险保费收入（亿元）与其它保险业务增长情况比较

资料来源：中国保监会

图2 2013-2017年我国商业健康保险保费增长情况

图3 2017年我国保险业保险保费收入情况比较

资料来源：中国保监会

图4 2013-2017年我国健康保险保费收入占总保费的比例变化

资料来源：中国保监会

健康险原保费收入数量从2013年至2016年整体呈增长趋势，但其占同期整个保险行业原保费收入的比重从2013至2016年呈上升趋势，但在2016年到2017年稍有下降。（见图2,3,4）。2013年与2017年比较，健康保险保费收入占总保费收入的构成比增加了一倍(见图5）。

图5 2013与2017年我国商业保险保费收入结构比较

资料来源：中国保监会

图6：2017年全国各省市的保费结构比较

资料：中国保监会

2 江苏省商业健康保险市场发展状况分析

2.1 经营主体

2016年，江苏生总共有95家保险公司经营健康保险业务。其中财产保险公司有40家，人寿保险公司50家（专业健康保险公司3家）。

2.2 保费收入

2.2.1 江苏省健康险和全国健康险水平比较

近年来江苏省的健康险保费呈现稳步上升趋势，2006年到2014年增长缓慢，从2014到2016年增长较快，但是在2016年到2017年呈现下降趋势。江苏省的健康险保费规模虽然总体保持上升，但相比同期的寿险和财产险，仍然存在基数小，增长慢的问题。 2017年江苏省健康险保费收入为354.601亿元，比2016年减少33.93亿元；2017年江苏省原保险保费总计为3449.51亿元，比2016年增加了759.27亿元。2017年全省健康险原保费收入占全省整个保险行业原保费收入比例为10.28%，，低于全国的平均水平月1.72个百分点，比2016年的14.4%下降了4.16个百分点。（见图7,8）

2013到2016年江苏省的健康保险原保费收入占全国健康保险原保费收入的比例呈上升趋势，但在2016年到2017年有所下降，比例于2017年达到8.08%，仅次于广东省的9.16%，位于全国第二（北京为6.88%，上海为4.85%），但是比2016年的9.16%下降1.08个百分点。（见图9）

2013年到2017年江苏省健康险保险密度均高于全国平均水平，在2016年差距达到最大值。但同期健康险保险密度低于全国平均水平，我省的健康险发展水平和综合经济发展水平不匹配。（见图10,11）

图7 2006-2017年江苏省健康保险保费收入增长情况

图8 2006年到2017年江苏省健康险保费收入占全国健康险保费收入的比例

资料来源 江苏保监会

图9 2013-2017年江苏省保险保费收入构成与全国的比较

资料来源 江苏保监会

图10 2013-2017年江苏省保险规模与全国的比较

资料来源 江苏保监会

图11 2013-2017年江苏省与全国健康保险密度比较

资料来源 江苏保监会、中国保监会

图12 2013-2017年江苏省与全国健康保险深度比较

资料：江苏保监会、中国保监会

图13 : 2013-2017年全国各省健康险保费收入情况（万元）

资料来源：中国保监会

图14 2017年全国各省市保费收入的比较

资料来源：中国保监会

2.2.2 江苏省健康险与其他省市健康险水平的比较

江苏省健康险原保费收入于2016年和2017年连续两年都仅次于广东，位于全国第二。（见图12）

2013年到2017年江苏省健康保险原保费收入占全国健康险原保费的比例高于上海的比重，并且于2016年超过北京的比重，但一直低于广东的比重。

图15 2013-2017年江苏省健康险保费收入比较情况

（健康险保费占全国健康险保费的比重）

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